成人意外险,哪款最好?

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最近没少研究意外险。假如认真去看意外险的投保须知，会发现标红、加粗的文字越来越多了。意味着，意外险理赔的限制也越来越多。

原创第173篇大多数人投保意外险，会选择交1年保1年的产品。比如热销的大护甲、大金刚、小蜜蜂......这类产品，是可以调整条款和特殊约定的。我们去年买的还是个好产品。今年，保险公司调整完，暗藏玄机，责任缩水也不是没可能。因此，每年重新投保或续保时，需要仔细阅读特别约定和免责条款，确认没有不能接受的限制。同时，一年期的意外险，健康告知也趋于严格。投保时，需要关注自己是否符合健康告知要求，以免埋下理赔的风险。正常情况下，我们无法完整的看完一份保险的投保须知和各种约定。就算看完，也未必看得懂看得全。找我买意外险时，我自己会有一份白名单。再根据的年龄、职业、健康情况，意外医疗涵盖的责任，推荐适合的产品。如果说有最完美的意外险，一定是需要兼顾长期和当下的。我建议是意外医疗和意外身故伤残分开做保障。意外身故伤残的风险，交给长期意外保险。意外医疗的风险，交给一年期的意外险。如果，一位身体健康，职业低风险的年轻人找我买意外险。我会推荐下面这款——金钟罩中国人保成人意外险。人保的意外险，投保要求是比较严格的。能买得上的，都是“优选”过的。也意味着产品会相对稳定。在大同小异的保障责任上，已经看不到大的差异了。所以，细节往往更加重要。看完这款产品的文字资料，至少看到了人保这家中国财产性NO.1，明确条款细则，减少理赔歧义的态度。而且，明确的内容，挺利于消费者的。我举几个例子：假设一个人，骨折了需要内置钢板，往往治疗周期会很长。各个意外险对于长期治疗费用，卡的是非常严格的。这款做了明确：
保单约定承担意外骨折后期医疗费用，指因保险期限内发生的同一意外事故导致骨折的术后固定物拆除住院医疗费用的治疗期限最长至意外伤害发生之日起第540天止，对于意外伤害发生之日起第91天至540天住院医疗费用限额3000/5000元。是迄今为止，我看到的，在这一方面，理赔最友好的一个设置。
保费，也不贵。296元一年，保100万。缺点也有，有些意外事故导致的必要费用，无法赔。
不包括营养补充类药品、免疫功能调节类药品、美容及减肥类药品、预防类药品以及下列中药类药品及项目：
（1）主要起营养滋补作用的单方、复方中药或中成药品，如花旗参，冬虫草，白糖参，朝鲜红参，玳瑁，蛤蚧，珊瑚，狗宝，红参，琥珀，灵芝，羚羊角尖粉，马宝，玛瑙，牛黄，麝香，西红花，血竭，燕窝，野山参，移山参，珍珠（粉），紫河车，阿胶，阿胶珠，血宝胶囊，红桃K口服液，十全大补丸，十全大补膏等；（2）部分可以入药的动物及动物脏器，如鹿茸，海马，胎盘，鞭，尾，筋，骨等；（3）用中药材和中药饮片炮制的各类酒制剂等；（4）普通针刺治疗、针炙治疗、红外线治疗、可见光治疗、紫外线治疗、激光疗法、光敏疗法、直流电治疗、低频脉冲电治疗、中频脉冲电治疗、超短波短波治疗、微波治疗、射频电疗、静电治疗、空气负离子治疗、超声波治疗、电子生物反馈疗法、磁疗、水疗、蜡疗、泥疗、牵引、气压治疗、冷疗、电按摩、场效应治疗、中频脉冲电治疗、穴位贴敷治疗、中医定向透药疗法等中医治疗、理疗行为产生的医疗费用。当然，其他90%的意外险也一样不能赔。中医和理疗，往往很难界定是治疗还是滋补或者康复。
具体的产品营销介绍，可以看下面官方材料。

具体细则，也可以扫码看：

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作者：微信文章