渗透率全球第一!香港保险2024年报核心解读

什么大师特

作为国际保险枢纽，香港保险市场在2024-25年度持续展现强劲竞争力与稳健发展态势。



香港保监局最新年报不仅披露了市场核心数据与监管动态，更凸显其在全球保险版图中的领先地位与前瞻布局。

一、全球顶尖：市场核心指标领跑国际

香港保险市场以硬核数据彰显全球竞争力，多项关键指标稳居世界前列。



报告期内，市场毛保费额达6,378亿港元，规模效应持续释放；从普及度与渗透深度看，保险密度跃居全球第1位，意味着香港人均保险保障水平全球领先，而保险渗透率位列全球第2位，彰显保险产品在香港居民与企业财富规划中的核心地位。

国际机构的高度认可进一步夯实香港的枢纽价值。全球十大保险公司中，有6家已在香港获得经营授权；在亚洲5家国际活跃保险集团里，友邦、保诚、富卫3家核心机构均纳入香港集团监管框架，标志着香港对国际保险巨头的吸引力与监管话语权。

二、规范有序：监管主体规模与效能双优

截至报告期末，香港保险市场生态呈现“量质齐升”的特点。



157家获授权保险公司构成市场经营主体核心，覆盖多元保险业务领域；逾11.84万名持牌保险中介人为市场提供专业服务支撑，保障消费者投保与服务需求的高效对接。



在牌照管理与现场监管层面，保监局展现高效执行力。报告期内，新牌照申请及更新处理量超17.8万个，确保市场主体准入与运营的合规性；实地查察与监管联动同步强化，共对保险公司开展37次查察、对保险经纪公司开展11次查察，并召开25次监管联席会议，通过“事前预防+事中监督”筑牢市场风险防线。

三、严执善治：执法与投诉处理闭环管理

为维护市场公平与消费者权益，保监局构建“高效执法+及时维权”的双重保障体系。



在执法行动中，承接上年度209宗未结案，新增83宗个案，已顺利办结125宗，未结案167宗，形成“受理-调查-处置”的完整执法链条；

在投诉处理方面，全年承接上年度280宗未结案，新增1,066宗消费者投诉，已结案968宗，



另有32宗个案转介至相关监管部门协同处理，未结案346宗，以透明化、专业化的处理机制回应消费者诉求。



四、创新驱动：三大亮点激活市场新动能

年报特别聚焦市场创新成果，三大领域突破成为发展新引擎。

其一，保险相连证券（ILS） 发展势头强劲，自2021年相关制度推出以来，累计发行总金额达62亿港元，为香港打造新型风险转移工具、吸引全球资本注入提供重要支撑；



其二，监管沙盒计划成效显著，累计获批42个创新项目，其中25个申请聚焦遥距投保领域，通过“试点-优化-推广”的模式，推动保险服务数字化转型；

其三，指数型万用寿险产品落地，已有6家香港保险公司向专业投资者推出该类产品，丰富高净值人群财富管理选择，拓宽市场产品矩阵。

五、前瞻布局：四大核心监管举措护航长远发展

保监局以“审慎+创新”的监管思路，推出四项核心举措，为市场长远发展保驾护航。

审慎监管：构建风险为本监督框架，通过定期风险评估、公司审核等方式核实保险公司风险状况，要求至少每年开展1次风险评估，精准研判未来潜在风险，确保险企偿付能力与经营稳定性。

行为监管：聚焦行业操守建设，从完善操守监管框架、优化监管工具、提升监管专业能力三方面发力，强化保险机构与中介人的合规意识，维护市场诚信生态。

分红业务规管：推出两项关键举措，一是明确2025年2月起，分红保单利益说明文件演示利率上限，港元保单为6.0%、非港元保单为6.5%，该规定于2025年7月1日正式生效，避免夸大宣传误导消费者；二是构思搭建分红实现率中央平台，为消费者提供产品历史分红数据查询与分析功能，提升信息透明度。

集团与资本监管：针对国际活跃保险集团，对友邦、保诚、富卫等实施全面集团监管，防范跨境经营风险；在资本制度层面，2024年7月1日正式实施风险为本资本制度量化支柱，并同步修订4项监管指引，2025年8月将发布保险公司公开披露规定咨询总结并启动立法，同时开展制度检讨以适配市场变化，确保资本监管与国际标准接轨、与市场发展同步。

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作者：微信文章