1737亿背后:香港保险凭什么成为资产配置＂香饽饽＂?

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2025 · 重阳佳节



      香港保监局2025年上半年数据一出炉，便引发市场广泛关注：新单保费飙至1737亿港元，同比暴涨50%。这一亮眼成绩的背后，是香港保险市场历经多年沉淀形成的独特优势在持续发力。对于越来越多关注资产配置的人来说，香港保险早已不是简单的"保障工具"，更成为全球化资产配置的重要选择。今天，我们就来深度剖析香港保险的核心优势与鲜明特点。





一、透明化红利：

分红实现率的“硬核公信力”

      在储蓄型保险领域，"分红能否兑现"是投资者最关心的问题，而香港保险在这一点上给出了令人安心的答案——强制披露的分红实现率。

      与部分市场分红演示不透明、实现情况缺乏统一标准不同，香港保监局明确要求所有经营分红业务的保险公司，定期公布各产品的分红实现率，且披露范围覆盖过往10年以上的历史数据。2025年上半年最新数据显示，头部保险公司主流储蓄险产品的分红实现率普遍维持在90%-102%，不少长期产品更是连续5年实现100%分红兑现。这种"白纸黑字"的透明化操作，让投资者能清晰看到产品的实际收益表现，避免"画大饼"式的营销陷阱，真正做到"买得明白、持有放心"。

      以某香港头部公司一款2018年推出的分红险为例，截至2024年底，其历年现金分红实现率分别为98%、100%、101%、102%、100%，累计分红金额较初始演示仅高不低，充分体现了"承诺即兑现"的公信力。



二、全球化属性：

多元货币与跨境服务的双重便利

1、多币种保单选择

      香港保险支持美元、港元、人民币、欧元、英镑等多种国际主流货币投保，投资者可根据自身资产结构和风险偏好灵活选择。对于有跨境消费、子女留学、海外置业等需求的人群，多币种保单能有效分散单一货币汇率风险，实现资产的"抗跌保值"。2025年上半年数据显示，内地客户选择美元保单的比例高达68%，成为最受欢迎的币种选项。

2、大湾区跨境服务升级

      随着粤港澳大湾区建设的推进，香港保险的跨境服务体系日益完善。目前，已有多家香港保险公司在大湾区内地城市设立服务中心，提供保单咨询、保全、理赔等"一站式"服务。同时，跨境电子投保平台的普及，让内地客户无需赴港即可完成投保流程，极大提升了服务便捷性。据统计，2025年上半年通过跨境平台投保的内地客户占比已达35%，较去年同期增长12个百分点。



三、专业化保障：

产品创新与监管护航的双重保障

      香港保险市场的成熟，还体现在产品的专业化设计和严格的监管体系上，为消费者提供"安心保障"：

• 产品形态更灵活多元：除了传统的重疾险、储蓄险，香港保险还推出了"重疾+储蓄"双功能保单、全球医疗保障计划、家族财富传承信托等创新产品。以全球医疗险为例，部分产品覆盖全球200多个国家和地区的数千家医疗机构，支持直付服务，解决了跨境就医的费用垫付难题，成为高净值人群的"健康守护神"。

• 监管体系严格规范：香港保险业受《保险业条例》严格监管，保监局建立了"风险为本"的资本制度，要求保险公司保持充足的偿付能力。2024年实施的《2023年保险业(修订)条例》更强化了对分红基金的独立管理要求，设立"防火墙"防止不同业务风险交叉传导。目前，香港保险公司的平均偿付能力充足率超过200%，远高于监管要求，为保单持有人的权益提供了坚实保障。



四、理性看待：有事之外的适度性考量

      尽管香港保险优势显著，但并非适合所有投资者。在选择时，还需结合自身情况理性判断：对于资产规模较大、有全球化配置需求、重视长期稳健收益的投资者，香港保险能发挥独特价值；而对于追求短期收益、预算有限或主要需求是基础保障的人群，则需综合考量产品适配性。

      1737亿的保费数据，是香港保险市场优势的集中体现，更是投资者对专业化、透明化、全球化金融服务需求的缩影。在未来，随着跨境金融服务的进一步深化，香港保险市场或将持续释放潜力，但对于每一位投资者而言，找准自身需求与产品优势的契合点，才能让资产配置真正"行稳致远"。





好的金融工具，从来不是"跟风选择"，而是"按需匹配"。香港保险的优势在于其独特的市场定位，而理性的选择，才是发挥其价值的关键。

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作者：微信文章