4000 字深度测评,众民保百万医疗2026,到底有多猛?

贰十岁装成熟装s

严重既往症，可保可赔，限额 100 万。

市面上哪款医疗险能做到？

说一句，众民保是医疗险之光，不过分吧？

公众号日更保险科普博主

5年第三方保险买手，但不擅长劝人买保险

提供健康保障｜养老｜储蓄｜教育金规划

保险聊聊 ???? ????boshu2110

一个老客户问我，听说这次众民保升级后，可以保严重既往症，是不是真的？

我说是的！

客户也是人间清醒，很懂医疗险背后的逻辑：投的人多，才有升级。



想想众民保，作为市面上第一款免健康告知的产品。

从 2022 年 6月上市，到现在，已经稳定运营，稳定升级4年了。

积累了 300 万客户，整个盘子 30亿的规模。

我一直说一句话：

医疗险就是要看稳定，看规模。

规模越大，就越能赚钱；

越能赚钱，就越稳定；

越稳定，就越不容易停售。

目前在免健康告知的产品里

众民保是：产品运营最久、用户规模最大、保障责任最好的。

之前买了众民保的朋友，眼光真好，众民保这次也没让你们失望！

今年官方在宣传海报上说了一句话：



这句话，其实就是对老客户最大的感恩。

如果你已经连续买了 3年众民保，今年续保到众民保百万医疗险 2026版。

就可以选择【相伴权益1】 保严重既往症。

就这一点 ，波叔觉得：众民保就是医疗险之光！

一开始，敢于打破常规，免健康告知，让买不了医疗险的人也有保障。

企业的出发点一定是冲着商业利益去的，但不得不说，真的是功德无量。

众民保系列累计赔付 12亿，真的救了无数个家庭。

再到今天，连严重既往症都保。

厉害吗？

厉害上天了，厉害到我都难以置信了。

举个例子，癌症投保，过了 3 年也能保癌症。

这点目前为止，全医疗险行业，找不到对手了！

要知道，现在的绝大多数医疗险，还是有严格的健康告知。

并且，连一般既往症都不赔。

众民保，真的是好样的！

本文目录

一、众民保百万医疗险2026保什么？

二、2026新版升级了哪些点？

三、2025旧版要升级到 2026 吗？

四、众民保百万医疗2026有哪些不足？

五、哪些是不能赔的？

六、增值服务有哪些？

七、理赔靠谱吗？

八、众民保百万医疗险适合哪些人？

一

众民保百万医疗险2026

保什么？

其实挑选医疗险，大逻辑无非看这五点：

1️⃣ 能不能买？???? 健康告知、年龄

2️⃣ 能去什么医院？???? 看医院范围

3️⃣ 能保什么？???? 既往症、治疗方式等

4️⃣ 能用什么药？???? 看癌症特药、外购药械

5️⃣ 能报销多少？???? 看免赔额、赔付比例

在这几点上，众民保每年都在迭代升级。

众民保百万 2026，有两个版本：

1️⃣ 经典版：便宜，保障一般，报销 80%，没有体检。

我只有一位客户选了经典版。

2️⃣ 臻选版：价格高一点，保障好非常多，报销 100%，赠送体检。

我的客户基本都选这个。

下面，我以臻选版，展开讲讲具体的保障：



1️⃣ 住院医疗：1.5 万免赔，300万保额

指住院的医疗费用，这里不单指住院。

还包含了：住院前后 30天门急诊、门诊手术、特殊门诊。

2️⃣ 康复医疗： 0免赔，100 万保额

康复治疗也能报销了，这个责任在99%的医疗险里都是不包含！

覆盖了脑卒中、颅脑损伤、严重骨折、恶性肿瘤重度等16种需重点康复的疾病。

在33 家指定机构报销 80%，非指定机构报销48%。

3️⃣ 质子重离子：0免赔，300 万保额

这是治疗癌症的一种先进方式，是精准放疗顶配版。

国内能开展质子重离子治疗的医院有50多家，众民保可以做到不限制清单。

比绝大多数的医疗险只限制个1家或3家的，真的好太多太多了！

4️⃣ 肿瘤外购特药： 0免赔，300 万保额

指的是癌症靶向药和免疫治疗药。

清单 250 种（含7款CAR-T疗法药品），支持特药直付结算，需要走直付申请。

众民保不限清单的肿瘤特药，比大多数需要健康告知的医疗险都好。

5️⃣ 其他药械外购：0免赔，300 万保额

指的是外购药不限清单，是特药之外的其他药品和器械。

比如住院期间去药房买的人血白蛋白。

这些在医院外买的药，就是外购药，也能报销，走事报销。

这里有个额外的限制：如果是涉及既往症的外购药，仅限2026 年 4 月 30日前上市的药。

不过这个时间会每年调整，不用担心会一直用不上新药。

对既往症的新药做限制，众安是为了避免一些人特意为了某个新药，而来精准薅羊毛。

还是为了众民保这个产品的稳定性出发 。

6️⃣ 救护车费用：0免赔，保额1000元

救护车也能报销，不过限制在事故发生起24小时内。

7️⃣ 重疾异地转诊：0免赔，保额 2万

涵盖被保险人及1名直系亲属的异地转诊交通费（飞机、火车不限舱位）和住宿费（不限酒店等级）。

大病面前，也能减轻多一分压力。

8️⃣ 耐用设备医疗设备：1.5免赔，保额 10 万

指的是用于康复、功能辅助、生命维持的需要长期反复使用的设备。

比如这些：

康复 / 矫形支具：颈托、腰托、腿 / 臂支架

假肢 / 义体：义肢、义眼、义乳（乳腺癌术后）

移动辅助：轮椅（手动）、助行器、拐杖

耐用设备保障，百万医疗险基本没有，得去到中端医疗险才有。

众民保百万医疗险 2026这次给加进来了。

9️⃣ 重建手术费：免赔1.5 万，保额 10 万

特指重建手术费，不是指手术费。

重建手术是为了恢复身体外观和器官功能做的手术。

比如

乳腺癌 乳房切除 → 乳房重建

车祸 / 烧伤 → 面部、四肢、皮肤瘢痕修复

重建手术费，百万医疗险基本没有，也是中端医疗险才有。

众民保百万医疗险 2026这次给加进来了。

二

2026新版

升级了哪些点？

这次众民保百万医疗险 2026的升级，总结有这几点：

1、免赔额降低：从社保内 1万+社保外1万，降低到不区分社保内外，合并1.5 万

2、新增住院康复责任；

3、肿瘤特药翻倍：从 124种，扩充到 250 种；

4、质子重离子医院：从 9 家，扩充到不限制医院清单

5、新增相伴权益二选一：连续续保 3 年，到第 4年起，可以选择保严重既往症。也可以选择逐年降低免赔额到 1 万。

6、价格细分：某些年龄段降了，某些年龄段涨了。



三

持有2025旧版

要升级到 2026 吗？

从保障责任来看，众民保百万 2026款，是绝对比 2025 的旧版要好的。

这点不用有任何怀疑 。

但是这次众民保百万 2026 版，调整了严重既往症。

把这三个情况，列入了严重既往症：

1、四类结节及 ＞8mm 的肺结节

2、新增重症肌无力

3、新增罕见病，国家卫健委发布的《罕见病诊疗指南2019年版》、《86个罕见病病种诊疗指南2025年版》中列明的罕见病病种。

所以，要不要升级呢？来做个选择题：

1️⃣ 如果你投保前，属于以上 3 类情况，就别升级到众民保百万 2026 版。

除非你续保满 3年，解锁了相伴权益，可以选择保严重既往症，才建议升级。

不过严重既往症首年的赔付比例只有 30%，随后每年递增 10%，最高递增到 70% 就封顶 。

能接受的话，再升级。

2️⃣ 如果你投保前，没有上面提到的 3 类情况，闭眼升级就好！

四

众民保百万医疗2026

有哪些不足？

按说吧，每个产品，都有每个产品的亮点和不足 。

但是众民保这个产品的不足，我还真不知道该怎么说 。

如果和中端医疗险比，他免赔额高，他不能去特需部......

但这很明显不公平！

因为两者就不是同一个层次水平的产品。

就好像你要拿着劳斯莱斯和特斯拉比。

有的比吗？

那如果和同水平的比，同样是免健康告知的同类比。

众民保百万医疗险完胜！

不信你去看看，同类免健康告知的医疗险：

谁能做到保严重既往症？

谁的免赔额可以逐年降到 1 万免赔？

谁能保康复责任？

谁能质子重离子不限清单？

谁还包含耐用设备费用？

谁还包含重建手术费？

其实就单单是第一点，已经没对手了。

当然，如果真想找出，什么美中不足的地方 。

倒也有：

1️⃣ 门诊手术有限制⬇️

红框外的可报销，红框内的不报销。



能报的门诊手术：必须是「门诊 、急诊做的、以治疗疾病 / 救命为目的、用手术刀 / 针线等做切除 / 缝合等治疗性操作」

像这种可以报：门诊脂肪瘤、皮脂腺囊肿、纤维瘤切除、门诊宫颈息肉切除手术

明确排除的（不报）：活检、穿刺、造影等创伤性检查；腔镜检查；康复性手术；

射频消融、激光 / 冷冻 / 光动力 / 电灼等物理治疗。

像这种不可以报：甲状腺穿刺、甲状腺结节射频消融、腰椎间盘射频消融、关节镜下关节清理术（康复性）

2️⃣ 人工器官有限制

只报销绿框里的9类人工器官，不属于这9类人工器官不报销。



这里需要澄清一个误区，很多人看到血管支架居然不在里面，觉得不能报销。

真相是：血管支架可以报销！

血管支架属于医疗器械植入材料费，不属于人工器官，是可以走住院医疗费用报销。

别混淆了：

心脏支架 = 材料耗材

心脏瓣膜 = 人工器官

五

哪些是不能赔的？

众民保百万医疗险 2026，有不赔的有2大类：

1、严重既往症不赔

2、免责条款里的不赔

前面明明说的严重既往症可以赔，怎么到这里就不赔了呢？

如果是首次投保，当然是不赔的。

得连续投保 3 年，到第 4年起，才可以赔严重既往症。

至于免责条款，各家医疗险都有免责 。

不赔的大多数情况都是一样的，基本这是这些⬇️



具体的免责条款，在合同里有写明。

想具体了解的可以去翻一翻，不过知道个大概就行。

六

增值服务有哪些？

基础服务，包含了诊前、诊中、诊后。

最实用的，应该就是陪诊和住院护工了。

如果购买的是臻选版，还能臻选服务5选 1 。

其中还包含了体检套餐，体检套餐我看了，虽然比较基础，但是很全面 ，也值个 600～800 元的样子。



如果每年没有体检的机会，非常建议兑换这个体检套餐。

具体的增值服务手册，44页，想了解的朋友，可以找我要。



找到我 ???? boshu2110



七、理赔靠谱吗？

很多人会担心，投保不用健康告知，也没有门槛。

理赔会不会很难？

续保会不会有问题？

咱们就来看实际案例好了。

每个月都要给好几位客户理赔众民保，理赔都很顺利，最快还试过次日赔付。



至于续保的问题，今年年初众安公布了理赔数据：

出险后，被拒绝续保：0 人。

这个数据，真的没话说

不亏是我喜欢的众民保！

至于你担心的，会不会停售。

我想说，几乎不可能。

一来众民保是免健康告知的医疗险的规模最大的，运营非常稳定，稳定到每年都能升级。

能赚钱的项目，而且是 40 亿大规模的项目，停它干嘛。

二来呢，如果真亏钱了，也不至于停售，解决办法还有很多。

要么涨价，要么降责任，不至于停售。

停售是下下策，是真的玩不下去才搞的。

现实中，有免健康告知医疗险停售的吗？

有，还真有，比如：



所以我说，选产品，别瞎比较内容，稳定性才是最重要。

也别盲目迷恋“耳熟能详”的品牌，医疗险的规模很重要。

稳定，才是最大的保障。

八

众民保百万医疗险2026

适合哪些人？

1、带病体人群：比如三高人群、结节人群、得过重大疾病的人。

被传统医疗险除外甚至拒保的人群，这款产品满足条件可保可赔。

2、高龄人群：60周岁以上父母，其他医疗险投保门槛高，这款可以免健康告知，带病投保。

3、追求价格实惠：众民保百万医疗险 2026版，比众民保中高端 2026版，还是低了不少。

尤其是年纪大了之后，两者的差价还是挺多的。

对比同类的百万医疗险，众民保的价格也算是便宜的。

4、希望产品稳定升级：众民保虽然没办法给你保证续保写入合同，但是它是有底气给你正常续保，正常升级的。

波叔说

众民保这个系列，无论是中高端款，还是百万款，都是每年稳定升级。

从稳定性、保障内容、价格、理赔体验、增值服务都非常好。

你买，我推荐。

我买，我也是真的给我父母买了。

对于这款产品，还有不清晰的地方随时来聊。



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想投保，自己拿不准体况，都可以找我。

我还准备了一堆资料，随时可以发你了解。





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保严重既往症，还降免赔！众民保百万医疗险2026，相当哇塞！

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