小白必看!香港保险分红≠银行利息,3 步拆解赚钱逻辑,避免踩坑

侬去斯

很多人以为香港保险的 “分红利率” 和银行利息一样，是固定能拿到的收益 —— 其实完全不是！它本质是保险公司把投资赚的钱，按合同比例分给保单持有人的 “收益分享”，属于非保证红利（Non-Guaranteed Bonus） 。

平时看到的 “分红演示利率”，只是保险公司假设的收益水平，不是承诺，实际能拿多少，全看投资表现。

3 步搞懂分红计算逻辑，小白也能看懂！

第一步：你的保费，其实被分成了 3 份用

你交的保费，保险公司不会全部拿去投资，而是拆成三部分：

保障成本：用来承担重疾、寿险等风险赔偿的钱；

运营成本：公司日常管理、营销、服务等开支；

投资账户：剩下的钱会放进 “分红基金（Participating Fund）”，这部分才是产生分红的关键。

第二步：分红基金怎么赚钱？

所有分红型保单的投资资金，会集中进同一个分红基金，由保险公司专业团队统一操作，投资方向一般是这样：

大部分（70%-80%）投低风险的债券、长期票据、优质固定收益产品，保证基本稳健；

小部分（20%-30%）投股票、房地产、私募基金等，追求更高收益；

最后用投资赚的钱，扣除各种成本，剩下的就是基金的年度收益。

第三步：你能拿多少分红，怎么定？

每年保险公司会评估分红基金的实际收益，和当初的 “演示利率” 对比：

要是实际收益比演示的高，可能会多派点红利；

要是收益比演示的低，分红可能会下调；

没有固定标准，全看当年投资成绩。

最后记牢：分红分 “保证” 和 “非保证” 两部分

保证部分（Guaranteed Value）：合同里白纸黑字写清楚的最低现金价值，这部分是 100% 能拿到的，不会变；

非保证红利（Non-Guaranteed Bonus）：从分红基金收益里来的钱，保险公司不保证能给，给多少也不固定，完全看投资表现。

简单说，香港保险的分红是 “跟着投资赚不赚钱走”，不是固定利息。选产品时别只看 “演示利率” 多高，更要关注保险公司的投资能力和过往分红实现率 —— 毕竟演示得再美，不如实际能拿到手的实在！如果想知道某家保司的分红实现率，随时来聊，帮你查数据～



作者：微信文章