转行做香港保险,做代理、经纪还是转介?

愿为素心人

你好呀，我是王存英Yannie，专做香港身份教育规划，定期分享个人成长、香港教育规划、投资等方面的资讯。



最近在和朋友介绍香港保险的模式嘛，也会经常和他们解释香港保险的三种角色，代理人、经纪人还有转介人。
代理人、经纪人这两个比较好理解，和内地的模式一样。
代理人是指入职了某一家保险公司，只能卖这家保司的产品。香港持牌代理人，是受香港保监局监管的。
香港保险经纪人和内地经纪人一样，入职某一家保险经纪行，就像内地的明亚、慧择一样，可以卖多家保司的产品，香港持牌经纪人，同样受香港保监局监管。
这里需要注意的是，在香港无论是持牌代理还是经纪都要有香港身份。
所以如果是内地保险人在卖香港保险，其实本质上就是转介人，也就是我们说的转介绍，转介人通常是和香港保险代理/经纪合作。
按照合规来说，转介人只能做介绍，不能签约保单，也就不受香港保监局监管。（也正是转介人不受香港保监局监管，导致前两年香港保险经纪很乱，佣金表到处乱飞，客户也处处要返佣）
没有香港身份是可以合法合规的做转介人。同样没有身份的人来说，也只能做转介人。
不过9月31号香港保监局新规，转介佣金不得超过50%出来之后，很多内地保险转介人也会重新考虑定位问题。
香港保险这个事，是真的有很高的一个门槛，想要做持牌就必须有香港身份，长期做转介注定没有办法深入业务。
回到持牌，那应该选做代理还是做经纪？
对于保险新人来说，做保险代理更适合。
目前市面上大多数保险经纪，都不像主体保司那样有完整的培训体系以及团队氛围塑造。
香港的保险经纪快速发展也就是这几年的时间，甚至大部分的保险经纪也是收单平台（收单平台的意思是只要你有单可以给我，我就可以给你更高的佣金），这就导致香港保险代理和代理之间有很大的偏见。香港保险代理人和经纪人的差异
总结一句话来说，对于保险新人，如果你更想有团队归属感、保险知识的系统培训、想一次性了解香港保险的全流程是怎么走的，可以去做代理人，这样可以更全面的了解整个路程和对保险有个系统的认知。
那对于有经验的保险人来说，代理和经纪又要怎么选呢？
1、是想要专注销售还是发展团队？
经纪和代理的区别点在于经纪的赚钱模式主要靠销售佣金，而代理则是赚团队佣金，就是说你团队下面的人签单了你也有钱赚。
很多人不知道的是经纪人佣金高是大头直接给销售，而在代理人那里则是团队长到个人，代理的每一层上线都要收刮一部分佣金，到个人的手里，自然也就少了。同样想要赚更多的钱就挖下线，下线越多，团队长赚钱也就越多。

2、是想要有系统的流程培训还是更全面的产品培训？

代理可以有更系统完整的培训，保险经纪培训更看重销售逻辑和市场局面。

香港保险和内地保险不一样的点在于，香港保险的准入门槛更高一点，而内地保险信息更透明，如果你想要让自己更充分的掌握香港保险知识，尤其对于近几年的高优才半路转行的人来说，保险公司（保司）的代理人可能是更合适的选择。

如果你对自主学习和了解香港保险市场有信心，并且不愿局限于单一公司的观点，而是希望实时掌握市场上各类产品的全面信息，那么保险经纪行可能更适合你。

因为经纪行给出的培训更多的是针对产品销售逻辑、市场资讯等更宏观的培训，港险本身是个有门槛的东西，就拿重疾险来说，预核保怎么走、需要什么材料等等，对代理人来说这些流程需要自己走，而对于经纪行来说，能不能提供到这样的服务也是挑选经纪公司的标准之一。

不过保险公司的培训也很看重团队，团队选得好，培训体系和服务也有不错的。



3、在香港保险业有没有可靠的朋友，能提供真实的行业信息？

香港保险行业存在巨大信息差。

如果是想加入保司成为代理人，关键信息是了解不同公司的团队质量。优秀的团队能为你的职业发展提供有力支持，例如完善的秘书辅助、资源配合等，可以提升你的工作体验和成长空间。如果进的团队没有这些秘书服务以及资源配合的话，就意味着这些活都得你自己干，没有资源支撑也就没有底气去谈更大的单。

而如果考虑加入经纪行，则需要重点关注其合规性、经营稳定性还有经纪行提供的服务，当然很多人都会说经纪行都是收单平台，根本没有服务，那是因为香港市面上80%的经纪公司都是收单平台，因此挑选一家好的经纪公司也是需要时间精力的。选择一家重视合规、经历过市场考验并长期稳健经营的经纪行，对自己和客户的保单都是一种保障。相反，若经纪行合规意识薄弱，可能导致经营风险，甚至影响你和客户的权益。

以上就是自己关于做港险的一些思考。



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