好消息!想保重大既往症的人,众民保百万医疗2026上线了

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众民保百万医疗2026版今天正式开售了。

这个产品从2023年第一版到现在，一直是我给带病体客户和高龄客户的首推之一——不是因为它保得最好，而是因为对很多人来说，它是唯一能买的百万医疗。

今年是第三次大迭代了，而这一次的升级迭代，可以说是震撼级别的创新，给重病患者带来了重大福音。

众民保百万医疗有两个版本：经典版和臻选版。其核心区别有两点——赔付比例不同（经典版80%，臻选版100%），臻选版独有相伴权益（投满3年后严重既往症可赔、或免赔额逐年递减）。

来看看保障责任：



投保规则：

投保年龄：18-80周岁，连续投保最高可至105岁

健康告知：不需要

职业：不限

等待期：30天（意外无等待期）

家庭投保折扣：2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折

产品最大的亮点——

免健康告知、重大既往症可保可赔。

不需要健康告知，意味着不管你得过什么病——癌症、心梗、脑梗——都可以买，不会被拒保。但前三年，投保前已有过的重大既往症相关的治疗费用不赔。



但是除上述既往症以外的的一般既往症，比如高血压、糖尿病（无并发症）、甲状腺结节、乳腺结节，等待期后还是正常赔。



3年后，可选重大既往症赔付

首先，你得投保的是臻选版。

这是专属臻选版的权益：连续投保满3年后，从第4年起，首次投保时被列为严重既往症的疾病，相关住院费用也能报了。

具体怎么报：

单独100万保额，年免赔额1.5万

首年赔付比例30%，之后每年递增10%，最高到70%

其次你要自己选：众民保相伴权益二选一

上面说"重大既往症可赔"，不是默认给的，它是一个需要你选择绑定的权益。也不是两个版本都有的。投保臻选版，才可以拥有这个相伴权益。

它和另一个权益绑在一起，你需要从中二选一：



一个人只能选一个，不能两样都要。

怎么选？

看你有没有重大既往症：

有——选权益1。这是任何其他百万医疗都给不了你的东西。

没有——选权益2。免赔额从1.5万逐年降到1万，门槛越来越低。

选了就不能改。同时，新投保后需要尽快确认选择哪项权益，否则系统会自动默认选权益2。

2026版还升级了什么？

除了上面"严重既往症可赔"这个最亮眼的升级，2026版还有其它几个实在的变化：

一、免赔额优化

旧版免赔额是社保内1万、社保外1万，分开各算各的。

2026版合并成了一条：社保内外加起来，总共1.5万免赔。 不管你花的钱是社保内的还是社保外的，加起来超过1.5万就开始报。

如果你没有重大既往症，选了上面的权益2（免赔额递减），第4年起还能每年再自动降1000块。



二、保障升级：

特定疾病康复医疗加入保障责任，100万保额，0免赔，80%赔付，覆盖肿瘤、脑脊髓肿瘤等16种疾病的术后康复。

院外特药清单扩到250种，含7款CAR-T。质子重离子医院范围也不再限制清单内。

三、61-70岁保费降了

2026版把41-50周岁和61-70岁周岁这两档的保费下调了：经典版最高省200块，臻选版最高省490块。

中年顶梁柱和年迈父母刚好卡在这两个年龄区间。一年省几百不是大钱，但交5年下来就是几千块的差别。



适合谁买：

被传统百万医疗拒保的人（有过癌症、心梗、脑梗史，或体检异常被延期/除外）

60岁以上的老人，常规产品要么超龄、要么太贵、要么健康告知过不了

高血压/糖尿病的慢性病人群

高危职业者（矿工、高空作业、长途司机等）

不太适合：

身体状况好、年龄也轻的人——你选常规百万医疗或中高端医疗，赔付比例更高、免赔额更低

特别在意"保证续保"的人——众民保是一年期产品，不保证续保。虽然这个系列运营了好几年了续保政策也很稳定，但如果有强烈续保焦虑，在身体条件允许的前提下，可以找其他有保证续保条款的产品

预算充足，对就医品质有更高需求，想要更低免赔额的。这类人群可以考虑众民保的中高端系列。

众民保卖了三年，我最想说的话一直没变：它不是最好的医疗险，但对很多人来说，它是唯一的选择。

这个产品存在的意义，不是让健康的人锦上添花，而是让买不了其他产品的人有一份兜底。

众民保2026版这次把"兜底"这个事做得更扎实了一点——免赔额降低了、投满3年了严重既往症也能报、老年人的保费还降了。

而相伴权益的设计，让产品本身多了一个层次：前三年你在积累信任，第四年起它开始回报这份信任。对带病体来说，这大概是目前整个市场上最接近"长期承诺"的东西了。

写在最后

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