美联储又降息25个基点?别慌,你的香港保险保单可能更“香”了!

愿为素心人

大家好，这里是帮大家打破信息差的小好。

就在今天凌晨，美联储又双叒降息了！

这次下调25个基点，将联邦基金利率目标区间降至3.75%-4.00%。这已经是自去年9月以来的第五次降息了！



你是不是也在朋友圈刷到了这条消息？

是不是心里也在犯嘀咕：

美元存款、美债收益都要减少了，那我买的香港保单分红会不会也跟着缩水啊？

别急，让我们先喝杯茶，慢慢聊。



美元资产还值得配置吗？

既然美联储在持续降息，那美元资产还值得配置吗？

这是个非常好的问题！

其实，判断某类资产是否值得配置，不能只看短期利率波动，而要着眼于更宏观的格局。

首先，美元仍是全球最主要的储备货币。

尽管近年来国际货币体系多元化趋势明显，但美元在国际结算、外汇储备等方面的主导地位在可预见的未来仍将保持。

这意味着，配置美元资产本身就是资产全球化布局的重要一环。



其次，资产配置讲究的是"东边不亮西边亮"。

美元资产的魅力恰恰在于其与人民币资产的相关性较低。

通过配置美元资产，可以有效分散单一货币、单一市场的风险。

想想看，如果你的资产全部集中在某一个货币或市场，一旦该市场出现波动，是不是就会很被动？

那么，美元资产买什么比较好呢？

小好推荐香港保险，因为香港保单本身就是优质的美元资产配置方式。

相比于直接购买美债或者美股，通过香港保单配置美元资产，实际上是由专业团队在帮你进行资产配置和风险管理。

他们能够根据市场变化及时调整投资组合，这比我们个人直接投资要稳健得多。

适用场景也很广：养老规划、子女教育、资产传承、婚姻财产隔离……功能性强。

而且，从历史数据来看，美元资产的长期回报率相当可观。

虽然短期会受利率政策影响，但拉长到5年、10年甚至更长的周期来看，其保值增值的效果依然值得期待。


香港保单的“家底”

要知道，香港的储蓄分红险可不是把保费随便存在银行里那么简单。

它的背后，是一套精心设计的资产配置组合。

简单来说，主要分为两大类：

固定收益类资产，比如债券

权益类资产，比如股票、基金



这就好比一个营养均衡的餐盘，既有提供稳定能量的主食，也有带来惊喜的佳肴。

而这样的配置，恰恰让香港保单在降息周期中展现出独特的韧性。



降息意外之喜

降息也并非全是坏事，对于香港保险保单而言，或许存在一些意想不到的利好！

第一重利好：固收类资产价格不跌反升

听起来有点反直觉对不对？但事实确实如此！

香港保险公司收取保费后，会大量配置固定收益类资产，其中包括政府债券、公司企业债券、结构性证券等。



当美联储降息时，新发行的债券利率确实会下降，但之前买入的那些高利率债券，反而因为能提供更高的固定收益，而变得“奇货可居”，价格不降反升！

这就好比你在去年买了一批年化5%的理财产品，今年新产品都只有3%了，你手里这批产品是不是就更值钱了？

所以，保险公司在债券投资上不仅没亏，还可能大赚一笔，这部分收益自然能够惠及保单分红。

第二重利好：权益类资产预期上升

让我们回顾一下历史。

近两年的美联储降息周期中，美股的表现可谓相当“给力”。



降息意味着市场上的钱更多了，企业的融资成本更低了，这对股市来说，无疑是重大利好。

香港保险公司的权益类资产中，有相当一部分配置在美股市场。

股市的表现优异，保险公司就能获得更高的超额收益。

这部分收益，正是分红的重要来源之一。

第三重利好：提前锁定的收益

这一点对那些选择了中短期保证收益产品或预缴的朋友来说，简直是定心丸！

你在降息前锁定利率，就像在雨天提前备好了伞，任凭外面风雨交加，你的收益依然稳稳地在那里，不受影响。



香港保险安全吗？

对于追求稳健的“存钱党”来说，收益或许是其次，资产的绝对安全才是第一位的。

在香港，保险是与银行定存、优质美债处于同一安全级别的核心资产，完全可以作为你资产配置中的“压舱石”。

小好非常理解大家对安全性的高度关注，下面提前回答几个被问得最多的问题：

1、内地人去香港买保险，真的合法吗？

完全合法！

只要您本人亲自赴港（或直属亲属签署后变化投保人，具体操作参考：2025年，无需亲自赴港！也能买香港保险！），

在香港境内完成投保签约，整个过程就受到香港法律保护。

根据香港《保险业条例》第41章，在香港境内签署的人寿保单，不论投保人是内地居民还是其他国家人士，均属合法有效。

事实上，香港保监局每年都会公开发布“内地访客新造保单保费”数据——去年这个数字是627亿港元。



如果这不合法，如此庞大的官方数据又从何而来呢？

2、保险公司会不会破产倒闭？

小好在行业多年，一向对客户坦诚相告：会，任何商业机构理论上都存在这种可能。

银行可能破产，国家可能违约，保险公司自然也不例外。

但我们真正该关注的，不是“会不会破产”，而是“破产了怎么办”。

香港拥有成熟且严格的保险监管体系。

即便真的发生保险公司经营困难，香港保监局也会第一时间介入，最大程度保护保单持有人利益。

近年的泰禾人寿就是一个现实案例——在香港保监局全面接管后，明确公告：所有保单不受影响，客户权益完全得到保障。



3、钱想要回来，会不会很麻烦？

这一点大家完全可以放心！

小好长期协助客户进行资金的“出海”与“回流”，对流程非常熟悉。

现在理赔或提取分红，人在内地即可在线操作：

第一步：将保单收益赎回到本人的香港银行账户；

第二步：通过银行跨境汇款、熊猫速汇等合规渠道，将资金汇回内地银行卡；

另外，也可直接使用香港银行卡在内地ATM取现，或日常消费，非常灵活。

小好也写过相关的文章科普，具体操作可查看：7种合规方法，解锁香港资金转回内地花！



哪些产品值得关注？

香港主流的储蓄分红险长期预期年化收益率可达5%-7%，这里举几个优秀产品例子：

宏利「宏挚传承」：回本速度较快，适合作为教育金或短期财务目标的规划。

安盛「盛利2」：支持9种货币转换，提领模式灵活，适合有全球化资产配置需求的人士。

友邦「环宇盈活」：IRR就能达到6.50%，历史分红实现率超95%。

（三款产品都出过单品测评，篇幅有限，感兴趣的宝子直接点击名称了解~）

当然，每个人的需求都是独特的，产品是否合适还要结合您的具体情况进行判断。


写在最后

投资理财最忌讳的就是人云亦云，被短期波动牵着鼻子走。

香港保单的真正价值，在于它那套经过时间考验的资产配置策略，在于它能够帮助我们践行长期主义的财富观念。

下次再看到类似的市场消息时，不妨先深呼吸，告诉自己：

我的配置是经过深思熟虑的，短期的市场波动，不会改变长期的趋势。

毕竟，财富积累就像种树，重要的是选对种子，耐心培育，而不是每天都要去量一量它长高了多少，你说对吗？

如果你对香港保单还有其他疑问，或者想了解更多关于资产配置的知识，欢迎在评论区留言哦！

我们一起交流，共同成长～

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市场有风险，操作需谨慎。

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