有钱人扎堆买香港保险,到底图什么?

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每次跟人聊起香港保险，总有朋友翻个白眼说：“这不就是人傻钱多吗？把钱给保险公司赚差价，还不如我自己买股票基金来得爽！”

很多人都这么想的，总觉得自己算得精，能把收益攥在手里。但是很多有钱人都配置了香港保险，人家看重的根本不是“多赚几个点”，而是普通人没考虑到的三个核心诉求——全球资产配置、长远生活规划、还有法律上的稳稳确权。

先说说全球资产配置这事儿。你想啊，要是手里的钱全搁在一个篮子里，万一遇到点市场波动，那不是牵一发动全身？有钱人的思路是“鸡蛋分开放，还得放到不同国家的篮子里”。

香港作为国际金融中心，保险产品背后的投资标的能覆盖全球的股票、债券、不动产，相当于用一份保单，把钱撒到了全世界的优质资产里。

这不是瞎折腾，是为了对冲单一市场的风险，比如汇率波动、区域经济周期，让资产能稳稳妥妥地保值增值。

再看生活规划。很多人买香港保险，其实是为了未来的“确定性”。比如孩子要去国外读书，得提前准备好美元学费吧？退休后想每年去欧洲住几个月，得有稳定的外币现金流吧？香港保险不少是用美元或港币计价的，到期能领的钱也是外币，正好能匹配这些长期需求。

不像自己炒股，今天赚了明天可能就亏了，没法保证十几年后要用钱的时候，账户里刚好有那么一笔钱。人家要的不是“一夜暴富”，而是“未来某一天，该有钱的时候一定有钱”。

还有最容易被忽略的法律确权。这一点对有钱人来说太重要了。

比如企业主担心未来生意上有风险，或者家庭资产需要明确传承，香港保单能起到“资产隔离”的作用，确保这笔钱能稳稳落到自己想给的人手里，不会因为各种意外被挪用、冻结。

这可不是单纯“赚钱”的事儿，是给资产上了一道“安全锁”。

说到这儿，肯定有人还不服气：“就算有这些诉求，自己投资不行吗？为啥非要让保险公司赚中间那笔钱？”

我以前也跟朋友抬过这个杠，直到后来研究了保险公司的运作逻辑，才发现咱们普通人跟专业机构比，差的真不是一点半点。保险公司能做到的，至少有五个咱们个人投资者望尘莫及的优势：

第一，术业有专攻，人家是专业的投资机构。你以为保险公司就靠卖保单赚钱？错了，它们背后有庞大的投资团队，里面全是华尔街回来的分析师、深耕债券市场的老专家，每天研究的就是全球经济走势、行业风口、优质资产。

普通人顶多晚上看看财经新闻，周末研究下K线图，跟人家比，就像业余球员跟国家队踢比赛，根本不是一个量级。

第二，人家能拿到咱们碰都碰不到的好项目。你知道吗？很多优质的基建项目、跨国企业的债券、甚至海外的优质地产，门槛都特别高，动辄几千万、几个亿才能入场。咱们个人投资者就算有个几百万，也根本没资格参与。

但保险公司不一样，手里握着几百亿、几千亿的资金，是各大优质项目抢着要的“金主”，能拿到比市场平均水平高不少的收益，还能分散风险。咱们自己投资，只能在股市、公募基金里打转，选择面差远了。

第三，长期流动性比咱们自己折腾强多了。有人说“保险资金锁定期长，不灵活”，但你想过吗？咱们自己做长期投资，最难的就是“管住手”。

市场一跌，就慌了神赶紧割肉；看到别人买基金赚了，又跟风追高，最后往往是“追涨杀跌”，一年下来不仅没赚钱，还亏了手续费。

保险公司不一样，它有长期期交的保单资金，比如十几年、几十年的保费收入，投资策略能做得特别稳健、长远。就算遇到市场大跌，人家也不用急着套现，反而能趁低价抄底，等市场回升的时候赚更多。这种“反人性”的操作，咱们普通人根本做不到。

第四，安全稳健，几乎不会违约。你买股票，可能遇到公司退市；买私募基金，可能遇到管理人跑路；就算存银行，虽然有存款保险，但超过50万的部分也未必安全。

但香港的保险公司受香港保监局严格监管，有“偿二代”体系盯着，必须预留足够的准备金来应对未来的赔付，而且保单条款一旦生效，就受法律保护，保险公司就算遇到困难，也得优先兑现对投保人的承诺。

咱们个人投资，想找一个“保本保收益”还能长期增值的渠道，太难了，但保险公司的产品能做到。

第五，能锁定利率，避免“再投资风险”。这一点很多人没意识到，但特别重要。比如你现在手里有100万，买了一款年化3.5%的理财产品，到期后想再找一款同样收益的产品，却发现市场利率降了，只能找到2.5%的，这就是“再投资风险”。

我之前认识一个做建材生意的老板，前几年特别自信，觉得自己在生意场上摸爬滚打这么多年，投资眼光肯定比保险公司强。手里有几百万闲钱，不买保险，非要自己炒股票、投私募，结果赶上市场波动，一年就亏了近百万。

后来他跟我说：“以前总觉得自己能战胜市场，现在才明白，想长期稳定赚钱太难了。专业的事还得交给专业的人做，我把钱放保险公司，虽然赚得不是最多的，但至少稳，而且我能腾出时间精力打理生意，赚的钱比自己折腾投资多得多。”

其实想想也挺有意思，咱们平时买东西，从来不会说“不让超市赚钱，自己去种地、晒盐、做洗发水”——因为知道自己做不了，也不划算。那为啥到了投资这件事上，就总觉得自己能比专业机构做得好呢？

你不是金融科班出身，没学过宏观经济、财务分析；没有十年八年的投资经验，不知道怎么应对市场暴跌；没有投资圈的内幕消息，没法提前知道哪个项目靠谱、哪个行业要涨。

凭什么觉得自己能跑赢每天研究市场、手握海量资源的保险公司？

说白了，有钱人买香港保险，不是傻，是聪明。他们知道，投资的核心不是“赚快钱”，而是“稳稳地赚长期的钱”；不是“自己亲力亲为”，而是“找对专业的人，把专业的事做好”。

把钱交给保险公司，自己不用操心市场波动、资产配置、资金安全，腾出时间精力去做自己擅长的事——比如打理企业、拓展人脉、陪伴家人，这才是真正的“躺赢”。

毕竟，咱们普通人的时间和精力都是有限的，与其在自己不擅长的领域瞎折腾，不如把专业的事交给专业的人，自己安安稳稳享受收益，这不比每天盯着K线图焦虑强多了？



作者：微信文章