高净值家庭必看:用香港保险为孩子筑牢终身保障的基石

我放心你带套猛

在中国，储蓄是刻在很多人基因里的习惯。人们总觉得，手里积攒的财富越多，安全感就越足，也能给家人多一份生活兜底。但面对通货膨胀加剧、日常物价持续上涨的现状，单纯依靠传统储蓄已难以满足长期财富需求。越来越多人开始探索更优的财富管理方案——毕竟，越早启动储蓄计划，借助时间让财富实现增值，才能更快过上无后顾之忧的生活。如今，不少人前往香港旅游时，会顺带考虑购置当地保险，为家庭财富再添一道“防护网”。

作为国际金融中心，香港拥有成熟开放、多元包容的金融市场生态，这也让当地保险产品具备了突出的市场竞争力。关注香港保险的客户，大多对其核心优势了然于心：强劲的分红潜力。以储蓄型分红险为例，其包含非保证红利在内的预期回报，在长期复利滚动的加持下，演示收益率可达6.5%，这一水平远超内地同类产品。它不仅能在保障本金安全的前提下，为客户提供终身、稳健且持续的现金流，还能助力实现家族财富的跨代传承。

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香港储蓄险的核心亮点

        •        货币灵活转换：支持多种货币选择，且可无限次自由转换，适配不同阶段的资金使用需求。

        •        长期回报可观：长线持有下，潜在年化回报可达6.5%，财富增值效应显著。

        •        保单拆分灵活：可无限次拆分保单，满足家庭不同成员的保障或财富规划需求。

        •        红利锁定功能：能随时锁定潜在红利收益，需要资金时可灵活提现，兼顾收益与流动性。

        •        财富永续传承：支持无限次变更受保人，确保财富在家族内部持续传递，实现世代受益。

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香港储蓄险的适配人群

        •        追求高杠杆与高保额保障，希望为家庭财富建立强效防护的高净值人士。

        •        注重资产多元化配置，期望通过跨市场投资分散风险的投资者。

        •        有长远规划意识，提前为子女教育储备资金、为自身未来养老布局的人群。

        •        理性看待投资收益，不追逐高风险短期收益，更看重财富稳健增值与本金安全的投资者。

        •        既想享受长期复利带来的高收益，又需要在特定阶段获取短期现金流的人群。

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案例参考：

年缴5万美金，5年缴费

美金储蓄方案

以一套咨询量较高的美金储蓄计划为例：在孩子出生时，家长每年缴纳5万美金保费，连续缴费5年，累计总保费为25万美金。以下为具体的资金提取与保单价值变化情况：



????18-21岁：每年提取10万美金作为教育金，4年累计提取40万美金，此时保单账户内仍剩余35万美金；
????30岁：一次性提取15万美金，用于婚嫁补贴或创业启动资金，提取后账户剩余约27万美金；
????60-85岁：每年提取17.5万美金作为养老金补充，25年累计提取约438万美金，此时账户仍有约187万美金——可选择一次性退保领取，也可继续留存让资金复利滚存至100岁，或通过变更受保人传承给下一代。

综合来看，18-21岁、30岁、60-85岁三个阶段，累计提取金额为10×4+15+17.5×25=493万美金。若客户在85岁选择退保，总提取金额则为493万+187万=680万美金，相当于初始总缴保费的27倍。



若全程不提取资金，保单价值增长更为显著：
????孩子20岁时，保单价值达63万美金，为总保费的2.5倍；
????孩子30岁时，保单价值升至121万美金，为总保费的4.9倍；
????孩子65岁时，保单价值突破1500万美金，为总保费的60.1倍；
????孩子85岁时，保单价值高达6798万美金，为总保费的272倍；
????孩子100岁时，保单价值达到2亿美金，为总保费的817倍。

不少有远见的客户已开始提前预约投保，其中很多人是为刚出生的宝宝配置这份储蓄保险——一方面为孩子未来的教育储备资金，另一方面也为自己的养老提前规划。

这些家长的选择十分明智，毕竟买保险“早”是关键：以每年为孩子储备5万美金、连续存5年为例，从1岁开始投保与从5岁开始投保，仅相差5年时间，到孩子60岁时，保单提取总额的差距却接近200万美金。这便是时间与复利共同创造的强大财富效应。

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复利：

与时间同行，让财富滚雪球

有人可能会问，这样的收益真的能实现吗？答案是肯定的，这背后正是复利的强大力量。正如大科学家爱因斯坦所说：“世界上最强大的力量不是原子弹，而是‘复利+时间’。”



复利能让财富像滚雪球一样越变越大：若年化收益率为25%，10年后本金可增长至10倍，20年后达100倍，30年后达1000倍，40年后更是能达到10000倍。假设初始投资额为1万元，在25%的年化收益下，10年后会变成10万，20年后变成100万，30年后变成1000万，40年后则能突破1亿。随着时间推移，财富增长的速度会越来越快，后期的增值效应会愈发明显。

简单来说，复利效应就是“在时间的加持下，让财富持续膨胀的效应”。



它能将看似普通的年化收益，转化为惊人的长期单利：以100万本金、4%复利滚动为例，10年后本金变为148万，相当于单利4.8%；20年后变为219万，相当于单利6.0%；30年后变为324万，相当于单利7.5%；40年后变为480万，相当于单利9.5%。

经济学家用公式（1+r）^n来量化复利效应



其中r代表所做事情的年化收益率，n代表时间。只要r为正——也就是选择了正确的财富增值方式，时间就会为你创造意想不到的奇迹。

复利虽好，但需要合适的工具来承载，而香港储蓄分红险，正是适配复利效应的优质选择。

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香港储蓄分红险：

承载复利的财富神器

对普通人而言，借助香港保险配置复利资产是常见方式，其中储蓄分红险尤其受青睐。这主要因为香港保险在教育金规划方面优势突出：采用复利计息模式，能有效分散风险，实现财富稳健增值，同时具备灵活的理财功能，投保流程简便，且以美金计价，可对冲单一货币风险。

自2015年起，香港保险逐渐被内地人熟知，甚至曾出现彻夜抢购的热潮。如今，在香港关口的人流中，不难发现有越来越多投资者是专程为购买香港保险而来。

实际上，储蓄分红险的作用远不止于储备孩子的教育金，它还能覆盖未来的创业资金、婚嫁费用、养老补贴等人生关键节点的资金需求。

简单来说，现在为孩子存入一笔资金，未来孩子上学、结婚、退休时，都能从中提取相应费用；后续还可通过变更受保人，将保单传承给下一代，真正实现“富足三代”的目标。

写在最后

环顾各类投资工具，除了香港储蓄险，几乎没有一种产品能同时兼顾高收益与终身稳定现金流——无论是房产、银行存款，还是股票基金，都无法实现这一核心功能。

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作者：微信文章