众民保·百万医疗2026责任升级之解读

123456879

6.24日众安·众民保百万医疗2026升级上架，本次升级以保障责任提升为主，重大既往症清单和众民保中高端2026同步。其中最大的责任变化集中在臻选版，新老客户都值得关注。      

   1️⃣ 住院免赔额合并下调：        

原先社保内、社保外各 1 万且分别计算，常出现两笔费用各自都不到 1 万、最终无法理赔的情况，也容易理解困难。升级后统一为不区分社保内外、合计 1.5 万免赔，门槛实际下降，中小额住院更容易触及理赔线，是这次最直接的利好。



如果是家庭成员一起投保，还可以共享免赔额，免赔门槛更低；   

      2️⃣ 保障责任扩容（区分经典版和臻选版）：   

      经典版和臻选版都新增"住院康复责任"，100万保额0免赔，覆盖治疗后的康复阶段；臻选版的抗癌特药由124种扩展至250种（含7款CAR-T），这类高价癌症用药的覆盖更全；臻选版的质子重离子也由限定9家医院放开至不限清单，就医选择更灵活，重疾医疗相关责任的覆盖面明显提升。

·

·赔付比例：

o合作的33家专业康复医院（健嘉康复、顾连医疗）赔付80%；

o二级及以上公立医院普通部赔付60%；

????重点：康复责任覆盖16种特定疾病，不需要像重疾定义一样等待180天看状态，出院后即可立即开始康复治疗，符合临床需求，额度100万，首次确诊后180天内的住院康复都可以赔。

安众民保百万医疗险2026，康复责任覆盖16种特定疾病，分别是哪些啊？

------

【众民保·百万医疗险2026】的特定疾病康复住院费用医疗保险金责任覆盖以下16种特定疾病，具体分类如下：

**肿瘤类**：

（一）恶性肿瘤——重度

（二）脑/脊髓肿瘤切除术后

（三）脑卒中

（四）颅脑损伤

（五）脊髓损伤

**神经系统类**：

（六）帕金森

（七）阿尔茨海默病及其他痴呆症

（八）缺血缺氧性脑病

（九）脑炎/脑膜炎后遗症

（十）冠心病

**心肺系统类**：

（十一）心脏手术术后

（十二）慢性呼吸衰竭

（十三）重症肺炎

（十四）慢性阻塞性肺疾病

**骨骼关节疾病/损伤类**：

（十五）严重骨折

（十六）关节置换手术

·增值服务：搭配e享康复服务，提供入院转运、治疗直付、出院转运、居家康复一站式服务。

3️⃣ 新增“相伴权益”二选一（限臻选版）：

这次责任调整里对有严重既往症客户最出彩的部分啊          连续投保满3年，第4年起老客户可在两项权益中择一：A、严重既往症也可住院理赔，首年30%、每续保1年提升10%，最高70%；B、一般医疗免赔额逐年递减，由1.5万每年下降1000元，最低降至1万。



哪些是严重既往症呢，如下：



权益一：5类严重既往症住院可赔，额度100万，1.5万独立免赔，赔付比例30%起步，逐年上涨10%，最高到70%，仅赔付住院费用，不含外购药和特药，是市场首创的既往症保障责任。

权益二：非既往症医疗免赔额逐年下降：从第四年开始，一般医疗免赔额每年下降1000元，最低降到1万元。

简单判断：过往有重大既往症的朋友，权益A价值更高；身体较好、更看重免赔额门槛的朋友，权益B更实用。



关于权益选择建议

投保前明确知道有严重既往症，或者体况复杂搞不清楚的，一定要选权益一，很多子女帮父母投保，并不清楚父母所有病史，选权益一至少未来住院可以赔付；明确没有严重既往症的选权益二，降低免赔额。（免责条款中列出的责任仍然不赔，这点需说明）

举个案例：理赔案例讲解



53岁众先生，有6年高血压、冠心病、慢性胆囊炎，都是一般既往症，2022年投保，2025年升级到众民保百万25甄选版，附加慢病原研药，长期服用络活喜，每年可以省600多元药费，后续因为胆囊炎住院做切除手术，总花费5万，社保报销后，符合既往症可赔，最终赔付1.5万；2026年升级到26版，已经连续投保5年，选择权益一，严重既往症赔付比例达到40%，如果后续因为高血压并发症脑梗住院，就可以按40%比例赔付，实实在在解决老年人保障问题。

总结一句话：买众民保最好的时机是三年前，其次是现在，三年前投保的客户现在升级甄选版就可以直接享受权益，越早投保越早累计年限。

4️⃣ 保费价格有升有降：      

   此次升级不同年龄段的保费存在不同变化，本次调价将原20岁年龄段跨度调整为10岁跨度，儿童年龄段价格略有上涨，购买量最大的60-70岁老年人价格每人平均下降200元，性价比进一步提升。



⚠️ 既往症与用药清单调整：        

   重大既往症清单，新增高危结节、罕见病、重症肌无力；同时新增既往症用药获批的时效限制，理赔以规定时点前已获批的药品、适应症及用法用量为准，后续新药一般会在往后年度逐步阶梯式纳入。这属于规则层面的收紧，目的在于控制带病人群的逆选择赔付风险，有助于产品长期稳定运行。

这次的产品升级，保障端的诚意比较实在：

免赔额下调、责任扩容，新增的相伴权益对长期续保的老客户尤其友好。而重大既往症与用药清单的细化，也是近两年医疗险在带病体大量涌入和太多逆选择后的普遍趋势，属于行业内可以理解的风控安排。

需要提醒的是，这类升级往往一边放宽保障、一边收紧既往症细则，老客户是否升级要结合自身情况判断：记录少且想降低免赔的人群，新版通常更有利；投保前重大既往症正好涉及本次调整，已经发生过理赔，则建议续保老版本，避免升级后保障范围缩水。若是自行续保、缺少专业核对，容易在不知情中改变原有保障，最好先确认清楚再决定

最后也对众安产品体系做一个介绍

众安核心医疗险分为尊享系列和众民保系列，整个众民保年度规模已经超过20亿，盘子大运营更稳定，每年稳定升级。尊享百万26特色是扩展183家民营医院，支持互联网医院开方外购药，医院范围要求宽松，二级以上医保定点医院都覆盖。众民保中高端性价比很高，40岁以前投保价格在1000元以内，就可以享受重疾特需国际部保障，0免赔，一般既往症可赔，性价比非常突出。

“推荐医疗险不能只看当下的价格，你要看看他后面的价格，如果后期保费昂贵，再好的保障也没用。我相信很多朋友跟我一样，选择医疗险都不是为了最近几年，也不是为了一次住院理赔，而是希望他们能一直有医疗险，一直稳定保障到老。

我是谢亮，有健康险相关问题，欢迎咨询~



作者：微信文章