重磅升级|众民保百万医疗2026版!降免赔+重症可赔,高龄/带病人群福音

慧眼识英雄1

今年非标体百万医疗险的「卷王」来了！



万众期待的众民保百万医疗险2026版，正式定档6月24日全新上线！

这次升级绝非小修小补，而是实打实的颠覆性优化：理赔门槛大幅降低、严重既往症可赔付、高龄保费降价、长期权益升级、特药保障扩容。

专门解决高龄、带病、高危职业人群买保险难、理赔难的痛点，全网超详细大白话解析，新手也能一眼看懂新旧版差异、适配人群和投保避坑指南！
01 基础投保规则｜核心优势保留，包容度拉满



2026版完整延续2025版的高包容投保规则，也是这款产品区别于普通百万医疗的核心王牌，门槛极低、适配人群极广。

✅ 投保年龄超宽松：出生满30天-105周岁，百岁老人可正常投保，给长辈投保无年龄限制

✅ 零健康告知：无需体检、无需健康问卷，高血压、糖尿病、各类结节、慢性病均可直接投

✅ 不限职业类别：消防员、建筑工人、外卖骑手等高危职业全覆盖，打破职业投保壁垒

✅ 续保年限累计：1年期可正常续保，升级新版不清零过往投保时长，年限持续累计

✅ 就医范围通用：二级及以上公立医院普通部，适配大众日常就医需求

⚠️ 小幅调整：意外0等待期、新发疾病30天等待期；一般既往症等待期升级为90天（旧版统一30天）（待确定）
02 核心保障升级｜2026VS2025 逐项深度对比



本次四大核心重磅升级，直接补齐旧版短板，保障全面进阶，每一项都实打实提升理赔实用性！
???? 升级一：免赔额合并下调，理赔门槛大幅降低

这是旧版用户吐槽最多的痛点，2026版直接完美优化，小额住院也能轻松理赔！

❌ 2025旧版：社保内、社保外费用分开各算1万免赔，合计等效2万总免赔。很多人住院自费1-2万，两边都没达标，最终一分钱不报。

✅ 2026新版：社保内外费用合并统一计算，全年仅1.5万总免赔额。

通俗举例：住院社保报销后自费3万元

▸ 旧版：最高仅可报销1万元（比较麻烦，要分社保外，社保内扣除1万免赔额后再分别理赔）

▸ 新版：可直接报销1.5万元，单次最高多报5000元（不区分社保内外直接扣除免赔额）

????臻选版专属福利：连续投保满3年（第4年起），免赔额每年递减1000元，最低降至1万元，续保越久，理赔门槛越低！
???? 升级二：行业突破！严重既往症从拒赔变阶梯赔付

众民保一直保障一般既往症（3级及以下结节、高血压、糖尿病、息肉结石等），新旧版均100%正常赔付。

本次最大王炸：攻克严重既往症免责难题，打破行业惯例！

❌ 2025旧版：癌症、心梗、脑梗、尿毒症、肝硬化等严重既往症，一律全额拒赔，带病体存在巨大保障缺口。

✅2026新版（臻选版专属）：连续投保满3年，第4年起可二选一终身权益（选定不可更改，默认降免赔方案）

▸ 方案A（非重大既往症人群）：免赔额逐年递减，最低1万，主打日常理赔更宽松

▸ 方案B（重大既往症人群）：严重既往症纳入保障，单独1.5万免赔，赔付逐年递增

第4年赔付30%→每年+10%→最高封顶70%

真实案例：投保前患有肺癌，连续续保 3 年后肺癌复发，社保后自费 4 万元。扣除 1.5 万免赔，剩余 2.5 万按首年 30% 赔付，可报销 7500 元，长期续保 5 年及以上，最高可报销剩余费用的 70%。


⚠️ 重要避坑：既往症认定规则收紧

2026版对标中高端版本，收紧结节类保障：4级甲状腺/乳腺结节、＞8mm肺结节（无恶性提示），6月24日起不再赔付。

???? 有以上结节：优先续保2025版更划算

???? 有癌症、心脑血管重病：优先升级2026版
???? 升级三：特药保障扩容，癌症用药全覆盖

基础600万总保额保持不变，四大核心医疗责任稳定，重点优化癌症特药保障：

❌ 2025旧版：经典版仅52种特药（含2款CarT），用药范围有限

✅ 2026新版：臻选版特药升级至250种（含6款CarT），癌症靶向药、免疫药全覆盖，用药选择大幅拓宽！

其余保障（住院医疗、重疾医疗、质子重离子、异地就医补贴、救护车费用等）保额、赔付比例均保持不变，稳定靠谱。
???? 升级四：新增家庭投保福利，性价比翻倍

保留慢病原研药可选责任（0免赔、60%赔付），新增两大实用权益：

1. 家庭共享免赔额：家人共同投保，医疗费用可互相抵扣免赔额，降低全家理赔门槛

2. 多人投保折扣：2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折，家庭投保更省钱
03 费率调整｜保障升级不涨价，高龄人群大幅降价



本次升级基本真正实现「加量不加价」，41-80岁中老年主力群体保费上下幅度不大，基本保持稳定。再叠加家人投保打折，实现高性价比保障。



???? 核心总结：这是一款适合高龄老人投保的高性价比的商业医疗险，既然让老人拥有了医疗险保障，同时降低了子女每年的保费负担。
04 增值服务｜全维度升级，就医体验更优质



2026版100%保留旧版全部实用服务，同时优化升级，覆盖看病、住院、用药全流程，贴心适配老人、非标体人群：

✅ 基础服务全覆盖：住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药直付、基因检测、全年2次陪诊、住院护工服务、质子重离子协助

✅ 臻选版专属升级：护工、陪诊服务规则细化，服务优先级更高

✅ 特药服务强化：250种特药支持直付送药，癌症购药更便捷省心

✅ 家庭服务共享：多人投保可共享绿通权益，全家保障更灵活
05 投保指南｜新旧版本精准选择，零踩坑

???? 新用户首次投保怎么选？

优先选2026新版：

41-80岁中老年人群，想降低理赔门槛、节省保费

有癌症、脑梗、心梗等严重既往症，需要医疗兜底

家庭多人投保，想要折扣、共享免赔权益

优先选2025旧版：

确诊4级结节、＞8mm肺结节（旧版可赔、新版免责）

0-17岁健康儿童（新版保费上涨），优推其它健康体类商业医疗保险，比方众安的尊享系列，平安的e生保系列。

???? 老用户续保怎么选？

有高危结节：坚决续保2025版，不升级

有重病既往症：升级2026臻选版，年限累计快速享受赔付权益

健康人群：升级新版，理赔门槛更低、长期权益更优

刚投保不久：无需急升级，年限可累计，静待官方细则即可

⚠️ 必看重要提醒

臻选版两大权益二选一终身不可更改，重病患者优先选既往症赔付方案

严重既往症赔付比例依赖连续续保，断保将重置年限

一般既往症90天等待期，投保90天内旧病复发不予理赔

06 整体总结｜2026版五大核心优势



✨ 理赔更宽松：1.5万合并免赔，告别拆分计算，小额住院也能赔

✨ 带病可兜底：行业首创重症阶梯赔付，30%-70%渐进式保障，重病人群不再裸奔

✨ 性价比更高：高龄主力人群降价，保障升级、保费不涨

✨ 长期更划算：年限累计不清零，续保越久免赔越低、保障越全

✨ 用药更全面：特药数量大幅扩容，癌症治疗保障拉满

写在最后：

作为市面上适配性最强的非标体、高龄专属百万医疗险，众民保2026版精准解决了普通人“老了买不到保险、有病赔不了钱”的核心痛点。

家里有高龄长辈、慢病/结节病史、高危职业人群，这款产品是当下性价比最高的医疗兜底选择！

具体详情以最终保险公司发布为准！

关于众安保险（实力背书）

众安保险是国内首家互联网上市保险公司（06060.HK），背靠蚂蚁集团、腾讯、中国平安三大巨头股东，实力雄厚。公司持牌合规经营，偿付能力持续达标，风控体系成熟稳健。深耕普惠保险多年，累计服务超5亿用户，2024年保费收入突破300亿。依托科技赋能，专注打造高包容、低门槛的医疗保障产品，聚焦高龄、带病人群保障缺口，理赔体系完善、就医服务成熟，是国民认可度极高的互联网保险标杆品牌。





我是大孟老师，关注我，医疗险路上不迷路！

作者：微信文章