有钱人财富传承最大的难题,香港保险如何破解?

愿为素心人

雅宁/文

未来20年，中国有45万亿财富会传承给下一代。

如何跨境继承国内资产，将会是很多中高净值家庭面临的问题。

和大家分享一位朋友的遭遇。

这位朋友定居美国多年，已经入籍。父亲前些年就不在了，去年他母亲去世后，他回来处理后事和家里的财产，遇到了难题。

母亲留下了大大小小四套房产和几百万存款，他是唯一的法定继承人。

好不容易提交完繁杂的文件，走完漫长的继承和过户流程，难题来了。

按照我们国家的规定，外籍继承人继承了境内的房产、股权等非现金资产的，变现后可以向外汇管理局申请继承转移。继承转移的购汇额度没有限制，申请成功后可以一次或分次转移到国外账户。

但是注意了，申请继承转移的机会只有一次。   

什么意思呢？

就是不能卖掉一套房子申请一次继承转移，他必须要等四套房全部卖掉变现后一次性申请。包括母亲留给他的现金存款，也只能等所有房产变现后，才能一起申请转移出去。

考虑到眼下房子出手的难度，这一等就不知道要等到猴年马月了。

这里也和大家提醒一下，只有继承人获得了外国国籍或香港、澳门、台湾地区身份后，才能在内地申请继承转移。

如果您的孩子只是拿了绿卡或定居国外，将来继承了国内的财产，是连继承转移这个通道都没有的，只能每年5万额度一点点换出去。

这几年，我们在线下高研班上遇到了很多中高净值朋友，不少人的孩子已经在国外安家立业。他们考虑香港保险，除了关注资产安全增值，也是为了规划家庭财富传承。

其中有一位年近六旬的企业主朋友，女儿在美国。从前年开始，他已经连续三年，每年配置一份香港分红储蓄险。

对于子女在海外的中高净值家庭，香港分红储蓄险在财富传承方面有着独到的功能和优势。

为什么这么说呢？我来具体解释。

1.多倍放大传承的财富

以一份年交10万美元，交5年的分红储蓄险方案为例：

保单第20年，保单里预期有约143万美元，约总保费的2.9倍；

保单第30年，保单里预期有约261万美元，约总保费的5.2倍。

也就是说，我们二三十年后传给孩子的钱，预期可以有三到五倍。

2.将来传承时不受外汇管制限制

香港保单里的钱，将来传承给海外的孩子时，不受外汇管制的限制。

保单里的钱到了香港银行账户后，可以自由转到其他国家账户。而且手续简单，相比国内其他资产的继承和转移，方便许多。

3. 免税传承

我们建议，投保时父母自己作为保单的投保人和被保人，将孩子设置为受益人。

因为父母是中国税务居民，且传承的资产也不在孩子所在国家，所以不管是在世时从保单里提钱出来赠与孩子，还是百年后以保单身故金的方式把钱给到孩子，都不涉及税的问题。

想要进一步了解香港保险的朋友，可以扫码加好友咨询。另外，我们准备了一份《香港保险实用手册》，欢迎免费领取。



作者：微信文章