意外险赔偿和工伤待遇可以同时享受吗?

永远就三年疗

      公司没有给员工依法缴纳社保，只买了意外险，所以当员工发生工伤时，公司往往都会拿意外险的赔偿去抵扣一部分工伤赔偿。这种情况在工地上还有一些工厂里是非常常见的。那受伤员工可以同时拿这两份赔偿吗？先说答案，肯定可以！公司用意外险赔付抵扣工伤赔偿，于法无据，完全无效！你既有权拿到意外险的商业赔偿，又能依法享受全部工伤保险待遇，二者并行不悖，不存在互相抵消。

       为什么呢？因为它们是两种完全不同的法律关系。工伤保险是国家强制要求缴纳的社会保险，是公司的法定义务。即使公司没有给依法缴纳社保，在员工发生工伤后也要承担工伤赔偿责任。而意外险是商业险，是公司自愿购买的商业保险，属于员工福利，只能作为补充，不能替代工伤保险。

      法律方面，有三大铁律堵死公司了“抵扣套路”。《工伤保险条例》第62条：公司未为员工缴纳工伤保险，发生工伤时，全部工伤待遇由公司自行承担，一分不能少。《保险法》第39条：公司为员工投保意外险，受益人只能是员工或其近亲属，公司无权获得理赔款，自然无法用不属于自己的钱来抵扣。劳动和社会保障部明确规定：商业意外险不能免除公司购买工伤保险的法定义务，员工获得意外险赔付后，仍有权向公司主张工伤保险待遇。并且很多司法实践也早已明确了，北京市三中院、辽宁省高院等多地法院判决均认定，意外险理赔与工伤保险待遇并行不悖，公司不能抵扣。

       对于我们员工来说，如果公司想要抵扣，我们应该怎么办呢？我们要明确拒绝公司的“抵扣要求”，用书面形式（微信、邮件、短信都可，最好是正式函件）明确告知公司，可以这样说“根据法律规定，意外险是我的个人商业保险赔偿，与公司应承担的工伤赔偿是两回事，不能相互抵扣。请你方在几日内足额支付全部工伤待遇，否则我将通过法律途径维权。”一定要保留好所有的沟通记录，作为后续维权的证据。

       如果协商不成，公司坚持拿意外险赔偿抵扣部分工伤赔偿，我们就可以走法定程序，仲裁-诉讼-强制执行等。要注意，意外险受益人是你自己，理赔款应直接打入你的账户，千万不要让公司代领。如果公司要求你签署将意外险受益权转让给公司的协议，要明确拒绝。如果发现公司擅自变更了受益人或截留了理赔款，可以向银保监会投诉保险公司，或直接起诉公司要求返还赔偿款。

       还有一点要注意，虽然整体上员工可以获得双重赔付，但医疗费等实际财产损失适用“差额补差” 原则，即：若意外险已报销了部分医疗费，公司只需补足差额，但停工留薪期工资、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金等给付项目，可全额叠加享受，不受意外险赔付影响。

       公司未缴纳社保只买意外险，本身就是一种违法行为，若想再用意外险抵扣工伤赔偿，那更是错上加错。作为员工，我们完全有法律依据同时享受两份保障，千万不要被公司的“抵扣套路” 忽悠了，也不要怕麻烦，这可是用自己的健康换来的赔偿。

作者：微信文章