百万医疗、中端医疗、高端医疗,到底有什么区别?你适合哪一个?

银鲜目江探

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今天跟大家聊聊国内商业医疗保险的三大类：百万医疗、中端医疗、高端医疗。看完你就知道，自己适合买哪一种了。

先爆个冷知识，国内的医疗险发展，不是按部就班从低到高慢慢来的。

而是先有了面向高净值人群的高端医疗险，然后才有中端医疗，最后才诞生了百万医疗。

一、百万医疗险

它通常有1万块的免赔额。

什么意思呢？举个例子：

住院花了10万，社保报了5万，剩下5万自费。扣掉1万免赔额，保险公司赔你4万。

这就是免赔额的概念。

百万医疗险名字里带“百万”，是因为保额高，动不动上百万，但价格便宜——一年几百块，非常经济实惠。

其中也有佼佼者，能做到0免赔。小病小痛住院也能报，体验感更好。

这类0免赔的百万医疗，是我最推荐的。

二、中端医疗险

保费比百万医疗贵不少，但贵得有道理。

第一，保障范围升级了。

百万医疗只能去公立医院的普通部。

而中端医疗可以去普通部、特需部、国际部。

特需部、国际部在一线城市很普遍，那里意味着更好的医疗资源——环境好、服务好，但费用通常是普通部的4到6倍。

除了这些老生常谈的好处，我觉得中端医疗最大的意义是：

万一发生大病，它能让你用最短的时间，去全国顶尖医院的特需部、国际部看病。不用求人，不用排队。

而且在目前医改的大环境下，你有更大的机会用到更好的治疗方案和药物。

第二，赔付方式变成了直付。

百万医疗是自己先掏钱，事后报销。

中端医疗是直付——住院期间的费用，保险公司直接跟医院结算。你出院时核对一下账单，签字走人就行，不用交押金，不用垫钱。

直付，是中高端医疗险区别于百万医疗的一个标志性功能。

所以，中端医疗险是我建议大家配置医疗保险的首选。

不光是北上广深的朋友，二三四线城市的朋友更应该为自己和家人买一份。为什么在二三线城市，更要买中高端医疗险？

三、高端医疗险

高端医疗对比中端医疗，提升非常巨大。

最明显的就是：把全球的优质医疗资源，塞进一张保险卡里。

在地域上，中端医疗通常只限中国大陆。而高端医疗一般会提供几个选项：大中华、亚洲区、全球除美、全球。你可以根据自己的预算和需求来选。

保险公司已经在全球铺好了医疗网络，国际上知名的医疗机构基本都在保障范围内。

你需要住院时，保险公司会给你客观中立的专业意见：国内能不能治？国外有没有更好的方案？如果需要去海外就医，他们也会帮你安排直付和流程对接。

在医院选择上，也增加了私立医院。

很多人对私立医院有偏见，觉得像莆田系。但在北京、上海、广州，有很多优秀的私立医院，比如我的老东家——和睦家，还有嘉会、美中宜和等等。这些医院能提供更好的就医服务。

另外，高端医疗险的产品形态也很灵活。除了住院，还可以附加门诊、牙科、疫苗、体检、孕产等。当然，加得越多，保费越贵。

四、快速区分三种医疗险

就看一件事：有了这份保险，你能去哪些医院看病？

- 只能去公立医院普通部 → 百万医疗

- 能去公立医院普通部、特需部、国际部 → 中端医疗

- 除了上面这些，还能去私立医院、甚至海外就医 → 高端医疗

保匣子说

讲到这里，你清楚自己适合买哪种了吗？

不一定贵的就是最好的，适合自己的才是最好的。毕竟我们要考虑的不只是现在的保费，年龄越大，以后的保费支出也会越来越多。

重要的是，趁年轻，趁健康，给自己和家人配置上医疗险。
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