百万医疗的误区,你知道几个?

今早我梦醒了坎

百万医疗宣传销售的时候，常常会以几百块钱保费，可以报销几百万为噱头。让很多人误以为，既然可以报销几百万，那么花了几万十几万，也肯定可以报销。

再加上误导性的宣传，确实会让人产生一种错觉，觉得好像买了百万医疗就无所不能，这辈子看病无忧了。

但实际情况可能让你大跌眼镜，可能真正需要的时候，完全用不上，买的时候期望越高，最后理赔失望就越大，最后感觉保险都是骗人的，这也不赔那也不赔。

一、免赔额

百万医疗险，基本都会有1万的免赔额。基本情况，是先自己花钱看病，用社保报销一部分以后，1万以上的部分，百万医疗可以二次报销。举个例子，比如小明去医院看病，花了2万块钱。医保报销了1万。那么剩下的1万百万医疗也是不赔的。

虽然总花费超过了1万，但经过医保报销以后，自费的部分只剩下1万，刚刚到免赔额的部分，没有超过免赔额的部分，所以不能报销。

有的人可能觉得，1万免赔额不高，大不了小病我自己承担，大病再用百万医疗，总可以报销了吧，我们从国家卫健委2023年公布的数据来看，人均住院费用一万出头，注意，如果经过医保报销，那么绝大部分情况都达不到这个免赔额，所以即便能用上也都是大病的。



二、既往史

所有的医疗险都会有一个免责条款，对投保之前已经患有或已经知晓的疾病或症状，保险公司不承担保险金责任。



比如小明因为胃癌手术住院，花费了10万，心想这次总可以够到免赔额，总能报销了吧，万没想到这次还是不能报销。保险公司给出的理由是，之前有过慢性胃炎，住院时属于既往症，不能赔。

既往症是大家买百万医疗最容易忽略的问题。虽然有些产品的健康告知很宽松，但那也仅仅是代表你能买，能不能赔还要看既往症的定义。

三、续保

所有的保险产品都是买一年保一年，保障到期以后，产品下架，停售，或者发生理赔，都有可能无法续保。

比如小明买的百万医疗是六年期的，到期以后想续保，保险公司也没有因为张三既往理赔过，就拒绝给他续保。但是之前的产品已经停售了，所以给小明指定了一款专门续保的版本。小明看了一下保费傻眼了，每年1万的保费，这让小明陷入了纠结，续保保费压力太大，不续吧，以后没有了任何保障。

最后

百万医疗的优势确实是便宜，几百块钱就能撬动几百万的杠杆，所有的保险公司一定是以盈利为目的的。高性价比的同时，必然会牺牲掉一些保障。

很多卖保险的经纪人，销售的时候，往往为了成交，只讲优点，回避产品的缺陷，给咱们消费者造成严重的误导。上面讲的问题，相信大家以后都会面临的。通过刚才的例子，你已经认识到百万医疗险的缺陷和局限性了。那么已经买了的朋友也不用慌，把它当成短期的保障是没有任何问题，千万不要把它当成唯一的保障就好了。

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作者：微信文章