从京东入局香港保险,来看看内地和香港保险的差异

愿为素心人

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今天有客户问我，是不是京东现在也在搞香港保险了？我不禁感叹如今信息传播速度的高效。

这件事并非传闻，的确属实。

2025年10月14日，京东通过旗下公司“Jingda HK Trading Co., Limited”获得了香港保险业监管局颁发的保险经纪牌照，可经营一般及长期保险业务，负责人为林志全，牌照有效期至2028年10月13日。



这并非第一家国内互联网巨头投身香港保险业务。早在2018年马云持股的云锋基金就通过其旗下的一家投资公司——云锋金融买下了万通保险，并于2019年把“美国万通”更名为“万通保险”，英文名为YF Life。



互联网巨头们的布局，不仅仅是他们对于集团资产结构多元化的尝试，也是其对自身集团在内地金融业务的延伸。

那么，今天，我们就来看看，内地保险和香港的保险的差异有哪些？

首先，是法律基础与监管的不同。

香港保险适用英美法系，属于判例法法律体系，遵循《保险公司条例》，《香港保险业条例》，监管以原则导向为主，强调市场自由度，对保险公司偿付能力要求较高（最低150%）。

内地保险适用大陆法系，属于成文法法律体系，依据《中华人民共和国保险法》，监管严格且全面，注重稳定性和刚性兑付，设立保险保障基金为消费者兜底。

其次，投资范围与收益存在差异。

香港保险资产可进行全球配置，投资布局以债券为主导，注重稳定收益的同时，配置股票或股权等项目，以追求收益增长目标，目前，香港主流分红储蓄保险的预期长期收益可达6%-7%，但投资者需注意非保证分红受市场波动影响。

内地保险目前基于监管要求，对于投资币种，投资方向都有严格限制，大部分保险资金投资范围限于境内，以固收类资产为主，收益稳定但较低，长期复利一般不超过3%。

第三，在产品功能上也存在差异。

香港保险，以储蓄分红保险举例，目前主流产品均支持多币种保单、保单拆分、无限次变更投保人/被保人，具备类信托功能，解决了投资人跨境，跨币种投资及财富传承的需求。

内地保险当下功能相对传统，目前主流产品为人民币产品，侧重基础保障，部分产品支持养老社区、万能账户等，财富传承功能较弱。

最后，在投保与理赔上的差异。

香港保险必须由本人赴港签约，需办理香港银行卡缴费，需提醒投资人注意的是，部分健康险（包括重疾和医疗等）理赔流程相对复杂但效率较高，签约前需要与理财经理做好充分沟通。

内地保险可线上投保，人民币缴费，不涉及跨境理赔，流程相对简便。

最后需要提醒各位投资人，在投保以前，需要在充分了解产品信息的基础上，根据自身需求和风险承受能力，进行理性选择，必要时可咨询专业人士。

作者：微信文章