准备生娃了,社保和百万医疗有缺口,补上这款

无人岛屿颈

先说下，为什么要买母婴险以及有了百万医疗险，仍然要配置母婴险首先我们社保里五险一金，里面有一个是生育保险。
它包括两个部分：生育医疗费+生育津贴。

1、生育医疗费：

报销一定的分娩医疗费用，顺产／剖腹产／难产有不同标准。

2、生育津贴：

休产假期间，妈妈获得所在单位上年度职工平均缴费工资，休几个月给几个月。爸爸也有，按陪护假的时间算。

凡是正经按国家规定来的单位，都应该有这一项福利待遇。有个社保还是很好的。
接着，很多人会配置商业保险，比如常见的百万医疗险，来弥补社保的不足。但生孩子这件事，一般的保险几乎都不报销。比如支付宝好医保的免责条款的第六条：

除了产妇需要保障，新生儿同样也需要，不过保险的通常要求是满30天，且符合健康告知，万一有点什么异常很难买上，还有先天性疾病，遗传性的同样在免责条款里。所以母婴险针对的痛点非常明显，豆哥建议必须得有一份，毕竟一辈子也就这么一两次。今天给大家推荐一款性价比不错的产品美亚幸孕果母婴险


它有三个版本：基础版、优享版、尊享版

保额都是200万，但报销门槛和比例有区别。

举个例子

一位30岁的孕妈购买了（优享版），因妊娠期急性脂肪肝（属于30种并发症之一）住院，

总花费8万元，其中医保报销了3万元，剩余5万元需要自费。

来看下不同版本怎么赔：



发现了什么？

基础版和尊享版都有1万免赔额

相当于小病小痛自己承担，主要防范的是大额支出。

基础版适合预算非常有限，但坚信必须为最极端且无法承受的风险，准备一份兜底的家庭。

尊享版报销比例只有80%，看起来而性价比不高。

但它的优势在于扩展了特需部/VIP部的医院范围，并且包含“新生儿一般住院医疗”（比如新生儿肺炎、黄疸照蓝光等）。

适合追求更好的医疗环境以及全面的新生儿保障。
优享版，适合大部分追求性价比的普通家庭

首先是0免赔

从第一笔符合条件的医疗费开始就能按比例报销，体验感更好。

其次阶梯式报销，对于1万元以上的大额花费时，报销比例（经医保后100%/80%）非常充足。

保费在基础版保费上贵了一点，但获得了更实用的保障。
有人又问了，那如果是孩子出险，能报销多少？再来个例子

假如新生儿确诊“室间隔缺损”

宝宝出生后，体检发现患有先天性心脏病“室间隔缺损”，需要在半岁内进行手术。

手术及住院总费用15万元，医保报销5万元，自费10万元。

以优享版为例，经医保报销后：

1万元以内的自费部分，按50%报销。

1万元以上的自费部分（本例为9万元），按80%报销。

赔付为：5000元 + 72000元 = 77000元

15万，最后只需要自费2.3万，极大地缓解了经济压力。
对了有人对30种先天性疾病以及30种妊娠并发症不太了解，顺带科普下
保险公司列的这些病不是随便选的，都是发病率相对明确、治疗费用高、对母婴健康威胁大的病症。

1、30种妊娠并发症

主要集中在三大类，胎盘/羊水问题（如前置胎盘、胎盘早剥、羊水栓塞）、妊娠特有重症（如子痫、急性脂肪肝）、以及孕期合并的严重感染或内科疾病（如重症肺炎、严重肝病）。

比如子痫前期/子痫

这是孕期高血压发展到最危险的阶段，可能引发抽搐、肾衰竭，危及母子生命。

治疗需要紧急剖宫产和重症监护，费用高昂。

再比如羊水栓塞，虽然罕见，但死亡率极高。

发病突然，需要立刻调动全院资源抢救，产生的ICU、手术、输血等费用可达数十万甚至百万。

2、30种新生儿先天性疾病

也分三大类——体表可见的结构畸形（如唇腭裂、并指）、内脏器官畸形（如先天性心脏病、食管闭锁、肛门闭锁）、以及神经系统畸形（如脊柱裂、脑积水）。

比如先天性心脏病（如室间隔缺损），这是最常见的先天畸形之一。

部分需要在一岁内进行手术治疗，手术费用在数万到十几万不等。保险保到孩子满1周岁，正好覆盖了这个关键治疗期。

再比如食管闭锁，孩子一出生就无法吞咽，必须立即手术。

这是一种紧急的外科重症，手术及术后监护费用不菲。

理赔方面

美亚小程序线上体验丝滑，客服电话态度也不错

遇到模棱两可的，可以商量着来，不像某些保险公司死板，蛮横。

怎么说呢

外资还是守规矩，人性化一点，尽可能多的站在消费者这边。

最后

查看或投保点击：美亚幸孕果母婴险
如果有任何保险问题都可咨询豆哥，微信：doubao881
对了很多人买保险纠结要不要在官方投保，其实在哪买，产品都是一样的，都能在保司官方查到保单，由保险公司来理赔不同的是有没有一个专业的人协助你，
其实豆哥从做保险第一年时，就想得很清楚：

投保才是服务的开始，

用户买了保险，我是有了业绩，但用户的需求是长期的保障，是理赔时的安心。

这跟某些大V的成交即结束，逻辑完全相反。

说到这里，顺便分享如何筛选一个靠谱业务员？

以常见的分红险、储蓄险为例

1、首先，看他能不能把合同翻译成大白话

如果只会背条款、夸公司规模，世界500强的，压根就不懂产品。

能把流动性、退保代价和条款逻辑讲透，还主动提醒不适合短期持有的，是靠谱的。

2、其次看两个关键数据

公司最新的风险综合评级和偿付能力，近几年的分红实现率。

专业的人兜里随时装着这些，而不是跟你聊拿了多少奖、去了哪儿旅游。

3、看交费规划

总劝客户拉长缴费期的，多为高佣金。

其实短期缴利益更高，现金流压力也小。不顾家庭预算情况，硬推长期保费的，就是在冲业绩只想着提成，没有替客户考虑。

4、真专业的人敢正视差距，不怕其它家的产品更优秀，用数据理性分析。

5、离职后保险怎么办？

没有什么工作能保证干一辈子，靠谱的说法是：

公司会接管，我仍作为朋友无偿帮您，敢承认流动性、不推诿的，才是真负责。

最后交个底：市场上有两类人常见，一类热衷组局、打感情牌，另一类不热闹，却埋头帮您盯条款、守财务安全。保险是一辈子的托付，不是饭局。那个闷头研究数据、跟您讲真话的人，远比约您吃饭的，更值得信任。

今年是写公众号第8年，累计服务了3000多位粉丝，

每一位粉丝都是豆哥亲自沟通，制定方案，核保以及售后理赔。

还有我写的1千多篇文章，里面的产品分析、思路观点等，接受大家的随时检验，

在我这里，没有踢皮球、念话术、三方外包，

我也不打感情牌，大部分时间花在盯条款、守护财务安全，让大家省心、安心。

所以

找豆哥买保险，不是因为这个产品只有我这能卖，

而是面对理赔时，涉及病历描述、用药方案、增值服务，保司运营规则等，

希望有一个懂的人能协助指导，让自己安心。

作者：微信文章