重磅!香港保险拟被允许投资「加密货币」!

侬去斯

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近日，香港保监局提议推出一系列新规，其中，“拟允许保险公司接纳加密货币，并同步推进稳定币牌照制度”引发热议。

这不仅使香港成为亚洲首个将加密资产纳入保险业监管框架的金融中心，更标志着全球保险业正式进入"加密资产2.0时代"。



“加密货币”讲正式参与香港保单

据悉，保监局将对加密资产实施100%的风险资本要求，稳定币投资将根据目前香港对稳定币与法定货币挂钩的风险资本要求，预计新规将于明年2月至4月展开公众咨询，之后将提交立法会审议。



✅加密资产投资规则

香港保险业监管局拟对保险公司持有的加密资产（如比特币、以太坊等）征收100%的风险资本附加费。这意味着保险公司每投资1元加密资产，需额外持有1元资本金以应对潜在风险。

✅稳定币投资规则

若稳定币由香港监管机构认可的发行机构发行，其风险资本要求将根据所挂钩的法定货币（如港币、美元）确定，与传统法币资产的风险计量逻辑一致。

一旦通过，香港将成为“全亚洲第一个”正式允许保险公司投资加密货币、稳定币及数字基础设施的地区。

保险行业的游戏规则或将改变

这一变革或将重塑了跨境支付生态，并改变着保险行业的游戏规则，尤其是跨境保单的支付、理赔和价值管理。

1）跨境保险业务可能率先受益。客户可直接用稳定币缴纳保费，规避传统跨境支付的高手续费和汇率波动风险；理赔时，保险公司则可直接以稳定币支付赔款，大幅提升结算效率。

2）保险产品的现金价值管理也将更加灵活。通过区块链技术，保单现金价值可转化为稳定币，客户可灵活提取资金而无需退保，提高了保险资产的流动性。

3）投资组合多元化将成为可能。在当前低利率环境下，加密资产的潜在高回报为保险公司提供了提升整体收益的新途径，有助于增强其偿付能力，最终可能转化为客户保单的更高分红。

允许保险公司投资加密货币、稳定币和数字基础设施，是香港在数字金融领域迈出的关键一步。

基础设施投资激励

为支持香港及内地基础设施建设，监管机构拟对保险公司投资于香港本地（如北部都会区、新市镇开发）、中国内地或在港上市/发行的基础设施项目提供资本优惠，降低风险资本计提比例。

上述规则目前处于草案阶段，预计于2026年2月至4月进行公众咨询，咨询结束后将提交立法机关审议。

数字资产监管体系持续完善

此次提案正值香港持续构建数字资产监管体系之际。稳定币发牌制度已于8月生效，要求发行方持有至少2500万港元实缴资本，并以流动资产全额支持代币发行。首批牌照预计于2026年初发放。

加密活动在其他领域也呈现活跃态势。香港最大持牌交易所HashKey本月完成上市，代币化试点与受监管交易量持续扩大。截至6月，香港共有158家授权保险公司，2024年行业总保费收入约6350亿港元。

尽管高风险资本计提要求显示监管机构采取审慎推进策略，但即便按新规进行少量资产配置，仍可能为加密资产与基建领域引入可观机构资金。

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