香港保险新纪元:保监局年报洞察财富配置核心价值

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香港保险业监理局（简称“保监局”）近期发布了《2024-25年度报告》，该报告以“在全球变局中捕捉新契机”为主题，详细阐述了香港保险市场的最新进展、监管方针及未来愿景，勾勒出香港保险业在国际舞台上稳健发展、积极应对挑战的生动画卷。


一、 市场核心脉动：香港保险的全球吸引力

【总保费收入】 2024年，香港保险业的总保费收入达到惊人的 6378亿港元，彰显其市场潜力。

【国际地位巩固】 香港保险在全球范围内备受瞩目：保险渗透率位居 全球之首 1️⃣，保险密度则稳居 全球第二 2️⃣。这些数据不仅是数字上的成就，更是市场成熟度与活力的有力证明。

【新业务强劲增长】 仅在2025年上半年，全港新签保单保费已攀升至 1737亿港元，同比飙升 50.3%，持续刷新历史高点，发展势头强劲。

【全球巨头汇聚】 香港作为国际金融中心的魅力持续增强。全球十大顶尖保险集团中，已有 6家 在香港获得运营许可；在亚洲排名前五的活跃国际保险集团中，更有 3家 的核心实体已纳入香港的集团监管框架。这充分体现了香港对全球保险巨头的强大吸引力及其在全球保险业中的战略地位和监管影响力。

这些指标共同描绘了香港保险市场的高度成熟、蓬勃发展及其获得的国际认可。


二、 监管框架升级：构筑稳固金融基石

为进一步提升行业韧性，香港保监局已于 2024年 7月正式引入 风险导向型资本制度，旨在全面强化资本缓冲。此外，计划在 2025年 建立新的机制，用以识别具有 系统重要性的保险公司，对“大而不倒”的机构实施更严格的监督，以保障整体金融体系的稳定。

当前，香港保险市场拥有 157家 持牌保险公司，以及超过 11.8万名 合格专业中介人。在报告期内，保监局高效处理了逾 17.8万份 与牌照相关的申请，确保了市场参与者的专业性和合规性。


三、 严密监督与执行：维护市场公平秩序

???? 果断执法，保障市场公信力：本报告期内，保监局共受理了 292宗 调查案件（其中 125宗 已妥善结案）。针对违规行为及不法分子，果断采取了 50项 纪律处分，累计罚款总额超过 2,304万港元。同时，对于 233宗 违反持续专业培训规定的案例也进行了处理，罚款总计超过 61万港元，展现了监管部门的决心。



???? 跨部门协作，打击非法销售：保监局与廉政公署联手开展 专项行动，严厉打击针对内地访客的无牌销售保险产品行为，坚定维护市场秩序与消费者合法权益。

???? 精细化管理，筑牢风险防线：在牌照管理和现场监管方面，保监局展现了高效执行力。报告期内，处理了逾 17.8万份 新牌照申请及续期，从源头确保了市场参与者的合规性。与此同时，监管联动与实地审查同步加强，对保险公司进行了 37次 现场检查，对保险经纪公司进行了 11次 现场检查，并召开了 25次 监管联席会议，构建起“事前预防+事中监控”的严密监管体系，全面夯实市场风险基础。




四、 全面客户保障：政策持有者权益至上

???? 高效处理申诉，履行服务承诺：在消费者权益保护方面，保监局成果显著。年内共收到 1,066宗 新的投诉，其中 968宗 已得到圆满解决。值得强调的是，超过 80% 的投诉在接收后六个月内审结，充分兑现了对保单持有人的服务承诺。





???? 强化分红产品监管，提升透明度：为进一步保障分红型保单持有人的权益，保监局强化了监管措施，包括设定 演示收益率上限、推行 佣金分拆制度，并着手建设 分红实现率集中平台，旨在提升分红保单的透明度和公平性。

???? 建立保障体系，构筑安全网络：备受瞩目的 保单持有人保障计划 已进入立法草案阶段。该计划将为整个市场提供一个统一、安全且有效的 风险托底机制，确保即使在保险机构面临极端挑战时，保单持有人的合法权益亦能得到有效保障。
五、 创新驱动发展：激发市场新潜能

本年度报告着重展示了市场创新带来的丰硕成果，三大关键领域的突破正日益成为推动行业发展的新引擎。

其一，保险相连证券（ILS） 的发展势头强劲。自 2021年 相关法规实施以来，累计发行总额已高达 62亿港元。ILS 的蓬勃发展不仅为香港搭建了创新的风险转移工具，也成功吸引了全球资本的持续流入，为市场提供了强劲支撑。



其二，监管沙盒计划 成效卓著。目前已累计批准 42个 创新项目，其中有 25个 申请集中在 远程投保 领域。通过“试点-优化-推广”的良性循环模式，这项计划正加速香港保险服务向全面数字化转型。

其三，指数型终身寿险产品 已成功推出。目前已有 6家 香港保险公司向专业投资者提供了此类创新产品，这无疑极大丰富了 高净值人士 的财富管理选择，并进一步拓展了香港保险市场的多元化产品组合。



综观香港保监局这份详尽的年度报告，我们不仅洞察了市场核心数据的透明度与严格的监管脉络，更深切体会到香港在全球保险领域所扮演的 领导角色与前瞻性战略部署。 展望未来，这份报告为香港保险业的广阔前景描绘了清晰的蓝图。 香港保险，与您共创未来！



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