无健康告知百万医疗如何挑选?对比普通百万医疗如何

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有些人想给父母买保险，但是因为年纪比较大，过去难免会有些身体异常；或者体检之后才意识到要买保险，这种情况往往会检查出一些异常。虽然医生可能说没什么问题，但是对于买保险来说却成了拦路虎。两边对于风险的考虑是不一样的，保险公司更多考虑的是理赔风险对于身体异常且触及了健康告知，又想买保险的客户，我们叫非标体；身体状况符合健康告知的叫标体非标体投保通常是三种情况：

标体承保：也就是正常承保，和身体健康的人投保保障一致除外承保：核保结论针对某些疾病的医疗费用不赔付，其他疾病仍然可以正常赔付。例如：肺结节，可能会除外肺部疾病拒保：也就是核保不通过

如果是一些轻微情况可以标体承保，可选的产品就比较多；如果是被除外承保，不太愿意接受，又或者是问题严重些，无法投保有健康告知的普通百万医疗，可以考虑无健康告知的百万医疗无健康告知的百万医疗和普通百万医疗的区别

医疗险的产品迭代速度是最快的，百万医疗刚开始席卷市场也就10年前的事情。从最开始的几百块就能撬动百万杠杆的百万医疗，再到保证续保、院外特药、一般医疗器械等，保险公司不断迭代产品去抢占市场最近几年无健康告知的产品迭代也非常迅速，健康异常的用户群体非常庞大，保险公司想要通过精细化运营抢占更多的市场现在的无健告百万医疗不一定比有健告的产品差

兜底的无健告的产品对于高龄客户保费便宜很多，对于预算有限，想要有个大病兜底的保障的朋友来说，性价比很高中高端的无健告产品保障方面优于普通百万医疗（例如：0免赔、重疾报销特需医疗等），但是中老年年龄段的保费要比保证续保20年的产品便宜不少

热门无健康告知百万医疗对比

对比产品

中高端医疗：众民保中高端医疗、平安e生安心中高端（易保版）2.0、平安北极星中高端医疗普通百万医疗：太保普惠免健告医疗、复星超越保无忧版、众民保2025臻选版

众民保中高端医疗 VS 平安e生安心中高端（易保版）2.0

两款产品从核心保障到增值服务都非常优秀，保障范围都包括了中高端医疗才有的耐用医疗设备，重疾可以报销特需费用；增值服务方面包括门诊陪诊/协助、住院陪诊、住院护工等，非常贴心

众民保保障方面还包含重建手术费用

众民保一般医疗0免赔，2万以内50%，2万以上100%；平安e生安心有1万的免赔额。如果是重疾，两款都是0免赔，100%

两款产品重疾都可以报销特需；平安e生安心有两个版本，省心版针对一般疾病医疗也可以报销特需费用，但是有2万免赔，价格方面贵不少，安心版则是重疾才可以报销特需，性价比更高

平安e生安心可以报销住院前后45天的门急诊费用，时间覆盖更长；癌症特药支持临床急需进口药（例如海南博鳌的进口药品）；一般外购药械是独立责任，0免赔，100%

两款产品都很优秀，公司实力都很强，产品也比较稳定。众安的产品迭代速度会更快些，基本上每年一更新，并且一般无理赔的情况下，可以升级新版本的产品，保障跟得上市场的变化

ps：平安e生安心是有健康告知的产品，只是比较宽松，且只有3条

平安北极星是平安财险的产品，e生安心是平安健康的产品。北极星的优势是一般医疗0免赔，1.5万以内是50%，对比众安少5000。其他保障方面差别不大，而他的后续续保的保费比较贵

太保普惠免健告医疗 VS 复星超越保无忧版 VS 众民保2025臻选版

太保普惠免健医疗：优点是保证续保10年，保费便宜；缺点是免赔额高，社保内外各1万免赔，并且不区分重疾

复星超越保无忧版：优点是保证续保10年，严重既往症也能赔5000元，重疾0免赔；缺点是一般疾病免赔额2万，没有什么增值服务

众民保2025臻选版：优点是保费便宜，60岁1098元（61岁开始是2698元），续保保费便宜，适合兜底；缺点是免赔额高，社保内外各1万，并且不区分重疾，不保证续保

保费差距有多大？



ps.保费均为续期保费，非首年保费

我们以市场热门的太保蓝医保好医好药版对比

众民保中高端医疗续保保费对比蓝医保好医好药版，续期保费优势明显，缴费压力会小很多

众民保2025臻选版是保费最便宜的一款产品，适合预算有限，又想有一个兜底保障的朋友。80岁的续期保费也仅需2698元

太保和复星两款保证续保10年的无健告产品，虽然保证续保10年，但是保费很贵

总结最好的医疗险是能去最好的医院看病，并且全部都能报销。但是这样的产品，保费一定很贵。例如比较接近的高端医疗保柏，全球医疗自由，30岁的保费一年20万+毕竟保险公司是盈利机构，我们在选择产品的时候也是需要根据自己的情况权衡利弊医疗险是变化比较快的产品，我们也可以根据自己的情况，动态更新自己的保险配置。不同时期有不同的取舍想要了解更多，或者想要了解医疗报销问题的都可以找我聊聊

作者：微信文章