重疾险越来越贵,在经济不景气的阶段还有必要吗?

幸福341

一直都在强调保险只是预防风险的工具，是提前布局的一角。没有说必须，毕竟不了解保险，不买商业保险的人多了去了。总之，有这个预算，上有老下有小的人，很有必要，首先要有，后面好起来了再考虑：好。就是说可以降低保额，拉长缴费期，不用硬上高保额。首先，先清楚几点，为什么重疾险一年比一年贵？①理赔率持续走高人均寿命日渐拉长，人们对身体健康越来越注重，年年体检。关于癌症/心脑血管/甲状腺结节/乳腺结节高发，保险公司赔付的成本上升，保费上涨这是必然的。②年龄不可逆同样的产品，每增长一岁，保费就上涨了，一年几百，几十年下来也是几千块了；如果说身体异常，比如结节/囊肿/三高等等，要么加费承保，要么除外，直接就买不了标准的。②监管新规收紧，责任更实在，预定利率的一次又一次的下调，保险公司的投资收益下降，同样的保额，保费直接变贵了。其次，重疾险是医疗险替代不了的存在。①医疗险只能报销住院医疗费用，重疾险是一次性给钱。大病后有大量的隐形支出，这部分是重疾险来弥补的。比如：康复理疗/营养品/护工费/车贷房贷/子女教育，这些必要的生活支出医保/百万医疗是不能报销的。②理赔门槛不同医疗险：先花钱住院，凭发票报销重疾险：确诊约定疾病/做了某种手术/达到某种状态，反正是符合合同约定，就能一次性得到一笔钱，钱自由支配，不用垫钱。③终身保障，不受停售影响重疾险只要承保了，过了等待期，只要是保终身的，那就是一辈子的事儿。不管身体情况怎样，产品后期停售了，只要合同中有一项没赔完，那就是终身有效的。医疗险就算买10年/20年保证续保的，也管不了终身呀，后期在年纪大的时候也不一定会有适合的产品，跟年龄/身体健康与否有很大的关系。最后，到底有没有必要呢？看情况，看思想，看自身，不必强求单身年轻人，无负债，父母有退休金：保额低点也可以，配上医疗险一起买有家庭预算有限但身体健康年轻人：尽量拉长重疾险缴费年限，降低每年的压力，锁定一部分年轻时的低价，顺应时期再调整。反正就是：重疾险贵的本质是保障价值变高，风险成本上涨，它唯一不可替代的功能是弥补收入损失。只要身肩家庭经济责任，就有配置的必要。觉得超出预算了，那就再调整一下保障时间/保额/都是可以的，注重首次额度很关键。
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