中老年意外险top1,全网深度测评!

形腿望舞

前几天，一位粉丝的母亲不小心骨折了。医生开了个自费的支具，一共花了1526元，自费1035元，意外险100%报销。原以为休息几天，这事就过去了。没想到昨天突然给我发来消息

说左肩需要做手术，费用需要几万块。当时我就愣住了，摔一跤几万块？在长辈的身体真的是伤不起，太让人心疼了。我赶忙又去看了下保单，确认下额度还剩多少，是否够用。

这一看，心里更不是滋味了母亲因为身体有异常，买的是美亚乐享百万的计划一，，意外医疗只有1万额度。产品测评：一款超好用的意外险！全家人都能买（含0-65岁）   那一刻，我觉得很内疚唉！要是当时我多说几句，建议买额度高一点，多花几百块，现在几万的手术费就不用再发愁了。还是那句话：我们无法控制风险是否来临，但我们可以控制风险来临后的结果。保险就是在不确定中，为家人构建一份最大的确定性确定治疗不差钱，咱们尽孝时不用被 “钱” 绊住脚，来确定爱可以持续。今天给大家推荐一款更优秀的意外险，大护甲7号意外险高龄版它性价比更高，同样的钱，意外医疗可以报的更多，以及最高85可投保。好了，话不多说开始吧产品责任如下图：


7号是前不久升级的，相比起6号，主要有以下调整：

新增意外骨折后期医疗费用责任；

减少意外骨折/脱臼额外赔责任；

新增公共交通意外身故/伤残额外赔责任；

价格涨了一点

1、最高频的核心保障，意外医疗

三个版本的保额从3万到6万不等，

尊享版/豪华版

每次意外有100元免赔额，如果医疗费先经过医保报销了，剩下的部分保险公司

100% 报；如果没经过医保，就报80%。

豪华版PRO

在公立医院普通部看病：0免赔。经医保报后，剩余部分100% 报；未经医保，报80%。

在公立医院特需部看病：也可以，但有1万元额度限制，每次意外200元免赔，报销比例是60%。

其实生活中，长辈的磕磕碰碰很常见，比如粉丝的母亲，就是雨天买菜不小心滑倒，

从去医院的挂号、拍X光、自费支具等门诊费用，包括住院手术产生的花费，都在责任范围内。

2、意外骨折后期医疗费用

保障第 91 天至 540 天内的取内固定手术医疗费，最高赔付 5000 元，免赔额和报销比例与意外医疗一致，

老人骨折最怕后遗症，比如骨折手术。

半年后可能需要取出内固定钢板，或者需要进行持续的康复理疗。

这项责任专门覆盖了这个时间窗口内的费用，非常贴合老年人“伤筋动骨一百天”且恢复慢的特点。

对比市场上很多产品仅覆盖 180 天，大护甲的实用性更高。

3、意外身故/伤残保额

尊享版10万，豪华版和PRO版20万

4、意外住院津贴和ICU津贴

普通住院每天补贴50元或80元；住ICU则每天补贴200元或320元，每次住院都有最长90天的限制。

这是直接的现金补贴，与医疗费报销不冲突。

比如老人因意外住院10天，她每天能拿到50或80元。这钱可以用来请护工、买营养品，或者就当是给老人的“误工费”，

如果病情严重进了ICU，每天320元的补贴也能在一定程度上对冲高昂的看护成本。

5、救护车费用和特定交通意外

1000-1500元的救护车费用；

航空、轨道交通等额外赔付10万，客运机动车（如公交车、长途大巴）额外赔付3万。

叫一次救护车费用不菲，这项责任可以覆盖这部分支出。交通意外额外赔，

相当于在基础保额上做了一个加强，让经常乘坐公共交通出行的长辈多一重保障。
6、可指定受益人这个太重要了


市场上还有一些不错的意外险，就是因为系统默认法定受益人，不能更改才被我淘汰。经历过一次意外身故的理赔，就知道永远都不要考验人性，法定受益人下，那么多人需要签字放弃权益；清官也难断家务事的，更麻烦的是，这样会把整个理赔周期无限地拉长。

7、售后理赔

这款产品支持闪赔服务，3000 元以下的小额意外理赔，拍照上传理赔资料后，一般 2 天内就可以结案赔付。



8、注意事项

1、投保人需要是18岁以上的成年人，可以为自己、配偶或父母投保。

2、长辈（被保险人）需要身体健康，生活能自理，

职业是1-3类（比如普通上班族、退休人员、无业或家庭主妇/夫，但不能有农业或其他兼职）。

3、特别要注意的是“投保区域”限制，这是很多朋友容易忽略的：

尊享版：全国大部分地区都能买，但不卖给常住在山东、河南、河北、内蒙古、吉林的朋友。

豪华版：主要面向表格里列出的大中城市（比如北京、上海、杭州、广州、成都等）。

豪华版PRO：全国大陆地区都可以。

但所有版本都明确除外了一些特定市/县/区，比如北京的平谷/密云/怀柔、江苏的南通、天津的静海/滨海新区等等。如果您或长辈常住地在这些除外名单里，那就无法投保了。

4、关于看病医院，要求很明确：

必须是中国大陆的二级或二级以上公立医院。

豪华版PRO可以去这些医院的特需部（但国际部、VIP部等不行）。

同样，所有版本都列了一长串“不赔”的医院名单，主要集中在上面提到的那些除外地区。万一需要就医，一定要避开这些医院，否则无法理赔。

5、核心的“意外医疗”赔付

报销原则：适用“补偿原则”。简单说，就是所有渠道（包括医保、其他商业保险等）赔给您的钱，加起来不能超过您实际花掉的钱。保险公司只赔剩下的部分。

报销范围：很不错，不限医保目录，自费药、自费项目也能报。但像滋补类中药（如阿胶、灵芝、冬虫夏草）、美容减肥药、以及各种中医理疗（如针灸、推拿、磁疗等）的费用是不报的。

总结一下

尊享版：适合预算相对有限，或者只想覆盖最基础意外风险的家庭。它的保障是“够用”的水平。
豪华版：我个人最推荐的版本，
它比尊享版贵得不多，但意外医疗保额更高，住院津贴也更高，保障更扎实，对大多数家庭来说，平衡了预算和保障力度。豪华版PRO：高端体验版适合预算充足，且父母年龄在75岁以下，非常看重特需医疗服务的家庭。为更好的就医环境和体验支付溢价，是值得考虑的选择。
最后
查看或投保点击：大护甲7号意外险高龄版
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作者：微信文章