京东都拿牌了!香港保险能跟风吗?3 笔账算完再决定,太关键

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京东集团正式进军香港保险市场！

据香港保险业监管局登记资料，京东旗下 “Jingda HK Trading Co., Limited” 已更名为 “京东保险顾问（香港）有限公司”，

10月获发香港保险经纪牌照，可从事一般及长期保险业务，有效期至 2028年10月，目前正大力招兵买马筹备业务。





相较于京东的 “姗姗来迟”，内地互联网巨头早已布局：腾讯、阿里巴巴 8 年前就切入香港保险业，太平、国寿、太平洋等中资企业更是早有布局。

巨头扎堆入场，背后是香港保险市场的三重核心吸引力。

一、巨头入场的三大核心逻辑

1. 香港政策与生态优势显著

作为国际金融枢纽，香港保险业监管框架成熟（180 年未出现寿险公司破产），渗透率全球第一。

加之粤港澳大湾区政策推动跨境保险互联互通，为 “科技 + 保险” 融合提供场景土壤，成为巨头展业的优质生态基础。

2. 市场增长势头强劲

2025年上半年香港新单保费达1737亿港元，同比激增50%，创历史新高。

单季保费连续 5 年增长（Q1：934 亿，近三成来自内地客户；Q2：803 亿），内地市场对香港保险的需求持续旺盛，巨大的市场空间吸引巨头入场分羹。

3. 产品硬实力突出

对比内地储蓄保险，香港产品优势明显：

以 0 岁男童、年交 20 万、5 年交（总保费 100 万人民币）为例，内地增额寿保底收益仅 1.62%、预期收益约 3%，

而香港增额寿 15-20 年即可超越该收益，长期保底收益达 2%、预期收益 5.0%；

且支持 7-10 种货币自由转换，财富传承功能更灵活（无限变更受保人、保单拆分、指定收款人等），满足多元需求。



二、普通人入场前，先算三笔账

1. 收益账：高预期但需长期持有

利：香港储蓄险长期预期收益率可达 6.5%，保单现金价值高，且以美元 / 港币计价，助力全球资产配置，对冲汇率风险。

弊：分红收益非绝对稳定（虽多数保司实现率 95%-105%，仍受投资影响）；前期现金价值低，前 2-3 年退保近乎无收益，需持有 10 年以上才能体现优势，短期退保损失大。

2. 成本账：隐性支出需考量

利：长期持有下，高收益可覆盖前期成本，收益优势优于内地同类产品。

弊：投保需亲自赴港（投保人、成年被保险人到场），产生交通、住宿成本；后续理赔纠纷需按香港普通法维权，跨境诉讼成本高于内地。

3. 风险账：汇率与换汇风险需警惕

利：香港保监局监管严格，保司需定期公布分红实现率，客户知情权有保障；保单属离岸资产，可实现一定程度资产隔离。

弊：以美元 / 港币计价，若人民币升值，实际收益可能缩水；内地居民每年 5 万美元换汇额度有限，高额保费缴纳存在限制。

三、结论：理性评估，按需配置

香港保险更适合三类人群：

有 10 年以上长期资金规划（如养老、子女留学）；

需全球化资产配置、对冲汇率风险；

有海外生活 / 移民计划，且能接受汇率风险、可赴港投保。

对普通投资者而言，无需被巨头入场的热度裹挟，应先明确自身资金周期与风险偏好，对比产品收益与成本后再决策。

未来，随着科技与监管赋能，香港保险服务或更便捷，但 “理性评估、按需配置” 始终是核心原则。



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作者：微信文章