保险资产正当时,香港保险如何做好安全底气的

123456911

Hi,大家好，我是Kenyon，从事保险行业十年，您身边的港险参谋。

现在缓慢复苏经济环境下，投资赚钱是其次，保证本金安全才是头等大事。

于是，大家发现保险是个特别好的“安全牌”。它比以前大家疯抢的“学区房”和“国债”都更吃香了。

为什么呢？因为现在的保险早就不是过往产品单一人寿险和重疾险，

它升级了，变成了一个 “管钱的多功能工具箱”，保险资产正在发挥她的独特魅力

核心是保本保值：能帮你安全地存钱，让财富稳定增长，不受市场涨跌的影响。

特别适合大多数人规划未来：比如想把财富顺利地传给下一代，或者把自己的钱和生意上的风险隔离开。

尤其是香港保险，因为它能用美元等外币来买，所以特别受那些有跨境资产配置需求的中产和有钱人欢迎，等于是给家里的钱又加了一道“安全防火墙”。

01

重新审视：被忽略的财富基石

在资产配置领域，保险经历了从“保障型工具”到“财富型资产”的价值重塑。如今，超过九成的高净值人群已将保险纳入其投资组合，近三成人士配置比例超过总资产的一成。



02

保险，这个曾被视为风险防范工具的“配角”，现在正在迎来自己的高光时刻，极有可能在未来三十年中，成为守护我们财富与生活的最佳资产，其价值正在不断提升。

不可替代的五大核心价值

01风险转移功能

当健康风险不期而至，这份保障能够确保家庭财富不因意外冲击而流失，维持既有的生活品质不受影响。

02跨周期投资功能
以储蓄分红险为代表的香港保险与其他金融工具相比有着独特的优势：长期投资功能。

因为无论是子女的教育金还是个人养老规划，都需要跨越多个经济周期，对资金安全要求极高。

03强大的财富传承功能
随着国内第一代企业家集体进入传承期，香港保险在财富传承、税务规划方面的优势更加凸显。

04多元货币配置优势
香港保险支持多币种投保是其另一大亮点。投资者可根据需求选择美元、港元或人民币保单，部分产品还支持后期货币转换。

05资产隔离功能
香港保险还有资产隔离、隐私保护的优势。利用不同的司法管辖区，实现一定的保全作用。

信息保密性好，信息公开可能性大大降低

国际诉讼难度大，耗时长、执行难

万一出现婚姻分割、债务问题，远在香港的资产很难被追偿

03

理性看待：保险在资产配置中的位置

未来三十年，社会的老龄化程度将进一步加深，经济的波动也会让人们更加注重资产的稳定性和安全性。所以健康养老保障与资产安全稳定性需求将持续上升。



香港保险凭借其全方面的风险保障、长期财富规划与跨境资产保护等综合功能，正逐渐成为中高净值家庭资产配置的核心组成部分。

她怎么做到安全靠谱的呢，底层逻辑是什么？

在香港保险业180年“零破产”传奇的背后，是一套层层设防、环环相扣的风险防控体系。犹如为保单持有人构建了一个坚固的“金钟罩”

揭秘香港保险的六重安全防护

01严苛的市场准入监管
香港保监局对于保险公司的设立和运营有着严格的门槛要求。申请在香港经营保险业务的公司，必须满足充足的资本要求。

这一规定从源头上确保了进入市场的保险公司具备雄厚的资金实力，有足够的能力应对未来可能出现的赔付责任。



特别值得一提的是，香港政府在每家合法经营保险公司的核心精算部门指派政府任命的精算师，从内部监管保险公司运作。

这些精算师拥有法定授权，可随时审查公司财务状况，评估偿付能力，并对公司准备金充足性进行核验。当发现重大风险时，可直接向保监局汇报，形成内置的监管“防火墙”。

正因如此，过去十三年间，香港仅有7家新寿险公司获准成立，可见准入之严格。

02偿付能力的严密监控
香港保监局要求保险公司偿付能力充足率不得低于150%，这一核心指标如同保险公司的“健康仪表盘”，实时反映其财务健康状况。

保险公司必须定期向监管部门提交财务报告和精算评估，确保偿付能力持续达标。一旦指标异常，保监局将立即介入，限制新业务开展，直至公司恢复合规状态。

此外，《保险业条例》明确规定，保险公司必须在香港本地维持足够资产，确保能够及时履行理赔责任，为保单持有人提供双重保障。

03信息透明化管理
香港保监局持续推进信息披露制度改革。自2024年起，正式实施升级版《GN16》指引，要求保险公司每年定期公布所有在售产品的分红实现率及历史派息表现。

这一措施让保险产品的实际收益情况完全透明，帮助消费者做出明智决策，也倒逼保险公司稳健经营，如实兑现承诺。



04风险分散体系
香港强制保险公司建立完善的再保险安排，即保险公司通过向再保险公司投保，将部分风险转移分散。

这一机制在面临重大自然灾害、公共卫生事件等系统性风险时尤为重要，可避免单一保险公司因理赔压力过大而陷入困境，确保保险业务的连续性和稳定性。

05国际评级的监督
香港保险市场以跨国保险集团为主导，这些机构业务遍及全球，资产规模庞大，每年接受国际三大评级机构的严格评审。

在香港市场占据主导地位的保险公司，多数获得“A级”及以上的信用评级，展现出强大的资本实力和风险管理能力，为客户提供了额外的信心保障。



06系统重要性地位
香港保险市场以国际型保险公司为主体，这些公司经营历史悠久、资产规模庞大，业务遍布全球。

这些公司的稳定运营关乎香港国际金融中心的安全稳定，因此会受到更严格的监管和全方位的保障。

作者：微信文章