养老年金最新排行榜,盘点市场前10名(2025年10月)

jimmy肖明

您身边的专属保险经纪人《发哥谈险》·第124篇原创好文正文共：3709字 | 阅读时间：5分钟文 丨 张衍发


想要买养老金的朋友，请注意，现在挑选的思路已经变了。

在今年831之前2.5%的时代，40岁女性一次交100万，60岁开始，优秀的养老年金，可以领70000左右。

而现在2.0%的时代，同样年龄，同样缴费，顶多领44000左右。而且可以挑选的产品凤毛麟角。

这就是我之前一直说的，预定利率下降和第4套生命周期表共同作用的结果。

想要达到以前的水平，只有选择分红险。

因此，9月份以后，固收型养老年金越来越少，分红型养老年金成了市场的主流。

我用了一周时间，盘点了市场上几十款产品，截取了前10名的详细数据

希望你能避开信息壁垒和销售误导，找到真正适合自己的优秀产品。

01

固收型养老年金

进入到2.0%时代，固收型的养老金，其实我不太建议选择了。

当然你说，我不要你以为，我要我以为。

没有问题。



市场前三的固收型养老年金，分别是：

中英人寿鑫盈家、信泰如意鑫享3.0、工银安盛盛享丰年

40岁女士，一次性交100万，从60岁开始

中英人寿鑫盈家32800元/年

信泰如意鑫享 32280元/年

工银安盛盛享丰年，从58岁开始 44000元/年

这三个产品，又分成了两类。

中英和信泰，类似于现在的快返年金，终身现价高于总保费。自然每年的领取就少一点。

而工银安盛，跟过去的大多数养老年金一样，是消耗总保费的，领取高一些，但是现金价值是在逐渐减少的。

结论：

你追求极致确定，坚决不接受分红，那么

如果你是想本金传承给下一代为主，补充养老为辅，选中英人寿鑫盈家、信泰如意鑫享3.0

考虑到公司实力和稳定性，个人推荐优先考虑中英鑫盈家

如果你重在给自己的养老，传承为辅，选工银安盛盛享丰年。

尤其是工银安盛的中方股东是宇宙第一大行工商银行，那就是极致的确定+极致的安全。

02

分红险养老年金



如上图所见，分红险养老年金就非常丰富了。

咱们把市面上排名靠前的分红型养老年金分为四类：

第一类，高领取型。

也就是有限的钱，先考虑提高自己的养老金，不考虑或者少考虑资金的灵活性和传承给下一代。

代表性的产品就是，恒安标准幸福到老长寿2.0三个版本。

这是831之前的漏网之鱼。是为数不多831之后没有下架的产品。

因为它的设计是保证1.5%+分红演示4.25%，完美避开了监管限高的1.75%。

要知道，这个产品可是在上半年可以硬刚2.5%固收和2.0%分红的。

在这个时代，它的优势就非常突出。

从领取上也可以看到，在整个市场是遥遥领先的。

幸福到老长寿2.0这三个版本

第一个版本是不保证领取，但是领取最高，适合家族有长寿基因或者对自己寿命非常有信心的群体。

第二个版本是保证领取20年，领取次高，适合大多数家庭。

第三个版本是保证领取30年，领取第四，适合追求最大保证的群体。30年的保证领取，是市面上非常稀缺的版本。

说一下这款产品保证领取的特点

市场上大多数的保证领取20年，比如某人领了5年钱人没了，保险公司会把剩余未领的15年总额，一次性给到受益人。

而恒安标准幸福到老2.0不是，同样领了5年人没了，剩余未领的15年，保险公司会让你指定受益人继续按月领取。

这就是类信托的功能了。

因为养老年金最重要的功能，就是与生命等长源源不断的现金流，而不是一笔现金。

恒安标准幸福到老2.0这款产品，我把它称为最纯正的养老年金。

为什么呢？

因为它从领取开始，现金价值归0，也就是说想退保一分钱都拿不出来。

这一点，喜欢的特别喜欢，没有现金价值，所以晚年不会因为任何原因被退保，从而失去养老现金流。

不喜欢的就特别不喜欢，没有现金价值，这笔钱就没有了流动性，也不能做其他的用途。

我个人是特别喜欢的，我也有不少客户选择了这款产品。

就是因为，我们配置养老年金，要有保底的底线思维，尤其是除了社保之外的第一份养老年金，它必须是绝对安全、确定、没有风险的。它保证的是我们晚年生活的底线。

第二类，平衡型。

领取也不低，终身有现价，兼顾了领取和资金的灵活性。

代表性的产品：复星保德信星海赢家火凤版和中荷今生有约2.0。

我们可以看到，100万的总保费，从60岁领到80岁，在80岁时，现金价值还有89万。

现金价值就是退保能退出来的钱。它提供了足够的灵活性，真需要用钱可取出来。

这两款产品怎么选呢？

如果看重保证领取高，看重养老社区，选择复星保德信星海赢家火凤版。

关于复保的养老社区，具体可看快返年金最新榜单，固收和分红推荐（2025年10月）

如果看重加保功能，或者看好中荷的实力，选择中荷今生有约2.0。

这款产品是市面上唯一一款，按原年龄原费率把加保写进合同的养老年金。



第三类，传承型。

领取稍低，但终身现价高于总保费。

这种产品，我个人认为，适合加保用。

就是我的养老金准备的差不多了，还有闲钱，少领一点补充养老，更多的是要传给下一代。

代表性产品：陆家嘴国泰泰享年年、大家大锦之家、小康禧悦久久。

像陆家嘴国泰泰享年年，100万的总保费，从60岁领到80岁，在80岁时，现金价值涨到了141万。

像小康禧悦久久，100万的总保费，从60岁领到80岁，在80岁时，现金价值涨到了227万。

结合各家公司的综合实力和历年分红实现率，优先推荐陆家嘴国泰泰享年年。

关于陆家嘴国泰的相关介绍，可见分红型增额寿最新榜单，盘点市场前20名（2025年10月）

第四类，平庸型。

领取不高，现金价值不高，各方面均不突出。

代表性产品：泰康乐享百岁庆典版、安联安享鑫生C（II）、中国人寿鑫越稳赢。

一般情况下，不建议选择。除非你所在地区实在买不到以上说的好产品。

特殊情况下，可考虑。

比如，看重泰康的养老社区，那就买泰康乐享百岁庆典版。

比如，看重安联的分红实力，那就买安联安享鑫生C（II）。

比如，看重品牌，不在乎收益，那就中国人寿鑫越稳赢。

03

最后的话

关于分红险，我们不光要看演示利率，还要看他的公司实力、赚钱能力、分钱意愿等等。

比如常见的误区，分红实现率150%一定大于100%吗？100%一定大于80%吗？

假设A公司承诺给你100，实际分红80，分红实现率就是80%

B公司承诺给你60，实际分红60，分红实现率100%

但你实际到手的利益，依然是A＞B

这些在我们买分红险之前，请一定要搞清楚。

所以，最近半年，我一直在直播间讲分红。

为什么呢？

因为市场环境、利息下行大趋势下，我们的保险行业，已经进入到分红险时代。

不管你喜不喜欢，认不认可，都要面对分红险。

相比于2.0%的固收，1.75%+分红优势非常明显。

如果你对于分红险还不够清楚，可以去我每天上午的直播间，多问多听多了解。

或者，你也可以看下我的这几篇文章。

有助于你对分红有一个全新的、全面的、准确的了解。

保险从业七年，悄悄告诉你分红险的三大真相！99%的人都在踩坑！

关于分红险，你关心的问题都在这里了！

如何判断分红险是否值得购买？

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最后建议大家，买保险一定找专业靠谱的保险经纪人，根据你的预算和需求，在全市场挑选一梯队的产品。

其他具体的细节，不再赘述，有需要可以直接联系我。

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