为什么买了医疗险还要买重疾险?

井底燕雀傥

| 图：岛主莹

| 大自然调色盘，灰粉配色很好看.

有人说：我都有了医疗险，为什么还要买重疾险？医疗险一年保费才几百起，重疾险几千甚至上万，买医疗险就好了呀。

今天就来聊聊为什么买了医疗险还要买重疾险，也可以带着这个问题一边思考一边往下看：如果我们现在停止工作，谁给我们发工资？

1医疗险管救命



一个人如果只买一份保险，我们通常建议买医疗险，因为医疗险救的是一个人的“生理生命”，人出事了，当务之急是救命，人救过来再说。

要知道，医疗险结合医保，可以解决大额住院费用报销问题，就像是公司的“会计”，负责实报实销你看病的花费，但不会多给你一分钱。钱是赔给医院的，只不过是在我们手里过个手。

2重疾险的起源



源于1981年，一位34岁的女士来到马里尤斯的诊所。她是一位离异的单身母亲，带着两个孩子。她被诊断出患有肺癌，但还好是初期。马里尤斯医生通过手术切除了癌细胞肿块，并告诉她手术非常成功，需要静养两年才能去上班。在当时，如果可以休养好，可以活十年以上。

然而，这位女士因为治病花费巨大，还需要挣钱抚养两个孩子，无奈之下，她只好一出院就马上开始工作。两年后，她的肺癌复发并且扩散到其他部位，她再次来到马里尤斯的诊所。此时，她的身体状况非常糟糕，只剩下三个月的寿命。

马里尤斯医生感到非常震惊和难过。他意识到，尽管医学技术可以治愈疾病，但许多患者在术后因为经济压力无法得到充分的康复。这位女士的情况并非个案，许多经历了重大手术的病人虽然存活下来，但却备受经济上的煎熬，甚至破产。

巴纳德医生从这位单亲妈妈的经历中，意识到“医生只能拯救一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命”。所以，在1983年和人寿公司合作开发了重疾险。

3重疾险管养病



一般大病治疗后，患者往往需要长达3~5年的时间专注于休养康复，这样才有利于身体的恢复。毕竟元气大伤后，需要时间心无旁骛的恢复元气。

“癌症患者在治疗后5年内及其后，需要定期复查，积极配合医生治疗，才可使自己健康长寿。这5年很重要，如果常常为医疗费用或收入情况担忧，不利于身体的恢复。投保重大疾病保险的保额如果是年收入的5倍，就能较好地解决这一问题。”丁云生说。

也就是回到开头我们问的问题：如果我们现在停止工作，谁给我们发工资？来覆盖期间的收入损失、康复治疗支出（定期检查、定期吃药、买营养品、请人护理、异地就医杂费）呢？

那么，重疾险就像是公司的“老板”，只要确诊合同里的病，就直接给你一笔钱，不管你怎么花，是用来治病、还房贷，还是弥补收入损失。

可以说重疾险救的是一个人乃至一个家庭的“经济生命”，我们可以预想一下：如果一个人只有医疗险没有重疾险，真出大事了，医院里走一遭把命救过来后，来不及考虑安心休养的事，可能不得不被迫去工作，直到某一天把身体榨干然后永远倒下。

所以，医疗险和重疾险解决的问题不同，两个险种应互为补充，而不是矛盾对立。

4其他关于重疾险的保费“贵”，其实，只要从投保开始，保费是恒定的，也就是说1万30年交保终身的重疾险，30年期间每年交的保费不会变。而且还有保费豁免功能，保障期间发生理赔，后续保费不用再交且保障继续。也就是说有可能交了5年发生理赔了，即5万，后面25万的保费不用再交，但保障仍是终身的。

最后

总结：医疗险管救命，重疾险管养病，一个负责治疗费用，一个负责发工资。两个险种应互为补充，所以买了医疗险记得带上重疾险。

如果你对重疾险的其他方面还拿不定主意，不妨来找我聊聊。比如『要不要选身故责任』、『保障期选择保到70岁还是保终身』等。

保险咨询微信：910610756

希望能和您产生链接，守护您的家庭

既是您的明智，也是我的幸运~
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完.

作者：微信文章