重磅!众民保百万医疗2026升级全面解读:免赔额大变、3年后严重既往症可赔、保障升级…新老客户必看!

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朋友们，免健康告知医疗险的“标杆”—— 众民保，马上又要迎来一次 重磅升级！今天，我们就来详细聊聊：这次升级到底改了啥？新老客户又该如何选择？先说时间——众民保百万医疗2026，确定在本月24号正式上线。变化一：免赔额大改，到底谁更受益？

第一个变化，就是大家最关心的“门槛费”。老版本：医保内外各1万免赔，相当于最高要掏2万。2026甄选版：直接合并——不分医保内外，统一1.5万免赔。乍一看免赔额低了，是不是更好了？实则不一定。我们以甄选版为例算笔账：

案例①： 医保报销后，医保内自付仅剩1000元，医保外费用2万元。

老版本：2万（医保外） - 1万 = 赔付1万元新版本：2.1万（合计）- 1.5万 = 赔付0.6万元
结论：老版本反而赔得更多。

案例②： 医保报销后，医保内自付剩8000元，医保外费用2万元。

老版本：2万 - 1万 = 赔付1万元新版本：2.8万 - 1.5万 = 赔付1.3万元
结论：新版本赔付更高。

那到底怎么选？其实很简单：就看医保报销后，医保内自付金额还剩多少——低于5000元→ 选老版本更好高于5000元→ 选新版本更好结合医保报销比例来看，这次升级对居民医保用户更友好。变化二：相伴权益——真正的灵魂升级

这是本次升级最炸裂的一点——从第4个保单年度开始，你有两个重磅权益可以选择！注意：这个“第4年”不只针对新客户，而是所有众民保系列客户。只要连续持有满3年，不管是经典版还是甄选版，时间都能累计。这就是为什么叫“相伴”权益——你当年选择相信并陪伴它，现在它用实打实的保障来回馈你。权益一：严重既往症，终于能赔了给身体已经有“大毛病”的朋友准备的。比如以前投保时有肺癌（属于严重既往症），肺癌的持续、转移、复发，老版本统统不赔。但从第4年开始，新版甄选版可以赔了——

先报销30%

之后每年涨10%

最高能到70%

但要注意，严重既往症有单独的1.5万免赔额，且只限住院责任，不包含特药、特殊门诊。但对真正带病投保的人来说，这已经是巨大的“安全气囊”了。而且不管是否理赔，赔付比例照样涨。权益二：免赔额年年降更适合无严重既往症的客户：

从第4年开始，免赔额每年降1000块

一路从1.5万降到1万

同样，中间不管有没有理赔，这个递减都不受影响。用时间换空间，把理赔门槛越降越低。相伴权益怎么选？记住这几点：

前3年，你可以反悔。

在众安小程序上权益随时可改，只有到第4年保单开始才会锁定。2. 如果你没选，系统默认给你选权益二。一定要留意，别让机会溜走！3. 经典版用户注意了经典版本身没有这两个权益，但它能帮你“熬年限”。哪怕前3年买的都是经典版，第4年升级为甄选版后，依然可以享有相伴权益。不过还是建议直接升级甄选版——价差不大，但报销比例高20%，各项保障责任好很多。变化三：保障责任全面升级

一、新增住院康复责任16种特定疾病，确诊后180天内：指定康复医院普通部住院：医保结算后80%赔付，未经医保结算48%赔付二级及以上公立医院普通部：医保结算后60%赔付，未经医保结算36%赔付二、特药种类大幅增加甄选版恶性肿瘤特药种类从124种（含2款CarT）增加至250种（含7款CarT）三、质子重离子医院不限清单从原来的9家，升级到不限清单变化四：严重既往症/药品清单调整

严重既往症定义与众民保中高端2026拉齐。这意味着：

4级及以上高危结节

8mm以上肺结节

罕见病

重症肌无力

这些都会被认定为严重既往症。如果你已经有这些情况，升级后可能反而吃亏一点。建议：暂不升级，或者等3年后升级时选权益一（至少还能赔一部分）有这几种严重既往症、还没买百万医疗的朋友，一定要在升级前赶紧入手老版甄选版一般既往症药品清单也与众民保中高端2026看齐，2026年4月30日（含）前审批上市的药械。变化五：价格几乎没变

年龄段	调整幅度
0–17岁	上涨300元
41–50岁	便宜100元
61–70岁	便宜200元
71–80岁	上涨200元
其他年龄段	无调整

价格几乎没变，0–17 岁稍微涨一点，41-50岁便宜100，61–70 岁便宜了200，71–80 岁涨 200，整体影响不大。
最后说几句

可能有人会问：“众民保百万医疗都能赔严重既往症了，那中高端客户怎么办？”我的判断很明确：完全不用焦虑。普通版的数据和经验，只会给中高端版提供更多迭代空间。今天的众民保普通客户是这样，中高端客户，未来也一样。我是晓洋，只做客观产品分析。有问题，欢迎加微详细了解！


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