深度测评|平安鑫瑞优享养老年金保险(分红型)怎么样?平安鑫瑞优享养老年金保险(分红型)好不好?值得买吗?温州明亚保险经纪人

我爱霍启刚掖

温州明亚资深保险经纪人、不做好服务，绝不卖保险

首位获客户赠送锦旗的温州明亚保险经纪顾问

帮陌生人写诉状转拒赔为理赔

得2位客户赠送2面锦旗

交流与合作联系 胡婷婷微信ID：kptt1386

嗨，你好啊，我是不做好服务就不卖保险的婷婷，喜欢做理赔又喜欢做财富传承！温州明亚资深保险经纪人，带你一起来看保险~

温州明亚保险经纪人的婷婷收到咨询，银行卖的平安保险怎么样？平安鑫瑞优享养老年金保险（分红型）怎么样？平安鑫瑞优享养老年金保险（分红型）好不好？平安鑫瑞优享养老年金保险（分红型）值得买吗？平安鑫瑞优享养老年金保险（分红型）怎么样？

今天就通过一篇文章来给你写清楚哈

01

平安鑫瑞优享养老年金形态

平安鑫瑞优享养老年金保险（分红型），这是一个分红型养老年金，说是养老年金，因为现金价值很高，更像是类增额的年金。


大部分的养老年金因为没有身故杠杆，所以：没有健康问卷 或者 问卷特别宽松。
而增额终身寿险是有身故杠杆的，对于有体况的客户买不上增额终身寿险，就可以考虑类增额的这种类型的年金了

平安鑫瑞优享养老年金保险（分红型）基本信息：

投保年龄：出生满28天至75周岁，覆盖人群广泛，适合不同年龄段人群规划养老

保险期间：至105周岁

缴费方式：1年、3年交、5年交、10年交





养老金领取年龄：男性可选60/61/62/63/65/70/75周岁，女性额外增加55/56/57/58周岁（70/75岁开始领取，这个市面上比较少这么迟开始领取的）

领取形式：年领或月领，月领金额为年领的8.4%

身故金：赔付已交保费与现金价值的较大值

保证部分预定利率1.75%，分红部分演示是3.5%

02

平安鑫瑞优享养老年金值得买吗


这是客户发过来的方案，妈妈计划给21岁的孩子做养老规划每年交40万，交5年，共计200万保费，第8年保证部分的现金价值超过本金200万，60岁开始每年固定领取79600（这部分写进合同），分红部分浮动，60岁是4万，分红每年递减，领了一辈子养老金，本金还能传给孙子。理想是不是很美好？


但是，我还是要和你聊一个绕不开的问题：妈妈不可能陪儿子一辈子，投保人早晚要变更成儿子。到那时，这份保单里不断增长的现金价值就完全掌握在孩子手里了。

我见过几个不太如意的场景，分享给你参考：

场景①：创业冲动

小李28岁那年，和朋友看中了一个"稳赚"的餐饮项目，就差启动资金100万。他想起妈妈给自己买的那份保单，现金价值已经有240多万了。"妈，这钱放着也是放着，等我赚了钱再存回去。"妈妈不同意，但投保人已经变更是小李，他还是偷偷办了减保取现。结果餐饮店撑了8个月就倒闭了，不仅钱没了，还因为提前减保损失了未来的增值空间

场景②：婚姻风险型

小王35岁结婚时，这份保单的现金价值已经积累到300多万。妈妈虽然提前布局的很好，婚前完成了缴费是妥妥的婚前财产，奈何沉浸在老婆的温柔乡，瞒着妈妈把保单做了减保处理，财产混同了。离婚分割财产时，成了争议焦点。妈妈原本想留给孙辈的钱，就这样被分走了一部分。

场景③：交友不慎型

小陈40岁时认识了个"理财高手"，说有个项目年化20%。他想着现金价值有400多万，先后减保领取了一半出来投资，剩下的继续增值。结果"高手"跑路了，200万血本无归。更可惜的是，如果不动这份保单，60岁开始每年能领近10万养老金，现在每年只剩4万多了。

这些案例提醒我们：一份完美的养老规划，不仅要考虑"怎么存、怎么领"，更要思考"怎么守住"。有时候，通过合理的架构设计——比如设置第二投保人、保险金信托安排等，或许能让妈妈的良苦用心更好地落地。

保险金信托的门槛相对来说不高，100万总保费都可以，今天不做主要探讨。单从保险的设计来和大家探讨~

03

同样的预算我会怎么做
①养老金领的更多拿出一半的预算买养老金，领取比平安鑫瑞优享更高，领取逐年递增20万×5年交，60岁领取131710，每年领取的金额都会上涨，比如64岁就涨到14万，69岁15万，73岁16万，80岁到18万。。。

②现金价值更香拿出另外一半预算买成增额寿险，20万×年交，60岁现价3014346，70岁4152443，80岁5720185，是平安鑫瑞优享现价的两倍，后面就更香了


收益对比

产品	鑫瑞优享年领取	鑫瑞优享现金价值‍	养老金	增额寿
60岁领取	79600+41699=121299	3383720	77644+54066=131710	3014346
70岁	每年	3162240	每年	4152443
80岁	递减	2898760	递增	5720185
90岁		2585280		8136065

养老金和增额的门槛5000起即可规划，如果你有具体的金额需求，可以找温州明亚保险经纪人的婷婷进行深度的1对1咨询，婷婷微信：kptt1386

04

平安人寿的过往分红表现

鉴于是大家耳熟能详的“big公司”，婷婷就公司这块就不过多赘述了哈


2023年和2024年的数据值得重点参考下
两年监管限制了分红，在这个政策背景下，平安的分红险表现相对来说就比较中规中矩些了，大面积的20%

横向参考下几家公司的投资收益率

以陆家嘴国泰为例，它能保持高分红实现率，核心是稳定的投资收益。近10年平均收益率超8%，近6年也有5.82%，都显著高于行业。收益高了，分红自然稳，能到150%也就不意外。

反过来看，分红实现率低，往往是因为投资收益率跟不上。如果实际投资回报还达不到产品演示的预期，那分红自然难以足额兑付，结果就是实现率掉到30%-50%。说到底，分红的底气，最终还是要看投资端的实力。

历年分红实现率的情况

????平安的：


https://life.pingan.com/p/#/profit-percent

首页>公开信息披露>专项信息> 红利实现率
????中意：





中意人寿在其官方网站上详细披露了长达20年的分红实现率数据。2023年以前该公司推出的所有产品均实现了超过100%的分红实现率，这包括了早在2002年就已备案的老产品，它们的分红表现也同样出色，均达到了100%以上的分红实现率

除了去年因分红限高令政策所带来的影响外，中意人寿的平均分红实现率维持在了80%左右。一生中意尊享版100%，客户综合收益率在3.4%（扣除成本到手会少些）

中意人寿红利实现率查询地址：

https://www.generalichina.com/bonusyears/20240814/11620.html

????陆家嘴



陆家嘴国泰红利实现率查询地址：https://www.cathaylife.cn/hlsxl.html

过往10年平均分红实现率160%，是不有点亮眼
温馨提醒

①你计划这笔钱的使用，5年内不需要用到，是想要做一个相对长期、稳健的财务规划。能接受保底+浮动的这种形态，也看重保险公司过往优秀的经营和分红记录

②所有的红利都是不保证的，它取决于公司未来的实际经营情况。

但是，它的保底部分是确定且写进合同的，这提供了一个安全的底线。而选择中意和陆家嘴国泰这样历史记录优秀的公司，让我们在守住底线的基础上，有更大机会分享到更好的经营成果。

欢迎你来找我咨询，一定用心安排，婷婷在温州，服务全国，很荣幸能认识您！微信：kptt1386




婷婷简介
明亚鼎新.联合创始人

不做好服务、绝不卖保险的婷婷

首位获客户赠锦旗的温州明亚保险经纪人

分公司业绩前三

擅长家庭保险全面规划：保障，教育金，养老金，传承，信托

因理赔与保险结缘，去年再次帮陌生人写诉状，转拒赔为理赔，得到客户认可和转介绍，得到2个客户赠送的2面锦旗

我就是您身边特别踏实靠谱的明亚经纪人，欢迎找我咨询买保险或者加入我的团队卖保险

你好，欢迎你认识我的另一个身份，明亚保险经纪人胡婷婷

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