众民保百万医疗2026款,二选一“相伴”权益解读

塞翁364

咨询请加：sunfy90大家好我是发哥。众民保百万医疗2026版本上市时间是本月24号，今天先跟大家梳理一下，这次核心升级内容。一是新增了二选一的“相伴”权益。二是严重既往症的定义和众民保中高端的2026是拉齐了。三是价格有了一定的变化。近期有购买计划的朋友，可以等一等，正在续保周期内的老用户，也可以等升级后再选择续保。这次升级最核心的变化，是新增"二选一"权益。注意：这项权益仅限臻选版用户，经典版是没有的。而且从投保第四年起才生效，两个选项只能选其一，不是2像权益都有。权益一：承担严重既往症。举个例子，投保前已确诊直肠癌，属于严重既往症，正常情况下投保后，直肠癌及其转移或复发，均不在保障范围内。但选择权益一后，从第四个保单年度起，可以对这类严重既往症按30%比例报销。此后每年递增10%，上限为70%，当然要先扣除免赔额。权益二：免赔额逐年递减。这里需要先说明一点：此前众民保的免赔额分为社保目录内和目录外各1万，共计2万，很多客户总容易弄混。这次升级统一调整为1.5万免赔额，不再区分目录内外，整体上降低一点。然后，权益二可以选择，从第四个保单年度起，每年免赔额降低1000元，从1.5万最低递减至1万。关于承担严重既往症和免赔额逐年递减，"二选一"权益，有几个细节需要重点关注：一，老用户的历史投保年限可以累积计入。不是只有新投用户才享有这个权益。如果你去年就已投保众民保臻选版，今年续保即是第2年，那么2年后，也就是保单进入第四年，届时可以直接选择并享受对应权益。这对老用户来说，是真实的长期投保优先权益。二，权益可以在三年内自由变更，第四年锁定。举例来说，若你起初选择了权益一，后来评估发现自身既往症那个疾病风险较低，可以在前三年内随时改选权益二。但如果三年内始终未做选择，系统将默认为权益二，即免赔额递减。因此建议及时主动做出选择，在官方小程序会上操作即可，注意第4年后就不支持修改了。三，理赔不影响权益的持续成长。即便在第四年后因严重既往症产生了理赔，报销比例依然按照每年递增10%的规则继续累积。这个跟一般的无理赔优惠是有区别的，即便理赔也不会从头开始计算。同理，选择权益二的用户，理赔也不影响免赔额的逐年递减。四，关于权益怎么选择。权益一适合有明确严重既往症、且该疾病未来仍有较高医疗支出风险的人群。权益二，明显适应人群更广，投保前没有严重既往症，或既往症风险相对较低（如甲状腺癌）的人群，都适合。五，严重既往症责任目前仅覆盖住院场景。不含外购药、特殊门诊及住院前后30天的门急诊费用。这是当前版本的边界，但整体方向已经是显著的进步，后续仍有迭代空间，需要市场数据和时间。最后再强调，一定要选甄选版，经典版不含二选一权益。但经典版用户的投保年限年限，记录同样可以累积。因此持有经典版、且没有理赔记录的用户，建议续保时升级至臻选版，以便在达到第四年时享受对应权益。

二选一的权益升级说完后，我们再来说一个收紧的地方。就是严重既往症定义的变化：众民保百万医疗2026与中高端2026版本，严重既往症定义拉齐了这一变化主要影响的是：

首次投保前就已存在四级及以上结节8毫米以上肺结节的人群

对这部分人而言，新版本的定义范围有所扩大，投保新版本并不一定有利。这种情况下，可以考虑投保老版本不升级，或者升级后选择权益一，通过逐步覆盖严重既往症来获得一定保障。需要说明的是，若以上结节或疾病是首次投保后发现的，则续保升级不受任何影响。然后，价格方面变化不大，并不是本次升级的主要变量。部分年龄段小幅上涨，部分小幅下调，涨幅明显点的集中在17岁以内儿童。最后，有买过众民保中高端的客户问：为什么这次先涵盖严重既往症的，是众民保的百万医疗，而不是中高端医疗？我的看法是，百万医疗版本的理赔门槛高，先放开百万医疗，是为了积累更多数据和实践经验。这也是为后期中高端产品的迭代，提供数据支撑。产品线的进步是一步一步来的，非标医疗险还在摸索的途中，如果经验不足贸然放开，反而会导致产品责任或价格的负面波动。以上是众民保百万医疗2026升级的核心内容。如有更多问题，欢迎留言。我是发哥，专注医疗和养老，我们下期见。
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