为什么大多数富豪疯狂购入香港保险?!秘密原来在这儿!

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最近，胡润研究院发布了《2025中国高净值财富报告》。

一个醒目的数据引发市场关注和热议：40%的中国富豪，境外资产配置首选香港！

报告显示，内地高净值人群最青睐的未来3年境外投资地点——

中国香港继续稳居首位41%

新马泰地区28%

欧盟国家24%

美国23%

中东地区19%

英国和澳洲的投资热情较弱，占比不到15%，排名第六和第七



中国高净值人群的境外资产占可投资资产的16%，亚洲是最集中的境外投资热点地区，其中中国香港占比41%，遥遥领先其他投资目的地。

境外投资聚焦香港，源于对全球化资产分散投资的需求。

报告中还可见一个明显趋势：当前中国高净值人群投资重点在于减持不动产，增持黄金和保险投资。



这一趋势在香港保险市场的季度数据中得到了充分印证。2025年第一季度，香港保险市场新单总保费达到934亿港元，同比大幅增长43%，仅一个季度的保费规模就接近去年全年的一半，足见市场热度之高。

值得注意的是，在推动新单总保费增长的各类产品中，储蓄险成为绝对核心，贡献了近九成的新单保费。而撑起香港储蓄险保费增长的关键力量，正是来自内地的访客群体。



有钱人买香港保险的小心思

资本全球流通性极强
香港作为全球重要跨境金融枢纽，同时具备 “世界最自由经济体” 属性，依托 “一国两制” 制度红利，成为内地资本市场对接全球的关键桥梁。其资本可实现全球范围内无阻碍流通，天然契合内地客户进行境外资产配置的需求，是该类需求下的优选渠道。
保单持有安全感突出
香港保险业监管局是独立于政府的专业监管机构，依据《保险业条例》（第 41 章）履行职能，核心目标包括维护保险业整体稳定、保障现有及潜在保单持有人权益 —— 监管导向更侧重保单持有人保护，为其提供坚实保障。此外，香港保险监管机制历经长期发展，成熟度与实操经验均处于较高水平。
资金配置更稳健，分散风险能力强
内地中高净值客户常以人民币资产为主，缺乏其他币种配置，而香港保险可助力其布局海外资产、持有多类货币，有效规避单一币种贬值风险，是安全可靠的投资理财选择。同时，香港投资市场覆盖全球，保险资金配置更倾向股票、房地产等权益类资产，使得香港分红型保险产品的长期预期回报率，普遍高于内地同类产品。
保费性价比优势显著
香港是全球人均寿命最长的地区之一，保险公司在精算定价时，采用的香港本地死亡率、重疾发生率数据与内地存在差异，这一特点让香港在全亚洲范围内具备 “低保费” 优势。“保费更低、保障力度更高” 的特性，成为香港保险吸引客户的重要亮点。
保险市场成熟度领先
目前香港已发展为亚洲排名第一的保险枢纽，在全球 20 大保险集团中，有 12 家获得授权在港开展保险业务。这些机构普遍拥有百年以上经营历史，股东对保险资本的认知更成熟，对公司经营的干预程度更低，且对投资回报的预期与内地保险公司股东存在差异，整体运营更具稳定性。
市场竞争充分，客户权益更有保障
香港保险市场聚集了超 160 家经营主体，竞争强度极高。能够在市场中存活并发展的保险公司，需在产品设计、定价策略、服务质量等方面形成差异化优势。这种充分竞争的格局，最终让客户切实享受到更多实际保险利益。
资产隔离与税务优化功能突出
对中高净值客户而言，香港保险可满足其多国税务筹划、海外资产保全的需求；加之香港与内地法律体系不同，若客户后续面临婚姻财产分割、法律诉讼等情况，其持有的香港保单较难被追偿，是优质的资产隔离工具。此外，香港不征收资本利得税、股息税及遗产税，保单现金价值增长、分红收益在香港本地无需缴税，理赔金通常不纳入遗产税范畴；虽内地居民需遵守 CRS 信息申报等内地税务规定，但实际操作中仍具备一定税务友好性，为高净值人群提供更多操作空间。
类信托化设计，适配家族传承需求
香港保险的核心特色之一是类信托化产品设计：支持无限次变更投保人与受保人、预设后备投保 / 受保人，单张保单可分拆为多份赠予多人；祖孙隔代投保较为普遍，受保人身故后，理赔金可选择按年、按月或定额领取。这种设计融合了人寿保险与家族信托的优势，能实现保单跨世代传承，同时规避传统保险金信托的短板，为达不到家族信托设立门槛的中产家庭，提供 “保险 + 信托” 的新型工具，也因此成为市场热捧的重要原因。
功能多元，匹配全周期人生需求
依托香港自由港优势，香港保险生效后支持 6-9 种主流货币自由切换，客户可根据海外养老、移民、留学等需求调整保单货币，有效分散单一货币风险；部分产品甚至覆盖人民币、美元、英镑等 9 种世界主流货币，进一步强化币种配置灵活性。此外，香港保险公司可投资全球市场，投资策略自由度更高，能实现资金的全球统筹配置，这也是储蓄分红类保单实现稳健收益的重要支撑。

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