坑人?买了保险怎么还要自费1万?百万医疗的“免赔额”暗藏玄机!

术数古籍专卖疤

作者： 你的保险顾问 | 发自内心的提醒

遇到过几个客户，都问我，说家里人生病住院了，有百万医疗，为什么就少赔1万呢？是不是给坑了？

上图







还有这个也是，另外一家公司的



???? 为什么理赔少了一万？因为“免赔额”没扣完！

很多人买百万医疗险时，只看到“保额几百万”“保费几百块”，却忽略了一个关键细节：免赔额怎么算？

· 普通百万医疗险： 免赔额1万，但医保报销的部分不能抵扣免赔额。
· 泰康个险渠道的产品： 免赔额1万，医保报销的部分可以抵扣免赔额。

来几个真实理赔案例，你就懂了：



这个客户心脏问题，住院手术
· 总医疗费：4.9万
· 医保报销：1.79万
· 剩余费用：3.1万

如果是普通百万医疗险：
免赔额1万（医保报销的部分不算），所以理赔金额 = 3.1万 - 1万 = 2.1万
客户自费：1万！

泰康的百万医疗险：
免赔额1万（医保报销的3.1万>1万，等于0免赔）所以理赔金额 = 3.1万。
客户自费：0元！





这些理赔，客户都是仅自费了0元或几百块的煎药费（非必要治疗）
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❗ 这1万块差在哪？差在条款里！

很多人说：“百万医疗险不都长得差不多吗？”
是，表面看都是“1万免赔额”，但条款里怎么写，决定了你掏不掏钱！

· 别人家的免赔额： 医保报了多少，跟免赔额没关系，你得自己先扛1万。
· 泰康的免赔额： 医保报的部分算进免赔额里，可能你一分都不用多掏！

你说：“但是泰康保费贵啊！每年都贵一点就多了”
是，泰康的百万医疗可能贵一两百块，但住一次院，你就能看出差别：

· 别人家： 自费1万
· 泰康： 自费0元

1万块，得买多少年的“便宜保险”才省得回来？

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???? 更扎心的是：如果第二年又住院？

如果第二年又住院，或者同一种疾病多次住院，跨了两个保单年度：

· 别人家： 每次住院都要重新计算免赔额，你可能又要自费1万，两年下来自费2万！
· 泰康： 医保报销继续抵扣，可能还是0自费！



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✅ 买保险，买的是“赔得到”，不是“买得便宜”！

保险不是比谁便宜，而是比谁在你需要时真能掏钱。
羊毛出在羊身上，省了一两百保费，可能得多掏一万自费！

如果你正在看百万医疗险，记得多问一句：
“你这免赔额，医保报销能抵扣吗？”

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我是你的保险顾问，不说漂亮话，只讲大实话。
关注我，买保险不踩坑！

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买保险前，看清条款！省小钱可能亏大钱！

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