单身或丁克,有必要买定期寿险吗,该怎么买?

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明亚『徐世英』第245篇原创徐世英是谁？嘿，正式咨询前，请先花5分钟了解一下徐世英；咨询流程2025，徐世英会怎么聊保险、做咨询接上篇，增额寿之外，什么是定期寿险，有必要买吗？定期寿险是高杠杆的身故赔付工具，留爱不留债，可能给家人留下一大笔钱；传统单职工或者家庭债务压力大的中产家庭，尤其有必要买。那如果是单身（或者将来不打算结婚）或者结婚后，不会要孩子的丁克人群，有必要买它吗？留一个悬念，我先分享一个最近的咨询案例，结论我会在文章末尾揭晓。

现在单身、不想结婚或者结婚后，不想要的孩子的人越来越多！大家对香港，澳门丁克的已经见怪不怪了，比如梁朝伟、刘青云、周润发等，他们都是丁克。
而在内地，北京或者上海等一线城市中聚集着国内最早的一批60后丁克，到如今也已接近70岁了。
上周五，通过小红书找到我来咨询的，一位29岁的小哥哥，也是打算做丁克。为保护隐私，我叫他M先生，是一个很有主见的男孩子。29岁、游戏公司工程师、经常加班、没买房、贷款买了一辆30多万的电车、家中独子、不打算生娃（可能结婚）。用他的话说，结不结婚，看缘分。他找上我，最开始是咨询重疾险和医疗险的疑问，随着咨询的深入，他提到了定期寿险：“对我这种没结婚、也不打算要孩子的，没必要买定期寿险吧，买了留给谁呢？”

什么是定期寿险？定期寿险的能保的，很简洁：

如果被保人在约定的年龄前（比如70岁之前），挂了或者遭遇全残，保险公司按保额赔钱给家属，有且就这两条。
我问他确定一定不会要孩子吗？他非常肯定的回复：觉得自己带不好，没耐心，干脆不要。我继续问了他两个事情：第一、35岁是一道坎，他的职业打算是什么，对将来的计划是怎么样的？第二、做游戏行业加班多，猝死的事他也见到过。万一出事，他父母怎么办？他希望能给他们留一笔钱还是完全不留？M没有立刻说话，在腾讯会议那头想了大概10秒，然后回了我一句‘那我希望多少还是给他们留一点钱。’M先生在乎爸妈，那他就可以买定期寿险。因为定期寿险的意义是，即使人走了，也给牵挂的人留下些什么。到这里还没结束，我又和他继续盘点了一下其他工具。
比如把钱给他爸妈买个房子，他一听就很反感；或者存在银行，或者买风险更大的股票，它们能起到类似20-30倍的杠杆给父母留钱的作用吗？这些通通不能。房子、存款和股票，都起不到这个作用。如果你担心自己走后，某人或者某些人过不好，那当前定期寿险是性价比最高的工具，没有之一，没有替代品。意外和明天，哪一个先来，谁也说不准。买了定期寿险，也最希望用不上它；但真遇到事情时，它能像一个事后救援包，支撑家人清偿债务，或者生活，这就是定期寿险。

那买定期寿险时，具体要注意什么？先说最重要的一点，最最重要的一点：一定要指定受益人！即使你只有父母，也要把你父母的名字写进保单中，受益比例共计100%。避免将来分钱时，你父母的其他亲戚，比如你的祖父母、叔叔伯伯等来参与。为什么？不清楚指定受益人与法定受益人详细差别的，看完这篇文，保单受益人该怎么填？填错，就是给自己挖坑，你就懂了。除此之外：01、买定期寿险，要如实健康告知、保险公司对被保人的健康状况是有要求的；但相对宽松。但也有几类人不能投保，比如有先天性、或者遗传性疾病，已患有癌症等重症的人，不能买它。

02、一定要买够保额；定期寿险的保额是与被保人的年收入和债务情况挂钩的，一般不少于你的10倍年收入或者债务总额（取大者）。
例如年收入40万、且剩余房贷有300万时，建议选择40万*10倍=400万保额。保额反映你的身价，常见的保额是100万整数倍，比如200万或者500万等，有的人会问为什么？这是为了弥补被保人万一去世时收入损失，可以用定期寿险赔偿的钱补充剩余家人的10年生活或者偿还遗留的债务。你希望你父母还要去还你留的债务吗？03、一家保险公司通常会限制你能买的最高保额，有保额上限；可以组合多家保险公司投保。定期寿险是可以累计保额，累计赔付的。
04、不同保险公司产品，对不同年龄、性别费率不同，价格会稍有差异；组合投保，也能省一些保费钱。
比如M，给他自己最终配的就是每年3313元的保费，交20年，100万保额，保到70岁。

如果他在70岁之前不幸遭遇全残（比如车祸导致）或者死亡（疾病或者意外导致的都算），保险公司赔100万给他父母，这就是他这份定期寿险的全部保障责任。
世英这里有一个产品库。如果你拿不准自己的体况能否买，或者不清楚该如何具体投保的，可以找世英一对一沟通，xsy4845。


所以，单身、不想结婚或者丁克家庭的人，有没有必要买定期寿险？答案已经很清楚了。

只要你心里有牵挂的人，你想要对ta负责或者让ta在你自己走后能过得好，就有必要买定期寿险；买定期寿险，一定要指定受益人；要根据家庭结构、收入情况和债务情况，买够保额。

定期寿险，是对你爱的人，更深远的照料。

我是世英，专注在储蓄险（增额寿、养老金等）规划和重疾险规划。如果是想和世英同样的方式，用自媒体方式一起卖保险、做咨询，也欢迎加微 xsy4845，一对一沟通。



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