意外险=赔钱?错!这2类差别太大了

计划你大爷计j

干保险13年，最怕客户说“我家有保险”

干保险这行，掐指一算，整整13年了。这十几年里，我每年都能碰到好几个这样朋友，只要聊天涉及到保险，总会说：我家里有保险”。

再追问一句，“那哥/姐，你家买的啥险种啊？是年金？还是医疗？” 十有八九都是一愣，支支吾吾说不出个所以然。再问“知道咋用不？真出事了能赔多少？当时买保险的目的是干啥用的？” 那更是两眼一抹黑，啥也不知道。

说实话，这种情况真的太常见了。不是大家不想懂，是保险的品类确实多，条款又绕，没人掰开揉碎了讲，还真容易一头雾水。今天我就先给大伙捋捋保险的几大品类，先搞个大概印象，后面咱们再挨个细说，掰开揉碎了讲明白。

就拿咱们平时接触最多的意外险来说吧，好多人都以为意外险就一种，出事了就能赔钱。其实不是，意外险主要分两类——意外医疗保险和意外伤害保险，这两个差别可太大了。

先唠意外医疗保险，这玩意儿简单说就是报销钱的。比如走路摔个跟头，胳膊骨折了，去医院拍片、打石膏、开药花了五千块；或者做饭被油溅了，去门诊处理伤口花了几百块，这些因意外产生的医疗费用，拿着单据就能找保险公司报销。它的核心是“花多少报多少”，报销的钱不会超过你实际掏的医疗费，就是帮你减轻看病的经济负担。

再说说意外伤害保险，这个跟上面那个完全不是一个路数，它是直接赔钱的。赔啥钱呢？就是保意外导致的身故或者伤残。比如不幸因为意外没了，保险公司会按合同约定的保额，一次性给你家人一笔钱；要是因为意外落下残疾了，会根据伤残等级，按比例赔一笔钱。这笔钱不管你花没花医疗费，也不管你花了多少，该赔多少就赔多少。而且这笔钱你想咋用咋用，能用来康复治疗，能用来补贴家用，还能用来还房贷车贷，没人管你。

给大伙举个例子就明白了：假如买了这两种意外险，出门被车碰了，腿骨折了。住院治疗花了两万，这两万块钱，就可以用意外医疗保险去报销。要是最后落下了十级伤残，那意外伤害保险就会按保额的10%给你一笔赔付金。你看，这俩是相辅相成的，一个管看病花钱，一个管后续生活。

除了意外险，咱们还有重疾险、医疗险、寿险、年金险这些大类。重疾险是确诊大病就赔钱，帮你扛过康复期的收入损失；医疗险是报销看病的大额开销，对付住院、手术这些大钱；寿险是保家庭经济支柱，万一支柱倒了，能留一笔钱保障家人生活；年金险更偏向于存钱，为养老、孩子上学做储备。

这些险种看着复杂，其实每个都有自己的用处，就像家里的工具箱，锤子、扳手、螺丝刀，各有各的活儿。

干保险13年，我最想跟大伙说的就是：买保险不是买个心安就完事了，得知道自己买的是啥，知道咋用，这样真碰到事儿了，保险才能真真正正帮上忙，一年交不少钱，累计起来也不是小数目谁家钱再多也要花在刀刃上，不然不如不买。

后面我会挨个把这些险种掰开了讲，讲讲咋挑、咋用、避坑指南啥的，大伙有啥想问的，也随时找我唠。



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