刘强东在香港卖保险了

寒郁轩良

近期京东申请香港保险牌照、大举招兵买马的消息引爆金融圈，这家电商巨头不仅要切入香港保险销售，还在筹备资管与基金业务，意图在全球第二大保险市场重塑金融版图。

其核心逻辑在于：香港保险牌照的多币种、全球资产配置等国际化优势稀缺，能对接内地高净值人群的多元资产配置需求（2024年香港长期保险新单保费达2198亿港元，近三成来自内地）；这既是京东内地“财险+经纪+代理”全牌照金融生态的延伸，也能适配其加码香港业务（如收购佳宝食品超市）的自身需求，而京东的数字化能力更能为香港保险市场注入新活力。

这背后藏着一个更深层的信号：香港保险，正成为下一轮财富布局的关键入口。

近年来，越来越多家庭对保险的认知已悄然转变——买保险不再局限于单纯的风险保障，更成为资产规划中不可或缺的一环。

如今连企业巨头都纷纷抢滩香港保险市场，我们更该认真审视：香港保险与内地保险，究竟存在哪些核心差异？

01、底层资产逻辑，决定收益上限
香港保险的核心逻辑更偏向金融投资：保费收取后可在全球范围内灵活配置资产，比如布局美国国债、欧洲地产、东南亚新兴市场股票等，通过全球化分散投资对冲风险、博取更高回报。
因此，香港储蓄险的长期收益通常能达到5%-7%，属于稳健增长型产品。
反观内地保险，虽近年产品创新不断，但资金运用仍受严格监管限制。据国家金融监督管理局公开数据，超半数保险资金投向银行存款与债券，资金多在国内流通，收益相对保守，大多维持在2%-3%。
这种设计更适配追求稳妥的家庭，但资产增值的天花板也相对更低。
简单来说，香港保险是全球寻机、追求资产复利扩张，内地保险是本土求稳、侧重本金安全保障——选择哪类，本质取决于你对财富的核心诉求。

02、计价货币差异，定了资产抗风险力
另一关键区别在计价货币：香港保单多以美元或港币计价，对家庭而言是天然的美元资产配置，既能对冲人民币单一货币波动风险，也能方便未来海外支出。
像孩子出国留学、家人海外就医、海外购房等场景，可直接提取外币使用，无需换汇、避免汇率损耗。比如有朋友在孩子六岁时配置美元保单，如今孩子赴英留学，提取保单美元分红汇入英国账户即可支付学费，还不受换汇额度限制。
内地保险均以人民币计价，更偏向人民币资产的储蓄与保障工具，能稳定积累财富，但难以分享全球市场收益。若资金侧重留在国内，内地保险更适配；若想对冲汇率风险、布局美元资产，香港保险更具吸引力。

03、保单灵活度，决定财富传承形态
容易被忽视的核心差异，是保单功能的灵活度。香港保险设计自由度高，支持更换被保险人、拆分保单，还能设定按月分批领取的现金流方案，一张保单即可覆盖养老、教育金、财富传承等多重需求。
比如50岁投保终身寿险，65岁可提取部分现金流作养老金，80岁将被保险人更换为儿子，保单持续增值，后续还能传给孙辈，实现“传承式增长”——财富不仅能传递，还能在过程中不断增值。
这相当于低门槛的简易信托：内地需通过家族信托或复杂法律架构实现的功能，香港保单只需设定领取规则即可达成。且香港法律支持定向、定期分配资产，比如约定孩子每月领取金额、解锁与暂停时间，灵活适配现代家庭财富管理需求。
相比之下，内地保险保单结构更固定，受保人、受益人一经确定不易变更，也无法拆分多份独立账户，更适合保障、养老等单一用途，二者在系统性灵活度上差距明显。

从刘强东等企业巨头到普通家庭，大家都在寻找新的财富安全感：有人选择内地稳健储蓄，有人借助美元资产对冲风险。
保险的本质从不是产品之争，而是我们理解财富与未来的方式。巨头纷纷布局的领域，更值得我们深究背后逻辑。毕竟，财富的主动权，永远掌握在“看得准、动手早”的人手里。
若目标是人民币资产保值、追求稳妥保障，内地保险便捷省心；若想布局美元资产、实现财富长期复利与灵活传承，香港保险便是更合适的工具。
保险从来不是单一产品，而是一种财富世界观——香港保险帮我们把资产投向全球运作，内地保险帮我们把资产稳稳守在本土。
哪一种更适合，无关他人评价，关键在于你是想“稳中求进”，还是“进中求稳



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