谁还说团体意外险只是员工福利,一样可以弥补企业主用工风险的

井底燕雀傥

福建、芜湖两地法院案例明确支持团体意外险理赔款抵扣雇主赔偿责任，打破“仅员工福利”认知，专业团险方案助企业转移用工风险



很多企业主配置团体意外险时，都默认它是给员工的福利——发个保单，员工安心，自己也落个好名声。但最近两个法院判决案例，彻底改变了这种“福利”标签：团体意外险，同样能成为企业主转移用工风险的重要工具。

案例一：福建企业的抵扣成功实践

福建某制造企业为员工刘某投保团体意外险。刘某检修锅炉时摔伤，经鉴定为9级伤残，需赔偿14万元。保险公司按合同赔付10万元后，刘某要求企业再付14万元。

一审、二审法院均认为，企业投保的目的是转嫁风险，且刘某已获10万理赔款，企业只需补付4万元。福建省高院再审时进一步明确：若无企业出资投保，刘某无法获得保险利益；在法律未禁止的情况下，按公平原则，理赔款应抵扣雇主责任，最终驳回刘某再审申请。



案例二：理赔款覆盖损失，企业无需额外赔付



芜湖某环境公司员工杨某因第三方侵权受伤，公司为其投保的团体意外险理赔35.29万元。杨某认为企业仍需承担雇主责任，但法院核算后发现，理赔款已超过其实际损失19.42万元，最终驳回全部诉求。

这里的关键是：公司协助员工完成理赔后，员工的损失已被足额覆盖，企业的法定补偿义务自然履行完毕。

团体意外险如何成为企业的风险盾牌？

很多企业主疑惑：团体意外险是人身保险，赔给员工的钱怎么能帮企业？根据《保险法》及司法解释，员工获得足额赔偿后，可将保险金请求权转让给企业，以此抵扣雇主责任。

我们的团队（小兰说团险）专注团财领域多年，能帮企业设计符合风险需求的方案：从产品选择到理赔协助，专属团队全程跟进，确保企业在风险来临时，既能保障员工权益，也能最大程度降低自身损失。

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作者：微信文章