香港保险:全球资产配置的稳健基石与创新前沿

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香港保险监管机构近期公布的2024-25年度报告，以“全球不确定性中的新机遇培育”为主题，为我们描绘了香港保险市场作为国际金融枢纽的蓬勃生机与强大韧性。这份深度报告不仅展现了行业的最新成就与监管策略，更凸显了香港保险在全球资产配置中不可替代的价值。


一、 市场脉动：数据揭示香港保险的全球吸引力

【总保费收入】 2024年，香港保险业的总保费收入达到惊人的 6378亿港元，这一数字强劲有力地证明了市场的广阔前景与投资者的高度信心。

【国际地位】 香港在全球保险版图中的地位举足轻重：保险渗透率位居 世界之冠 1️⃣，保险密度更是名列 全球第二 2️⃣。这些卓越的指标，不仅象征着市场的成熟度，更彰显了香港在国际保险舞台上的领导地位。

【新业务保费腾飞】 仅在2025年上半年，全港新业务保费便突破 1737亿港元，较去年同期暴涨 50.3%，持续刷新历史高点，发展势头锐不可当。

【全球巨头汇聚】 香港作为国际金融中心，对全球保险巨头的吸引力毋庸置疑。世界十大保险集团中，已有 六家 选择在香港设立运营机构；亚洲五大活跃国际保险集团中，更有 三家 的核心实体已被纳入香港的集团监管框架。这充分体现了香港在国际保险业中的战略地位及其对全球资本的强大磁吸效应。

上述数据共同描绘了香港保险市场 高度繁荣、充满活力且获得国际社会广泛认可 的真实图景。


二、 规管升级：与国际最佳实践深度融合

为进一步保障行业稳健运行，香港保险监管机构已于2024年7月正式启动 以风险为本的资本制度，旨在全面提升资本充足水平。此外，预计于2025年将建立识别 具系统重要性保险机构 的新机制，对这些“大而不倒”的实体实施更严苛的监管，以维护金融体系的整体稳定。

目前，香港保险市场活跃着 157家 持牌保险公司，以及逾 11.8万名 专业的持牌中介人士。在报告期内，监管部门高效处理了超过 17.8万份 牌照相关申请，确保了市场参与者的专业素养与合规经营。


三、 严明监管：维护市场秩序与投资者信心

???? 果断执法，捍卫公平：在报告周期内，监管机构共接收 292宗 调查案件（其中 125宗 已妥善结案）。针对不法行为及不当人选，采取了 50项 纪律处分，累计罚款总额逾 2,304万港元。同时，对于违反持续专业培训规定的 233宗 案例也进行了处理，罚款总计逾 61万港元，彰显了监管的坚决决心。



???? 联动打击，遏制无牌销售：香港保险监管机构与廉政公署通力合作，展开 联合行动，严厉打击针对内地访客的无牌销售保单行为，坚决维护市场公平性及消费者权益。

???? 精细管理，风险防线固若金汤：在牌照管理和现场监督方面，监管机构展现出高效的执行力。报告期内，处理了超过 17.8万份 新牌照申请及更新，从源头上确保了市场参与者的合规性。同步强化了监管联动与实地审查，共对保险公司进行了 37次 查察，对保险经纪公司进行了 11次 查察，并召开了 25次 监管联席会议，构建起“事前预防+事中监督”的严密防线，全面筑牢市场风险底座。




四、 全方位保障：以保单持有人利益为核心

???? 快速处理投诉，兑现服务承诺：在维护消费者权益方面，香港监管机构成果显著。年度内共收到 1,066宗 新投诉，其中 968宗 已得到圆满解决。值得注意的是，超过 八成 的投诉在接获六个月内审结，充分履行了对保单持有人的服务承诺。





???? 优化分红保单规管，提升透明度：为进一步保障分红保单持有人的权益，监管机构强化了规管措施，包括设定 演示利率上限、推行 佣金挪分制，并着手建设 分红实现率中央平台，旨在提高分红保单的透明度和公平性，让客户的财富规划更为清晰。

???? 设立保障机制，构筑安全网：备受关注的 保单持有人保障计划 已进入法例草拟阶段。这项计划将为整个市场提供一个统一、安全且有效的 风险兜底机制，确保即使在保险机构遭遇极端困境时，保单持有人的合法权益也能得到如约履行，为高净值人士的财富传承提供坚实保障。
五、 创新驱动：激发市场新活力，赋能财富管理

本年度报告特别强调了市场创新所取得的丰硕成果，三大关键领域的突破正日益成为推动行业发展的新动力源泉，尤其为高净值客户带来更多选择。

其一，保险挂钩证券（ILS） 发展势头迅猛。自2021年相关制度推出以来，累计发行总金额已高达 62亿港元。ILS 的蓬勃发展不仅为香港构建了创新的风险转移工具，也成功吸引了全球资本的持续注入，为市场提供了强有力的支持，为高净值人士的资产配置提供了新的多元化选项。



其二，监管沙盒项目 成效斐然。目前已累计批准 42个 创新项目，其中 25个 申请集中在 遥距投保 领域。通过“试点-优化-推广”的良性循环模式，这项计划正加速推动香港保险服务向全面数字化转型，为客户提供更便捷、高效的服务体验。

其三，指数连结万能寿险产品 成功落地。目前已有 六家 香港保险公司向专业投资者推出了此类创新产品，这无疑极大地丰富了 高净值人群 的财富管理选择，并进一步拓宽了香港保险市场的多元化产品矩阵，满足其对灵活与增长的更高需求。



综合香港保险监管机构的这份最新年报，我们不仅看到了市场核心数据的透明呈现与严谨的监管动态，更深刻感受到香港在全球保险格局中的 领先地位与前瞻性战略布局。 展望未来，这份报告清晰地勾勒出香港保险业的无限潜力，是高净值客户进行跨境资产配置的理想选择。 香港保险，与您共创财富未来！



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