卷到天花板的百万医疗——众安尊享e生2026详尽分析

术数古籍专卖疤

大家好，我是罗艳，微信号：luoyan0210

江湖人送外号【ICU跨界狂魔】，实则 i人一枚~

毕业于广东医科大学，在三甲医院ICU工作了1年，跨界到外贸行业做了3年~

在疯狂大牛市时进入了证券行业，工作了5年，目前在保险行业从业5年~

十几年的学习和工作经历，铸就了一名【医学+金融+保险】的三栖战士~

拯救人和拯救钱包我都会~

一直被模仿，从未被超越的百万医疗天花板——尊享e生2026版重磅升级。

看了它的升级亮点，只能说能卷死众安的，只有众安自己了。

作为百万医疗的网红鼻祖，已经稳定运营 11 年，历经25次产品迭代，一直持续引领市场。

2026班的升级，也不负众望，带来了5大升级亮点，再一次实现行业的新突破。

亮点一：特药清单再扩展

院外特药增加至341种，包括2025年11月7日刚获批上市的中国首个儿童CAR-T白血病新药——普基奥仑赛注射液（普利得凯）在内的7款CAR-T药、钇90、31种罕见病药品等，直付结算、0免赔，100%赔付。

全面放开外购药械，无清单限制，覆盖一般疾病住院、一般疾病门急诊、重疾住院&门急诊，100%赔付（外购药如果是社保目录内的未经社保，仅赔付60%）。

外购药责任首次扩展众安互联网医院，如果医生不配合开外购药处方的情况，可以登录“众安互联网医院”小程序

通过药品查询、开具处方、送药上门、理赔申请等一站式服务。

这一点对于行动不便的长辈或慢病患者，非常友好，省了不少麻烦。

另外需要注意的是：外购药是不包括特药清单中的药品的。

外购药是指符合适应症，医生开处方单，到医院外面的药房买药，事后再找保险公司报销。

而特定药品是指单列出来的癌症特药、罕见病特药、特定进口药和指定疾病急需药，直接向保险公司提交申请资料。

审核通过后，不需要自己花钱，直接拿药即可，这就是所说的直付服务。

对于特定药品，众安都是要求客户必须走直付的。

至于原因可以理解为各家保险公司专门列明特药清单的明细，大概率是他们已经和药品供应商签谈好了协议价格，可以直供，那成本相对低一些。

对于客户来说，不管是外购药还是院外特药，只要能报销就行，但不要因为不熟悉报销流程而导致自己多花钱。

亮点二：特定疾病拓展康复治疗责任，行业新突破

传统的医疗险只保“治病”，解决的都是显性费用，而隐形费用比如康复住院治疗，居家护理等都是不覆盖的。

漫长的康复期，往往是家庭精力和经济的双重消耗期。

很多疾病的康复费用，少则几千，多则几万、几十万、甚至是个无底洞。

尊享e生2026版首创性地将“康复住院”纳入主险责任。



对于脑卒中（出血性、缺血性）、颅脑损伤、严重骨折（关键部分）、恶性肿瘤——重度等16种特定疾病。

首次确诊在180天内的合理且必需的康复治疗费用，提供100万额度，0免赔。

涵盖针灸、拔罐等物理治疗和中医治疗，以及康复转运的救护车费用。

这16种常见且高发的疾病，由康复医院专家“背书”，重新定义真正需要康复住院的特定疾病。

并不需要达到重疾险条款里定义的严重程度，比如脑卒中，并不要求180天的观察期。

对于脑卒中的病人来说，尤其友好，因为确诊的180天内，正是康复治疗的黄金时间。

让客户实现从治疗到治好、从生存或生活的全周期治疗闭环，这无疑会给行业

需要注意的一点是，如果是疾病复发导致的康复治疗费用，是不报的。

这点是可以理解的，毕竟这次能突破以往的免责也是个重大的历史进步。

相信这些重要的责任未来会逐步迭代，越来越友好。

亮点三：医疗机构再扩展，就医更自由

尊享e生2026版的医院网络不断拓宽，提供更多就医机构可供选择，更贴近中端医疗的灵活性。

民营医院增至183家：从尊享24版的68家，到25版扩增到34家，再到26版的183家。

不断扩展私立医院，让客户拥有更多的就医自由选择权。

质子重离子治疗不限医院：支持中国大陆境内所有可开展质子治疗或重离子治疗的医疗机构。

新增33家专业康复医院：与健嘉康复、顾连医疗等知名康复机构合作。在指定网络的责任范围内的费用可以享受直付。

亮点四：所有除外疾病均可以核保复议

什么是除外呢？除外就是这个疾病不保了。

比如一个人有乳腺结节3级，没有手术过，尊享e生2026对乳腺的良性疾病及其并发症就不保了（乳腺癌引起的治疗是可以保的），这就叫做除外。

那除外多久呢？这就是尊享2026的一个特点了，不同疾病除外的结论是不一样的。

其实其他绝大多数的百万医疗，只要牵扯到除外，都是终身的除外。

而尊享2026对9大类70种疾病的除外是有期限的（1~3年），只要超过这个期限，直接就可保可赔了，这叫做自动复议。

比如甲减，在智能核保时核保结论是除外，但只除外一年。



只要下一年正常续保，不需要提供任何资料，也不用复议，自动就标准体，也就是甲减这个疾病就可保可赔了。

自动复议仅限智能核保的结论，人工核保的话，是没有自动复议功能的。

除了这70种以外的疾病，都是没有标准除外时间的。

那是不是永远都保不了呢？不是的，这时就需要借助核保复议了。

核保复议的意思是，像前面说的乳腺结节3级被除外了。如果后续结节被切掉并明确是良性的，或者没有切除但复查结节是稳定在1-3级的。



那么在续保时就可以在app上申请核保复议，提交就诊病历或复查报告。

这样就有机会把除外变成标准体，把乳腺结节的疾病保回来。

所有的疾病都支持核保复议，新老客户都可以申请。

复议的结论最差是维持现状，好的情况就是能把除外变成标体。

即使核保复议不通过，对于客户也没有任何影响。

市场上的医疗险能做到核保复议的产品并不多，都是针对某些特定的疾病支持复议。

尊享e生2026在这一点上已经放宽了很多。

核保复议的时间是保单到期前的60天内，以及到期后30天内，在众安app里申请，不是随时都能复议的。

亮点五：增值服务更便捷，全周期健康管家

19种增值服务覆盖诊前、诊中、诊后全流程

诊前：三甲医生在线问诊、癌症早筛、用药前基因检测（1万额度，到指定机构可以直付，非指定机构，赔付60%）

诊中：e享外购药服务、医疗垫付、重疾绿通、罕见病特药、先进医疗就医协助、重疾视频多学科会诊、博鳌进口特药、特定疾病急需药品等

诊后：重大疾病住院护工、术后家庭护理、e享安康服务（含专业康复机构直付、上门转运、居家康复指导）、院外特药直付与配送。

产品责任



一般医疗：300万，1万免赔额，覆盖门急诊、住院和外购药责任，赔付比例100%，社保罚则60%。

重疾医疗：300万，0免赔额，覆盖门急诊、住院和外购药责任，赔付比例100%，社保罚则60%。

不得不说，百万医疗默认包含门急诊责任，尊享e生真的是独一家。

门急诊还可以涵盖外购药责任，这点尊享e生真的很nice！

只是门急诊和一般住院医疗及外购药械共享1万免赔额，重疾是0免赔。

对于一些需要门诊定期复查的重大疾病来说，这部分的费用也可以得以报销，也是非常友好。

特定疾病康复医疗：16种特定疾病，首次确诊之日起180天内的康复治疗费用可以赔付，100万，0免赔。

在指定的33家康复医院住院，可以享受直付服务，赔付比例80%（社保罚则48%）。

在二级及以上公立+183家指定民营医院的康复科住院，报销比例是60%（社保罚则36%）。

特定药品费用：341种院外特药，包含270种癌症特药、31种罕见病特药，30种特定进口药、

10种指定急需药品（如人血白蛋白、静丙球等）。

可以直付，600万，0免赔，赔付比例100%，社保罚则60%。

恶性肿瘤先进疗法：包含质子重离子治疗（不限医院清单）、硼中子俘获治疗、光免疫疗法，600万，0免赔，赔付比例100%。

重大疾病异地转诊交通费+住宿费：1万，0免赔，赔付比例100%，需要医院出具转诊证明。

重大疾病护工费：每日津贴500元，累计最高1.5万，全年限30天。

这个责任并不是重疾住院请护工了就每天给500块钱。而是需要我们先向众安申请服务，众安会指派第三方提供护工，他们之间进行费用结算，费用限额是500元/天。

可选加油包：家庭共享免赔额、重疾关爱金、重疾拓展特需、住院医疗费用补偿、住院津贴、药省保、门急诊医疗。

如果家庭投保的话，建议附加上家庭共享免赔额加油包，一般医疗可以共享1万免赔额，降低理赔门槛。

住院医疗费用补偿加油包，其实就是个小额医疗，1万保额，0免赔额，100%赔付比例，罚则60%赔付比例。

可以用于补充一般住院医疗的1万免赔额，相当于住院0免赔。

但需要注意的是，这个小额医疗，一些特定疾病只赔付20%。

如:痔疮，女性生殖系统疾病(即女性子宫、输卵管、卵巢、阴道、外阴器官疾病)、结节、息肉、囊肿、增生。

另外，任何脊椎疾病（包括但不限于各种颈椎病、腰椎间盘突出/膨出/移位/滑脱）治疗产生的医疗费用，这个小额医疗也是不赔的。

当然了，1万以上的费用，主险是可以赔付的。

如果想要0免赔的，建议选择尊享e生中高端的计划更合适。

因为这个小额医疗一旦发生理赔，就不能再续保了。

关于价格



尊享e生过去的5年虽然一直都在迭代升级保障责任，但都没有涨过价。

百万医疗5年内没有涨过价，在行业内实属少见。

这次升级价格是有小幅调整的，整体涨幅约4.6%。

像20岁客户只涨了20元，50 岁以下青中年客户最高只涨了40 元，71 岁及以上长辈完全没涨价。

相当于多花20元，就额外多了100万的康复医疗保障、更广的医院网络和升级的特药服务。

小幅调整，是基于长期运营数据的科学优化，既避免了未来可能的大幅涨价，也能让产品持续迭代升级，保障不中断。

此外，25年4月开始，众安还支持跨产品、跨订单凑折扣，2人享95折，3人9折，4人85折，5人8折。

一个家庭老中小，可以选择不同的产品，只需要同一个投保人，非常容易凑齐5人享最大优惠。

一打了折，这个涨价就基本可以忽略不计了。

续保稳定性

尊享e生是一款不保证续保的产品，很多人会担心万一发生理赔了，还给续吗？

尤其是罹患重大疾病发生大额理赔的情况。

给大家看三个案例



一位72岁的女士，从2019年开始投保尊享e生。

2022年9月确诊B-细胞淋巴瘤，2022年10月确诊大细胞（弥漫性）非霍奇金淋巴瘤。

这6年持续在持续治疗中，理赔了48次，累计赔付210万。

其中2023年7月使用CAR-T药，单笔直付129万。



另一位72岁的先生，2018年开始投保尊享e生。

8年里因为患慢性肺炎、慢性肾病和心脏瓣膜病，共发生199次理赔，累计赔付102万。

还有一位46岁的女士，2018年开始投保尊享e生。

确诊支气管和肺恶性肿瘤，共理赔66次，共赔付42万。

而这三位客户，至今仍正常续保，并且每年都可以升级到尊享e生最新版。

可以让最迫切需要得到更先进医疗技术、更全面的外购药清单的他们，享有更全面的保障。

只要投保时做好了健康告知，即使发生了大额理赔，众安也不会因此而拒绝客户续保。

一个产品的续保稳定性，不在于合同里是否写明保证续保。

而是看公司是否将医疗险作为战略、核心业务。

看公司的医疗险客户池子是否够大。

看公司是否能平衡核保与理赔间的尺寸

这些都是一个产品是否能长期稳定运营的关键因素。

此外，尊享e生还接受同业保单的转保，转保的意思是把其他公司符合条件的百万医疗险，转保尊享e生2026。

可以免30天的等待期，T+5生效，并且承担原有保单已承保的疾病责任。

有一点很无敌的是，假如原有保单因为乳腺结节除外了乳腺责任，转保尊享e生2026后，只要符合智能核保要求，就可以只除外乳腺良性疾病，而乳腺癌是可以保的。

后续复查稳定或手续切除了，还可以申请复议把乳腺癌保回来。

只要符合4条简易健康告知，就可以让保障升级无忧。



尊享e生运营的11年间，服务超1000万家庭，用持续迭代证明了它的实力与担当。

不愧被大家称为“国民医保”。

尊享e生2026已上线，如果想进一步了解的具体细节，或想知道自己的身体情况是否满足健康告知，可以扫码联系。

1

END

1

【往期分享】

一文说清医保报销

医保大变天了！一文读懂医保DRG改革

一文告诉你关于医疗险的那些事儿

一文看懂医院普通部、特需部和国际部的区别

高端医疗险它凭啥贵？

一文带你看懂外购药

没有医保，患重病的他连去医院的勇气都没有

生育险最全攻略，准爸妈必看！

新生儿保险怎么买？

0免赔、无健告、保一般既往症的专属少儿中端医疗险——美亚臻馨宝贝

买保险，也是一种慈善



联系我（请备注）：



作者：微信文章