香港保险行业大变局:代理人、经纪与IFA的生存之道

侬去斯

近年来，香港保险行业经历了前所未有的震荡。从2020年至2022年，疫情等因素给行业带来巨大冲击，从业人员流失严重。但2023年伊始，市场迎来转机：保险公司之间掀起“互挖人”热潮，尤其是“绿巨人”和“黄太阳”等巨头，以天价握手费吸引人才；同时，短视频经济席卷港险领域，各种产品对比视频让经纪公司走入公众视野，甚至客户的知识储备反超顾问。保险公司在业绩井喷后开始“清理门户”，大量曾经的MDRT（百万圆桌会员）流入市场，而优才、高才计划也为行业注入新活力。在这种多变的环境中，越来越多的保险代理人开始思考“跳槽”之路。



据统计，仅2025年上半年，就有超过30位同行向我咨询职业去向。有人面临被解雇的危机，有人被握手费诱惑，有人因市场内卷而迷茫，还有人因团队解散而心灰意冷加微信qzehkbx咨询。这背后折射出一个核心问题：在代理人、传统经纪和IFA（独立财务顾问）之间，如何选择适合自己的道路？

三种模式的真实面貌

香港保险销售渠道主要分为三大类：

经典款：保险代理人

代理人直接代表某家保险公司，产品线单一但资源集中。他们常被视为行业的“正统”，站在鄙视链顶端，但缺乏灵活性。

隐藏款：传统保险经纪

经纪公司作为批发商，代理多家保险公司产品，以利润为导向，不过度依赖单一品牌。他们低调务实，是行业重要的销售支柱。

时尚款：IFA（独立财务顾问）

IFA模式近年兴起，强调中立性和客户定制服务。它吸引了许多优秀代理人，但也因瓜分传统业务而树敌众多。

个人选择：没有绝对的对错

每个人的性格、能力和价值观决定了其适合的路径。例如：

适合离开行业的人：如果身心俱疲，勉强坚持只会损害自己和客户。

适合换保险公司的人：有时只需换个环境，就能焕发新生。

适合坚守原地的人：专注于招募和团队建设，可能比盲目跳槽更有效。

适合传统经纪公司的人：看重产品多样性和利润空间，“批发”模式更适合务实者。

适合IFA的人：追求独立性和专业形象，TOT（顶级会员）在哪里都能发光。

值得注意的是，行业内部存在明显的偏见。曾有代理人嘲讽选择经纪公司的人“目光短视”，但这恰恰忽略了市场的多元性。



行业未来：共生而非对立

事实上，代理人、经纪和IFA三者并非敌对关系。健康的结合才能推动行业进步：传统经纪公司正向IFA模式转型，而代理人的大量招募为IFA储备了人才。这种动态平衡促进了产品创新和服务提升。

作为从业者，应保持开放心态——立场不同，观点自然各异。互相尊重、求同存异，才是长远之道。

结语

香港保险行业正处十字路口，变化是常态。无论选择哪条路，核心在于认清自我：你的优势、客户需求与市场趋势是否匹配？本文内容基于真实经历，主观但务实，希望能为迷茫者点亮一盏灯。

（注：原文作者表示“在备孕，不喝酒”，本文已作客观化处理，仅供参考。）



作者：微信文章