香港保险特色款合集:缴完就领、保底2%、杠杆10倍,按需挑选

愿为素心人

在保险产品形态丰富的香港市场，无论你是有保障、投资、养老还是财富传承的需求，都能找到对应的产品。

本文将香港保险按“高收益、养老规划、典型特色”三大类别进行梳理，每款产品均有其核心优势。

不过需要提醒的是，在选择产品前，建议咨询专业人士制定方案，以实现需求与产品的精准匹配。

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主打高收益

1. 静态收益冠军：友邦环宇盈活

核心优势为，采用5年缴费期，按照预期，第7年即可实现回本，到了第30年，预期复利更是能攀升至6.5%，适合不打算频繁提取资金、希望依靠长期复利实现资产增值的人群。



在安全性方面，友邦保险实力雄厚，是香港保监局认定的“大到不能倒”的保险公司，其长期分红实现率一直保持稳定，品牌背书为产品增添了更多保障。



2. 动态收益冠军：永明星河尊享2

该产品同样采用5年缴费期，从第6年开始，就可以按照“566”“567”等方案提取资金。

即便在持续提取资金的情况下，到了第31年，现金价值复利依然能达到6.5%，在同类产品中表现出色。

在5年缴费期满后，第20年可以一次性提取总保费150%的资金，从第21年起，每年还能提取总保费的8%，并且可以一直提取至终身，真正实现了资金使用自由与资产增值两不误。

3. 保底收益王者：太平洋世代鑫享

此产品最大的亮点在于拥有2%的保底收益，这一收益水平是香港乃至内地同类产品的2-3倍，再加上额外的分红收益，整体收益相当可观。

其稳健的表现源于太平洋保险的资产配置策略，底层资产中50%以上都投向了债券类固定收益资产，保险公司风格稳健，对于那些担心风险、追求“保本稳赚”的投资者来说，是理想的选择。

02

养老规划首选

1. 太平洋世代悦享2（中资背景 + 内地养老适配）

这款产品凭借三大亮点，成为内地人士养老规划的优质选择：

①稳定性强：由上海国资委持股，从过往业绩来看，产品分红实现率达到100%，为投资者的养老资金安全提供了有力保障。





②灵活性高：在中资香港保险产品中，它较为少见地支持美元、人民币、港元三种货币的转换，能满足不同货币使用需求的投资者。

③贴合内地需求：可以对接内地的高端养老社区，保单产生的收益能够直接用于支付养老费用，而且无需占用5万美金的外汇额度，也不用进行换汇操作，极大地简化了资金使用流程。



2. 万通富饶千秋（年金固定 + 领取灵活）

该产品的核心特色是独有的“年金转换功能”，投资者可以将保单的现金价值全部或部分转换为固定年金；

转换后每年能领取的金额完全确定，不会受到分红波动的影响，非常适合希望“老年生活安稳、品质有保障”的人群。

在领取方式上，它提供了12种终身年金选择，这在市场上较为罕见。



投资者从55岁且保单生效满10年起，就可以根据自身需求灵活选择领取方式，比如支持夫妻联合领取，能满足不同家庭的养老需求，确保退休后一辈子都有稳定的收入，安享无忧的退休生活。

03

典型特色产品

1. 即享年金：永明享悦即享年金

这款产品有两大亮点，充分满足不同投资者的需求：

①快速领取收益：在完成缴费并度过犹豫期后，下个月就能开始领取确定收益。

例如，60岁投入100万美金，每月可领取5.5万美金，年化领取比例达到5.5%，能及时为投资者提供稳定的现金流。

②收益递增且灵活增值：随着投资者年龄增长，领取的金额会逐渐增加。

同时，产品还能附加红利账户，不领取的资金可以按照3.5%的年化复利进行生息，既满足了“当下用钱”的需求，又兼顾了“长期增值”的目标。

2. 融资保单：中国人寿丰饶传承3

作为一款融资保单，它具备三大硬核优势：

①回本速度快：在完成缴费的当天，现金价值就能达到总保费的86%，按照预期，第2年即可实现回本。

②收益稳定可靠：同系列产品的分红实现率为100%，根据预期，第10年的收益能达到4.4%+。

③杠杆效应显著：如果搭配银行融资（如交通银行的相关政策），按照预期，10年收益可以冲击7%+，对于擅长运用杠杆进行投资的投资者来说，是不错的选择。

3. 高杠杆传承：万通鼎峰IUL（超高净值客户首选）

这款产品专为超高净值客户设计，拥有三大王牌优势：

①身故杠杆高：以40岁女性为例，若投保100万美金保额，趸交保费不到10万美金，杠杆倍数高达10.8倍，能有效实现财富的传承与保障。

②投资灵活可控：投资方向可挂钩标普500、纳斯达克100、黄金指数等，并且采用“只跟涨不跟跌”的机制，可以自己分配资金，灵活调整投资策略。

③退保收益有保障：即使选择退保，也至少能获得2%的年派息。



不过需要注意的是，该产品门槛较高，需要提供800万港币以上的可投资资产证明。

最后，香港保险市场并不存在“万能款”产品。

高收益类产品更适合能够长期持有；养老规划类产品则需要根据是否对接养老社区、是否需要固定年金等需求来选择；特色功能类产品则要结合自身对杠杆的运用能力、资金领取节奏等因素综合考量。

因此，建议在选择香港保险产品前，首先明确自己的核心需求，然后咨询专业人士进行收益测算、制定个性化方案。


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