这四款养老年金:不同需求的你都能满足

luly靓

「张秋香」总第1615篇原创文章

2025年第465篇原创

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HELLO，大家好！欢迎和我一起走进1.75%时代！分红险时代来啦！目前市场已经陆续上新品了，通过甄选对比，目前四款分红型养老年金，六个版本，已经给大家筛选对比好了，各有特点。今天我们就通过一个投保示例进一步对比分析目前市场上的比较热度高的四款分红型养老年金这四款养老年金产品每款都有自己的特色亮点，可以满足不同需求客户的购买需求：1、陆家嘴国泰泰享年年2、幸福到老长寿2.03、金生有约2.04、大家养老大锦之家（稳盈版）


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投保示例及同业对比

以43岁女性，每年交20万*3年交，选择55岁开始返还养老年金为例分别投保陆家嘴国泰泰享年年、幸福到老长寿2.0、中荷金生有约2.0、大家养老大锦之家（稳盈版），我们先对比一下返还金额泰享年年：55岁起每年返还19445元（固定部分）幸福到老长寿2.0：计划一，没有保证返还，活多久返还多久版本，每年返还24012元幸福到老长寿2.0：计划二，20年保证返还，，活多久返还多久版本，每年返还23622元幸福到老长寿2.0：计划三，30年保证返还，活多久返还多久版本，每年返还22694元


预期返还额度对比陆家嘴国泰泰享年年预期返还额度低于幸福到老长寿2.0的三个版本，以及恒安幸福到老长寿2.0 。高于大家养老大锦之家（稳盈版）养老年金（分红型）

再来对比预期累计返还金额至80岁，陆家嘴国泰泰享年年养老年金（分红型）预期返还总金额为108.53万，恒安标准幸福到老长寿2.0三个版本累计预期返还金额93-98万左右，中荷金生有约2.0预期至80岁累计返还金额为85.95万，大家大锦之家（稳盈版）预期累计返还金额为51.6万总体来说，陆家嘴国泰泰享年年养老年金保险（分红型）预期返还总金额相比幸福到老长寿2.0、中荷金生有约2.0会相差50-60万（至100岁预期返还额度对比）



现金价值对比除了预期累计返还额度外，很多朋友还会关注到现金价值，现金价值在养老年金产品当中的作用是，如果到了一定年龄，比如被保险人感觉自己是不太好，想退保，一次性还可以退保一笔钱，这笔钱就是保单各年度现金价值。陆家嘴国泰泰享年年养老年金保险（分红型）是终身有现金价值，例如80岁退保，现金价值62.7万，90岁退保现金价值47.9万，100岁退保现金价值20.2万。我们算一下几款产品到80岁、90岁、100岁三个年龄段的生存总利益陆家嘴国泰泰享年年, 80岁生存总利益=71.9万+62.7万=134.6万；幸福到老长寿2.0（无保证返还版本），80岁生存总利益=98.86万+0=98.86万；幸福到老长寿2.0（20年保证返还版本），80岁生存总利益=97.26万+0=97.26万；幸福到老长寿2.0（30年保证返还版本），80岁生存总利益=93.44万+0=93.44万；
中荷金生有约2.0，保证返还至80岁版本，80岁生存总利益=85.95万+38万=123.95万；
大家养老大锦之家（稳盈版）养老年金保险（分红型），80岁生存总利益=51.6+93.9万=145.5万；
80岁这个时间来对比，四款产品六个版本，生存总利益最高的是的大家大锦之家（稳盈版），返还额度累计返还金额最高的是幸福到老长寿2.0。



陆家嘴国泰泰享年年, 90岁生存总利益=108.4万+47.9万=156.4万。幸福到老长寿2.0（无保证返还版本），90岁生存总利益=143万+0=143万；幸福到老长寿2.0（20年保证返还版本），90岁生存总利益=147万+0=147万；幸福到老长寿2.0（30年保证返还版本），90岁生存总利益=152万+0=152万；
中荷金生有约2.0，保证返还至80岁版本，90岁生存总利益=175+0万=175万；
大家养老大锦之家（稳盈版）养老年金保险（分红型），90岁生存总利益=82.27+94.2万=176.47万；
90岁这个时间来对比，四款产品六个版本，生存总利益最高的是的大家大锦之家（稳盈版），返还额度累计返还金额最高的是幸福到老长寿2.0，达到152万；陆家嘴国泰泰享年年, 100岁生存总利益=151.8万+20.2万=172万；幸福到老长寿2.0（无保证返还版本），100岁生存总利益=215万+0=215万；幸福到老长寿2.0（20年保证返还版本），100岁生存总利益=212万+0=212万；幸福到老长寿2.0（30年保证返还版本），100岁生存总利益=203万+0=203万；
中荷金生有约2.0，保证返还至80岁版本，100岁生存总利益=127.8+0万=127.8；
大家养老大锦之家（稳盈版）养老年金保险（分红型），100岁生存总利益=123+82万=205万；
100岁这个时间来对比，四款产品六个版本，生存总利益最高的是的幸福到老长寿2.0），返还额度累计返还金额最高的也是幸福到老长寿2.0，达到215万。

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写到最后

结论：
1、按照预期返还养老年金的金额的情况来看，幸福到老长寿2.0是预期分红额度更高的养老年金，且专注养老。适合专注养老保障的人群选择
2、如果自己没有太高的养老需求，适当给一部分也就可以了，关键是希望任何时间退保保费能退回来，且身故也能给下一代留下一大笔钱，则适合选择大家大锦之家（稳盈版）
3、如果不仅想自己返还的多，同时万一自己身故的早，一样能给子女留下一大笔，也选幸福到老长寿2.0的30年保证返还版本，返还额度也高，且还30年保证返还
4、如果不在意给不给下一代留钱，单纯担心自己想退保，不退也想多返还一些养老金，那就选陆家嘴国泰泰享年年养老年金（分红型），这款产品是折中的一个选择方案，终身有现金价值，返还额度也不算太低
5、如果希望担心80岁前退保，同时追求高返还，关键想先上车，还想月交，以后还可能加保，中荷金生有约2.0就是你的唯一选择。
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我是张秋香，专注保险测评11年，服务中高端家庭提供家庭资产配置规划方案数千家，累计服务中高端家庭VIP客户1168家，在寿险领域具有丰富的保险经验，如果你想为自己和家人规划养老年金，可以单独加我微信。扫码下方二维码，可以一对一与我沟通！


作者：微信文章