香港保险公司分红实现率排名!5个梯队怎么选?

什么大师特

买香港的分红险，最怕啥？
肯定是怕保险公司当初承诺的分红收益“画大饼”，最后到手的钱缩水！所以啊，有一个数据真的超级重要，它就是——
分红实现率！

目前，香港主流的保险公司基本都公布了自家的达成率数据，这确实是我们挑产品、选公司时最硬的参考依据之一。

但是，各家保险公司在这块的经验和表现差别还是挺大的，

我们团队花了不少时间，把最新出炉的各大保司达成率数据给整理出来了。

最终成绩单 & 怎么选？

综合“分红四要素”（稳定性、100%占比、产品数量、年份长度），我们把这些保司大致分个档：

第一梯队 (优等生)：太平、友邦、国寿海外。

核心特点：公布数据多、年份长、长期表现优秀且稳定。

尤其是太平和国寿的长期稳定性非常突出，友邦则在拥有大量长期数据的前提下保持了优秀的平均水平。

第二梯队：安盛、永明、万通、宏利。

各有优劣。安盛、永明整体稳健；万通数据少但表现好；宏利产品类型差异大，需仔细挑选。

潜力股/新秀：忠意、太平洋人寿。

目前公布的数据极其亮眼（基本都是100%+），但时间积累还不够长。需要持续关注后续表现。

需谨慎挑选 (波动较大)：周大福、富卫、保诚。

特点：波动性是主要问题。周大福、富卫的长期老保单表现不够理想；保诚则是两极分化极其严重，低达成率产品比例较高。

在看具体数据前，咱先统一标准：

评价一个公司的分红表现好不好，光看一个平均达成率可不够，得综合看几个维度：

✅100%达成率占比高不高？

✅波动大不大？稳不稳？ 别今年120%，明年就掉到60%

✅公布的产品数量够不够多？ 产品太少，参考性就弱了。

✅公布的数据年份够不够长？ 短期表现好可能是运气，能穿越牛熊、坚持多年达成的才是真本事。

把这四点结合起来看，才更能看出一个公司的真实水平。

一、 外资巨头  友邦最稳，保诚像"开盲盒"

友邦 (AIA)

公布的产品数量多，而且“老保单”特别多——有足足38款产品有10年以上的达成率数据！这个样本量很有说服力。



整体表现： 友邦的数据看着波动是有一些，最高能冲到169%，最低也有64%。但仔细看，超过90%的产品达成率都在80%以上！基本盘还是相当稳的。

老保单是亮点： 重点来了！那些持有超过10年的老保单，平均达成率能达到86%，而且最高值169%也是出自这些“老将”。这说明友邦的长期分红能力是经得起考验的。

总结： 产品多、年份长、长期表现优秀（尤其是10年+老单），妥妥的第一梯队选手！稳定性在公布大量长期数据的公司里算很不错的。

保诚 (Prudential)

公布了不少产品数据。



整体表现： 看平均值好像还行？93.8%。

BUT！这平均值是被个别“尖子生”硬生生拉高的！比如它家有一款产品终期分红超级猛，最低249%，最高甚至能到1044%！

然而...两极分化严重： 抛开这几个“异类”，保诚其他产品的表现就...让人有点捏把汗了。

能达到90%以上达成率的产品，连三成都不到！最低的竟然只有3%！这落差也太大了。

总结： 波动性非常大！买它家的产品，有点像“开盲盒”，有可能爆赚，但也可能远低于预期。

整体来看，比较靠后。选它家产品，真得睁大眼睛挑，做好心理准备波动会很大

安盛 (AXA)

老牌劲旅，两百多年历史，全球保险巨头，投资风格偏稳健（债券为主，权益投资少）。



整体表现： 不愧是稳健派，大约九成产品的分红达成率都在80%以上，整体平均值达到95.5%，相当亮眼。

细节： 周年红利平均95.7% (最高117%, 最低28%)；终期红利平均95.3% (最高116%, 最低50%)。

老保单表现： 统计了13款10年以上保单，达成率基本都在80%以上，只有个别低于70%（其中一款低至28%），平均值表现良好。

总结： 公布的产品多、10年以上产品也多，参考价值大。

整体达成率高，100%占比也高，属于中上水平/第一梯队。稳健风格得到了数据支撑。

忠意 (Generali)

和后面的太平洋人寿情况类似，在香港市场算是“后来者”，公布的产品数量不多，年份也相对较短。



表现： 目前公布的数据非常好看——所有产品的分红达成率都在100%以上！

总结： 数据很漂亮但时间积累有限，属于一个比较特殊的存在。

现在看起来是优等生，但还需要更长时间的检验。如果产品本身设计得好，也值得考虑。

永明：

公布了28款产品（21储蓄+3重疾+4退休）。



整体表现比较稳定！接近六成产品达成率在90%以上，接近八成在80%以上，平均值87.8%。

老保单：12款10年以上产品，最低62%，最高105%，平均值86%。

总结： 稳定性不错，波动小，属于中等偏上水平。

宏利：

公布了49款产品，数量可观。



整体表现， 波动比较大！最大值133%，最小值只有20%，平均值82.3%。

周年红利平均仅76%；终期红利不错，平均99.97%（因为它家热门储蓄险主要靠终期分红）。

分类看：

储蓄/分红人寿（13款）：平均94.6%，挺好。

重疾险（14款）：平均89%，六成以上80%+，还行。

分红入息/终身寿分红：平均才70%多，比较逊色。

老保单： 持有时间长的（10年+）保单，整体达成率偏低。

总结：中等水平，波动明显是其短板，尤其是长期保单表现和部分产品类型。

挑产品时要特别注意类型和过往表现。

二、 港资代表：万通表现亮眼，周大福波动大

富卫 (FWD)

公布了51款产品，也有不少10年以上老单。



一个有趣现象：最近5年的新保单，达成率相对好看些，基本能维持在85%以上。

但是！把时间拉长到10年或更久，就会发现不少老保单的达成率普遍只有60%-70%，能上80%的都比较少。

整体数据：周年红利平均88.1% (最低56%, 最高190%)；特别红利平均87.1% (最低43%, 最高115%)。

总结：这个现象不太理想。

分红险，时间越长越能看出真功夫，长期表现不够稳。

整体波动比较大，在公布的保司里只能排靠后的位置。

周大福人寿：

投资风格非常激进！股权投资占比超过50%，这在香港市场里很少见。



表现： 和富卫有点像。近五年的产品，达成率普遍接近100%，挺亮眼。

BUT！看10年维度的老保单，波动就非常剧烈了。多数产品能达到100%，但也会冷不丁冒出个“大坑”——比如有的终期红利低到只有21%！

终期红利平均92.98% (最高109%, 最低21%)。

总结： 激进投资带来潜在高回报的同时，也伴随着高波动风险。周年红利波动尤其明显。

虽然大部分时候表现（复归红利、周年红利）算中上，但时不时出现的超低达成率（比如那个21%）确实让人心里打鼓。

万通：

数据挺漂亮！九成以上产品的达成率都在95%及以上。



老保单： 两款卖过10年的产品，达成率在80%-89%，这个长期成绩算不错。当然，也有一款产品终期红利只有70%。

数据量： 公布的产品相对少点，参考性没那么强。

总结： 从现有数据看，分红稳定性还不错，特别是那两款10年以上产品表现尚可。算是个表现良好的选手。

三、 中资派：太平、国寿表现惊艳

中国人寿（海外）

公布了65款产品，数量最多之一！

整体表现：

周年红利平均82.2% (最低60%, 最高109%)。

终期红利超级稳！所有产品连续8年100%达成！

九成以上产品达成率在70%以上，一半左右在80%以上。

大部分集中在70%-90%，波动不算大，走的稳健路线。

老保单是底气：30多款10年以上老保单，分红达成率全部在78%以上，最高达99%，平均值85%。

注意哦，香港公布的是累计达成率！这意味着十年前买它家保单的人，整体累计拿到了计划书预测的85%左右的收益。

这个长期稳定性，在港险市场绝对能进第一梯队。

总结：数据量大、老单多、长期表现稳（特别是终期红利），整体达成率比较可观，第一梯队实至名归。

太平人寿（香港）

在香港的业务量没国寿那么大，但达成率表现更亮眼！

公布了14款产品。



表现： 这数据看着真舒服！13款产品达成率都在100%以上！剩下那1款也有98%！

内地太平在2024年分红限高前也是清一色100%，香港这边延续了这个优秀传统。

稳定性： 有持续9年左右的产品，达成率能做到100%！只有今年公布了一款98%的。

总结： 达成率表现极其优秀，稳定性超高，在香港市场绝对能排进前三，非常有竞争力！第一梯队核心成员。

太平洋人寿（香港）

进入香港市场时间较晚，产品数量和公布年份都相对少。



表现： 目前公布的数据很给力！连续两年达成率都是100%！

风格： 中资背景，投资策略也偏稳健。

总结： 和忠意类似，数据非常亮眼但时间较短，也是一个特殊的存在。

稳健的风格让人安心，如果产品合适，也是不错的选择

最后总结一下：

1️⃣达成率是重要参考，但不是唯一标准！

它像一份“历史成绩单”，能反映公司过去的投资能力和兑现承诺的意愿。

但选产品，还得看具体产品设计、功能（比如多元货币、养老领取等）、公司品牌服务、以及你自己的需求。

2️⃣关注长期数据！

短期的漂亮数据可能是市场好或者运气，能扛住多年（特别是包含市场低迷期）考验的数据更有价值。

国寿、太平、友邦、安盛等公布的10年以上数据就非常值得研究。

3️⃣理解波动性！

所有分红险都有波动风险。

关键是看这个波动是否在你的承受范围内，以及公司的长期平均水平如何。

像保诚、周大福这种波动极大的，买之前一定要想清楚。

4️⃣仔细看产品类型！

同一家公司，不同产品（储蓄、重疾、年金等）的表现可能天差地别（比如宏利）。

一定要看你打算买的那类产品的历史达成率。

希望这份超详细的“分红成绩单”能帮你更清晰地了解香港各大保险公司的分红实力！

最后，香港保险的资料，我们也整理好了：



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作者：微信文章