重疾险哪款值得买?7月最新重疾险榜单,大人孩子都有好选择!

王俊杰2017

当爸妈后，你一定会面临一个选择：给孩子买哪款重疾险？

打开手机一搜，产品五花八门——“这款性价比最高”“那款大品牌最稳”“这款少儿特疾赔最多”……越看越晕，看多了反而更乱了。

别急。今天我把市面上最火的5款少儿重疾险，从投保规则、基础保障、可选保障、保费四个维度，全部摊开在你面前。不吹不黑，只讲干货，看完你就知道该选哪款了。
先上总表：五款产品核心参数一览





下面我逐块拆解，每个维度怎么比、差距在哪，一看就懂。

01

投保规则对比：先看能不能买、能买多少




买保险第一步，不是选哪款好，而是哪款能买。保障期限、最高保额、健康告知，直接决定你跟这款产品有没有缘分。


保障期限：最大的分水岭




五款产品里，人保无敌宝宝2.0是唯一只保到23岁的，其余四款都可以选保30年、至70岁或终身。

如果你希望给孩子一份“一辈子”的保障，可以直接排除无敌宝宝。但如果预算极其有限、只想覆盖孩子成年前的风险，那无敌宝宝反而是最合适的选择。
最高保额：想做高保额看这几款




大黄蜂16号旗舰版和达尔文宝贝计划15号最高能买到100万，青云卫6号、无敌宝宝、妈咪保贝最高均为80万。想做高保额的，优先看大黄蜂16号和达尔文宝贝计划15号。
健康告知：核保宽松度天差地别




这是很多家长容易忽略的点。宝宝出生时如果有早产、卵圆孔未闭、川崎病等情况，不同产品的态度完全不同：

最宽松：达尔文宝贝计划15号——健康告知仅4条，卵圆孔未闭也能投，心脏疾病理赔门槛低，专门解决别人不保的问题。

次宽松：大黄蜂16号旗舰版——轻微的卵圆孔未闭、川崎病有机会标体承保。

最严格：人保无敌宝宝——大公司核保普遍偏严，健康告知问得细，有异常情况通过率低。

如果宝宝有早产、卵圆孔未闭、住过院等情况，拿不准哪款能过核保——扫码加我微信，发我出生记录，我帮你确认。



02

基础保障对比：重疾/中症/轻症/特疾，谁赔得多？




基础保障是重疾险的“基本功”，这部分差距直接决定出事时能拿到多少钱。


重疾赔付：谁给的钱最多？

青云卫6号：18岁前每满1年涨6%，最高额外100%，50万变100万。

妈咪保贝哪吒守护：60岁前额外60%。

大黄蜂16号：60岁前额外80%。

无敌宝宝和达尔文：无额外赔，只有100%。

结论： 看重疾额外赔，青云卫6号最强（18岁前最高100%），大黄蜂16号次之（60岁前80%）。

少儿特疾：白血病能多拿多少？




少儿重疾险的核心价值就在于特定疾病额外赔——同样是白血病，普通重疾险只赔50万，少儿重疾险可能直接翻倍。

大黄蜂16号（次年及以后）和妈咪保贝哪吒守护：额外130%，并列最高。

青云卫6号和达尔文宝贝计划15号：额外120%。

无敌宝宝：额外100%。

这里有个细节要注意： 妈咪保贝的额外赔是终身有效，不限年龄。大黄蜂16号虽然赔得高，但首年只赔60%，次年才涨到130%。

轻中症延续：隐藏的“第二道防线”




重疾赔完之后，轻症和中症还能不能继续保？这项责任很容易被忽略，但非常实用——毕竟得过重疾的人，身体更脆弱，更需要后续保障。

青云卫6号、大黄蜂16号、妈咪保贝、达尔文都支持重疾赔完后，轻症和中症继续赔。

唯独无敌宝宝没有，重疾赔完合同直接终止。

青云卫6号在这方面做得最彻底：无间隔期、无分组限制。

03

可选保障对比：附加责任哪家强？




基础保障决定下限，可选保障决定上限。要不要加、加什么，看你的预算和需求。



先看结论： 青云卫6号、大黄蜂16号、达尔文宝贝计划15号三款可选责任最丰富，妈咪保贝特色鲜明，无敌宝宝最简单。

分款来看：

青云卫6号：可选责任最全，重疾多次（不分组赔3次）、癌症多次、疾病关爱金（60岁前重/中/轻额外100%/40%/20%）都能加，预算充足可以一步到位。

大黄蜂16号：同样灵活，重疾多次、不限次癌症赔付、身故责任都可选，和青云卫并列第一梯队。

达尔文宝贝计划15号：可选共8项，最大亮点是重疾后的中高端医疗金——确诊重疾后0免赔，公立特需、私立医院、外购药都能报，相当于送了一份医疗险。此外还有疾病陪护金、重疾保费补偿等。

妈咪保贝哪吒守护：可选责任不算最多，但有一个独家设计——含同种重疾的多次赔付，复发、转移都能赔，业内首创。

无敌宝宝：可选责任最少，只有少量疾病关爱金和投保人豁免，毕竟定位就是低价定期产品。

04

保费对比：同样的保障，谁更便宜？




脱离保障谈价格没意义，但同等保障水平下，价格就是决定性因素。



价格梯队很清晰： 无敌宝宝因为是定期产品，价格断层式最低（470元/年）。

终身产品里，大黄蜂16号最便宜（3025元），青云卫6号最贵（3510元），两者差价485元/年，20年就是近10000元。

这485块值不值得花？看你怎么选——如果看重“退保费”条款、18岁前重疾递增和央企品牌，就值；如果只想用最低成本把保额做高，大黄蜂16号更合适。

05

怎么选？




第一步：看预算

年缴千元以内 → 人保无敌宝宝2.0（定期过渡）

年缴三千元左右 → 在终身产品中选

第二步：看健康状况

有卵圆孔未闭等异常 → 达尔文宝贝计划15号（核保最宽松）或大黄蜂16号

健康无异常 → 五款都可以，按其他维度选

第三步：看偏好

预算有限、只想保到成年 → 人保无敌宝宝2.0

追求大品牌+保障最全 → 青云卫6号

追求终身产品最低价+不限次癌症赔 → 大黄蜂16号旗舰版

想兼顾日常医疗开销 → 妈咪保贝哪吒守护

担心核保过不了，或想要重疾后中高端医疗保障 → 达尔文宝贝计划15号

最后说句实在话




保险没有标准答案，只有合不合适。上面这五款各有侧重，怎么选，关键看你的预算和孩子的健康状况。

顺便说一句： 受第四套生命表启用和预定利率下行影响，少儿重疾险正在经历一波行业性涨价。趁现在部分产品还有限时核保福利、价格相对稳定，早点上车是更务实的选择。

如果看完心里有了方向，但还想再确认一下哪款最适合你家孩子——扫码加我微信，备注“少儿重疾”，我帮你做三件事：

领一份全网少儿重疾险对比表——不止这五款，市面上热门的全在里面；

帮你筛选高性价比方案——根据你的预算和需求，直接给产品组合建议；

核保把关——把孩子的情况发我，帮你确认哪款能过、哪款可能被拒。

毕竟适合别人的不一定适合你，只有结合自家实际情况，才能找到真正对的那一款。



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