如何挑选百万医疗?

123456879

大家好，

我是云边拆险的云边，自从百万医疗险产品问世至今，它就凭借着超高的性价比，深受广大朋友的喜爱，仅需两三百块钱就能撬动几百万的保额，这极具吸引力的条件，很难让人不心动；

今天，云边就来为大家解读一下如何正确的挑选适合自己的百万医疗险，并向大家推荐几款市场上非常抗打的百万医疗产品；

如何科学地挑选百万医疗



1、四大保障缺一不可一份合格的百万医疗必须包含这四大基础保障：住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊和门诊手术，少了任意一项就能直接pass掉了；

（1）住院医疗

这项责任保的是因意外事故或疾病需住院治疗而产生的各项费用，只要是合理且必须的费用，保险公都是可以报销的；

（2）住院前后门急诊与住院相同原因而接受的门急诊所花费的医疗费，如住院前的挂号费用；出院后涉及的门诊复查等，只要前后两次是以相同的原因在门急诊治疗，这些费用都是可以报销的；

（3）特殊门诊

有些慢性病需要长期治疗，但不需要住院，如糖尿病、高血压、慢性肾炎等，在门诊也可以治疗，所以就有了特殊门诊；

（4）门诊手术门诊手术一般都是一些小手术，如拔牙，息肉切除术等，无需住院治疗；这四大保障是百万医疗必备的基础保障，涵盖了门诊、住院前、住院中、住院后的各项费用，缺一不可；

2、保证续保时间越长越好百万医疗险分为不保证续保的一年期医疗险，保证续保的长期医疗险；假如你今年购买的你百万医疗险不保证续保，如果说你出现了健康问题，或者此款产品停售，那么明年你就可能买不上这款医疗险了，并且出现了健康问题会让我们购买好的百万医疗险难上加难；

所以说，购买百万医疗险，它的保证续保时间越长越好，目前市面上较好的百万医疗产品，能够保证续保的最高年限为20年，保障续保时间长意味着买完后，无论咱们生病进行过理赔，还是产品停售了，都不影响咱们的后续的续保，可以更加安心；

3、含外购药 且报销比例高，用药年限长外购药报销是百万医疗的一个重要保障；

外购药：针对恶性肿瘤的院外靶向药或免疫药



癌症病人需要长期服用这些药物，而医改后，纳入医保的靶向药在各大医院普遍缺货，病人想买买不到，这时候，如果急用药，只能自己在院外药房购买，但是医保不能报销此部分费用；

此时百万医疗的外购药报销就能很好的发挥作用；

我们挑选百万医疗，除了看它是否涵盖外购药报销这一保障，还要看报销比例和用药年限。较好的产品在经社保报销后，外购药能100%报销，用药期跟随主险20年，而有些产品相关保障就会稍差一些，所以我们要综合考虑，挑选最适合自己的产品；

4、增值服务

增值服务也是百万医疗重要的一项功能，它像是保险公司的软实力，不仅能反应医疗产品的品质，也能为大家就医时提供方便；目前市面上的百万医疗最常见也是最重要的三种增值服务：就医绿通、住院垫付、质子重离子医疗。（1）就医绿通所谓“绿通”，就是绿色通道的意思，相当于vip，看病有专人安排，更加省心；

（2）住院垫付即保险公司可以帮患者险垫交住院费用或押金费用；有的百万医疗险还升级了住院直付，保险公司直接与医院对接报销，完全不用我们操心；

（3）质子重离子医疗这是当前治疗癌症的前沿技术，治疗效果好，但是费用昂贵，普通人难以负担；

除此之外，延续治疗也是我认为的一个较为重要的保障，

我们都知道百万医疗险是交一年保一年，假设我们在第364天的时候需要住院治疗，且需要大概三十天才能治好，，但是我们的保险还有一天就要到期了，那后边29天的费用需要我们自费了吗？其实关于保障期已满，而治疗还没结束的情况，保险公司早已为我们想好了解决办法，就是延续治疗；



因为很多百万医疗险续保没有那么容易，所以产品保障延续治疗还是非常重要的；

5、免赔额优惠

目前百万医疗险的一般医疗免赔额通常是1万元，重症医疗则通常是0免赔，只要达到这个标准，免赔额方面就算合格。

有的百万医疗险会出台一些有关免赔额的优惠政策，能够帮助被保人有效降低免赔额，增强产品的实用性；云边将几类免赔额优惠政策汇总如下



接下来云边为大家推荐三款目前市场上最热销的、最抗打、反响最好的百万医疗产品：

太平洋蓝医保、中国人保金医保2号、平安长相安2号

话不多说，先上榜单



下面，让云边带大家逐一分析这三款热销产品

1、太平洋蓝医保



（1）保证续保20年作为一款较早上线的保证续保20年的百万医疗险，广为消费者追捧,不管是出险理赔、健康状况发生变化，还是产品停售，都不影响我们进行续保，并且续保免健康告知，免等待期。

（2）院外癌症特效药能实现100%报销

太平洋蓝医保长期医疗险附有可选的特定药品费用医疗保险金，覆盖了162种特定药品，含三种CART—抗癌针，支持上海质子重离子医院治疗，0免赔额，其中医保目录外的药品100%赔付，医保目录内药品：以有医保身份参保但就诊时未获得医保补偿的按60%的比例赔付，其余情况均按100%的比例赔付。

(3)增值服务好，就医更安心蓝医保为大家提供了25项家庭成员通用服务，健康管理服务全面升级，为大家就医提供了更便捷的服务，其中不乏多种实用的增值服务，对于我们来说是非常不错的选择





(4)家庭投保有优惠，共享免赔额



只要组成家庭保单，就可以费率享95折，并且家人共享1万免赔额，让理赔成本更低！

2、中国人保金医保2号



（1）同为保证续保20年产品，与蓝医保在续保方面有着相同的优势。

（2）可选0免赔额

中国人保金医保2号是稀缺的可选0免赔额的百万医疗险，市场上普遍为1万免赔额，而金医保2号选择0免赔额后，就医时，在医保报销的前提下，1万元以内的部分可50%报销，1万元以上即为100%报销；

（3）赔付总限额高

金医保2号的保证续保期内单人赔付总限额为800万元，高于目前市场上普遍的400万元，是很具优势的长处；（4）可选癌症特药报销



这点与蓝医保基本相同，都是很好的保障责任

3、平安长相安2号



(1)保证续保20年，这里云边不在赘述

2）院外特药扩展188种



这项责任较蓝医保和金医保2号有了提升，实用性更强

（3）增值服务实用



(4)新增康复责任



总的来说，这三款百万医疗险都是极具性价比，且目前市场上十分热销的产品，在保险责任方面大差不差，都是十分全面的，各有优势如果更看重增值服务是否全面，家庭保单共享免赔额，云边建议投保蓝医保

如果更看重可选0免赔额，让理赔门槛更低，云边建议投保金医保2号

如果更看重院外特药种类，以及康复责任，云边则建议投保长相安2号

在最后，云边想对大家说，我们在购买医疗险时，首先要看自己是否符合年龄职业健康等限制，结合自身情况权衡，无论我们最终选择了哪款，只要能买到，都能很大程度地转移因疾病意外而造成的经济损失，大家可以放心。

作者：微信文章