6月24日上新!众民保百万医疗2026全面大升级,免赔额更低、既往症也能赔,长期投保越用越香

今早我梦醒了坎

经常帮大家测评医疗险，后台收到最多的吐槽，无非这几个：

住院花钱分社保内、社保外，两份免赔额叠加，理赔太难；

治好病不管康复，后续康复自费压力大；

之前有病史，买了医疗险永远赔不了既往症；

质子重离子看病只能去指定医院，就医太受限。

市面上绝大多数百万医疗险，一直都没能彻底解决这些普通人看病理赔的真实难题。

万众期待的众民保百万医疗2026，定档6月24日正式上线！



这次不是小修小补，而是直击大众看病、理赔、续保全痛点，从理赔门槛、保障范围、长期续保福利、保费定价四大板块全方位焕新。

老客户续保、新客户首次投保都能享受升级福利，一篇文章带你看懂本次全部改版亮点，看完就知道该不该换、怎么选权益。

一、最大改动：理赔门槛大砍，告别双重免赔额

很多人理赔失败，核心原因就是双重免赔额：社保内1万、社保外再扣1万，小病达不到门槛，大病前期自费压力拉满。

本次升级直接取消内外区分，理赔规则简单直白：

版本	住院医疗免赔规则	核心优势
旧版	社保内1万+社保外1万，分开计算，互不通用	无，理赔门槛极高
2026新版	统一1.5万年度免赔额，社保内、外费用可以合并抵扣	花费互通抵扣，更容易达标理赔

简单翻译人话：

不管你是住院医保报销后自付的钱，还是院外自费耗材、自费药品的开销，全部可以加在一起抵扣免赔额。不用分开凑门槛，日常住院看病，达到理赔标准的概率大幅提升，保障真正能用得上，而不是一纸空文。

二、保障全面加码：治病+康复全覆盖，肿瘤治疗自由拉满

✅ 新增住院康复责任，看病兜底更完整

以往医疗险只管住院治疗费用，很多大病术后、病后需要长期住院康复，这笔费用全部需要自己承担。

新版直接补上空白：覆盖住院期间合理且必要的康复治疗费用。不止帮你承担治病救命的开销，同时兼顾术后康复养护，从“治好病”升级为“养好身体”，大病之后恢复期经济压力大幅降低。

✅ 肿瘤用药全面扩容，包含天价CAR-T疗法

针对高发恶性肿瘤，用药保障迎来大幅升级（臻选版专属）：

恶性肿瘤特药：从原先124种直接升级至250种，用药覆盖面翻倍；

新增7款CAR-T治疗特效药，针对难治性肿瘤，补齐高端免疫治疗缺口。

✅ 质子重离子彻底解绑医院清单，就医不再受限

旧版质子重离子治疗，只能固定选择9家指定医院，异地就医、优选医院处处受限。

新版直接取消医院白名单限制，全国所有合规质子重离子医疗机构均可报销。看病优先医疗资源，不用被迫迁就指定医院，重症治疗选择权完全交还患者。




三、王牌亮点：二选一长期相伴权益，续保越久福利越强

本次升级最大诚意，就是针对长期忠实客户，上线众民保相伴二选一权益。连续不间断投保满3年，第4次投保即可任选一项福利，两种方案适配不同身体状况的人群，按需选择即可。

权益一：既往症也能赔，体况不好人群首选

市面上99%的百万医疗险，一律不保既往症，以前得过的病，后续复发住院一分不赔。

这款产品打破行业常规：连续续保越久，既往症赔付比例越高，最高可赔70%：

第4年续保：严重既往症住院赔付30%

第5年续保：赔付40%

第6年续保：赔付50%

第7年续保：赔付60%

第8年及以后：封顶70%赔付比例

配套保障：100万专属保额、1.5万免赔额不变。适合身体有异常、有既往病史、体检结节异常的朋友，完美解决带病人群看病无保障的痛点。

权益二：免赔额逐年递减，健康人群理赔更轻松

身体健康、没有既往病史的朋友，直接选免赔递减福利，长期持有理赔门槛越来越低：

1-3年：固定1.5万免赔额

第4年：降至1.4万

第5年：降至1.3万

第6年：降至1.2万

第7年：降至1.1万

第8年及以后：最低低至1万免赔额

身体健康越久，理赔门槛越低，长期续保性价比直接拉满。




四、保费+规则优化：定价更友好，理赔纠纷更少

1、保费精细化调价，刚需人群更省钱

本次没有一刀切涨价或降价，而是针对性优化定价：重点下调主力投保年龄段人群的保费，其余年龄段维持原价不动。贴合大众真实投保需求，主力人群投保压力更小，整体性价比进一步提升。



2、规则透明化优化，投保理赔更安心

为了保障产品长期稳定可持续运营，本次同步优化两项细则，减少后续理赔争议：

严重既往症清单更新：补充高危结节、罕见病、重症肌无力等疾病明确规则，保障边界一清二楚，不玩文字游戏；




既往症用药标准固定：统一锁定2026年4月30日前药品适应症、用量标准，后续药品迭代不会影响老保单理赔，杜绝后续规则变动导致理赔难问题。

五、大家最关心的FAQ，一次性讲清楚

Q1：什么时候选择相伴权益？入口在哪里？

✅老客户续保：重新投保臻选版页面，可手动自主挑选权益；

✅新客户投保：下单成功后，进入【众安众企保小程序】-我的-保单详情-保单服务，手动选择即可；

⚠️忘记手动选择，系统默认自动生效权益二。




Q2：选完权益之后，可以中途更换吗？

出单之前：不限次数，随时免费切换；

出单承保之后：不支持任何修改，大家下单前一定要结合自己身体情况谨慎选择。




Q3：最简单直白的选购建议？

✅体况一般、有体检异常、有既往病史：闭眼选权益一，既往症住院也能赔；

✅身体健康、无任何既往疾病：闭眼选权益二，免赔额逐年降低，理赔更容易。




Q4：哪些产品续保，可以累计投保年限享受权益？

只要是众民保全系医疗险，不间断续保均可累计年限：

众民保普惠百万医疗险、众民保百万医疗险、2025版百万医疗、众民保中高端医疗险（新旧版）、本次2026新版百万医疗全部通用。

最终保障细则，一律以官方投保须知为准。

写在最后

一款接地气的普惠百万医疗险，好不好不用看花哨宣传，只看能不能解决普通人真实看病难题：

免赔额合并计算、康复费用全覆盖、肿瘤用药升级、质子重离子不限医院，再加上行业少见的既往症可赔+免赔额递减两大长期续保福利。

这次众民保百万医疗2026，真正做到了：短期看病理赔更简单，长期续保福利更实在，带病人群也能拥有专属兜底保障。

6月24日，新品正式上线，想要给自己和家人配齐一份无短板、适配长期续保、兼顾带病体的百万医疗，可以重点蹲守这款新品。

我是明亚保险经纪方国辽，从业9年，累计服务客户1000+，理赔金额超500w。关于家庭医疗险投保咨询、理赔协助可以联系我提供一对一专属服务，18210367995，帮你对买不踩坑，理赔有保证。

本产品由众安在线财产保险股份有限公司承保，具体条款费率及保单以实际为准
明亚保险经纪股份有限公司北京分公司方国辽。

执业证26050011011780062018002213

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