香港保险,是全球养老规划第一步

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第16篇文：1667字  l  3分钟阅读

作者：南财北顾                           

近两年，越来越多人意识到海外资产配置的必要性。

核心原因在于单一市场和币种的投资模式已难以应对复杂的经济环境。

而香港保险，正成为多数人踏入这一领域的非常安全且合适的起点。

为什么必须做海外资产配置？

资产配置的核心逻辑是分散风险、拓宽收益来源，单一市场的局限性日益凸显。

经济周期错配，收益更稳健：

不同经济体的利率和增长周期不同。

例如，内地利率持续下行，而海外多国处于高利率周期，国内投资收益难超 3% 时，海外部分稳健产品收益率可达 4%，避免了 “押注” 单一市场的风险。

投资品类扩容，选择更多元：

国内投资品类相对有限，而全球市场如同 “连锁大超市”，存在大量未被挖掘的优质资产，远胜于仅依赖 “村口小卖部” 式的单一市场选择。

规避单一币种风险，抗波动能力更强：

资产全部集中在单一币种（如人民币），易受汇率波动影响。

配置多币种资产，能有效对冲单一货币的贬值风险，尤其适合资产量级达到一定规模的人群。

为什么第一步是香港保险？

海外资产配置的关键是 “先稳后赚”，香港保险恰好契合这一原则，同时具备 “低门槛、高适配” 的特点。

1、香港是海外投资的 “安全首次配置选择”

香港的独特优势在于兼具 “全球化” 与 “本土化” 属性，降低了海外投资的入门难度。

资金自由，联通全球：

作为全球自由港，港币与美元实行联系汇率制度，资金可自由进出，无管制限制，立足香港即可便捷投资全球资产。

地缘安全，文化适配：

香港作为中国的特别行政区，地缘风险更低，资产安全性更有保障。

同时，共同的语言和文化背景，让投资者无需面对陌生市场沟通与认知壁垒，是海外投资理想 “安全港”。

2、保险适配新手的 “稳健型资产”

海外投资的首要目标是 “求稳”，而非投机，保险的特性完美匹配这一需求。

安全保本，底线清晰：

即便经济下行、投资收益不及预期，香港保险的本金也能得到保障。

长期来看，其收益可跟上市场平均水平，投资者最多 “亏时间”，不会出现本金亏损。

透明规范，信息对等：保险公司会定期公布保单的底层投资去向及过往分红数据，收益与风险一目了然。

同时，保险作为全球通用的标准化金融工具，成熟规范，接受度高，无需担心产品设计的复杂性。

3、功能多元，不止于收益

资产配置的核心并非追求极致收益，而是实现资产的 “均衡效用”，香港保险的多功能性恰好满足这一需求。

灵活现金流规划：可定期或不定期从保单中提取资金。

满足教育、医疗、养老等不同阶段的现金流需求，适配长期养老规划。

便捷资产传承与隔离：支持更改被保人，实现保单长期传承。

可进行保单拆分，身故赔付方式灵活，能按个人意愿分配资产，同时具备资产隔离属性，降低家庭财务一系列的风险。

多币种与税务优化：支持货币转换，适配全球流动需求（如海外留学、养老）。

此外，保险赔偿金在全球多数地区免税，红利和年金收益目前也处于免税状态，现金价值增长还具备延税功能，是税务优化的优质工具。

海外资产配置不是 “一步到位” 的操作，而是循序渐进的布局。

如果我们属于以下人群，香港保险无疑是最优的 “第一步” 选择：

想分散风险但不熟悉海外市场。

厌恶股票、基金的高波动，追求稳妥配置。

需要储备美元资产，或未来有海外留学、养老计划。

有这些需求那么从香港保险入手，既能实现投资全球、分散币种、获取稳定回报的核心目标。

又能借助其多功能性解决传承、税务等实际问题。

更因香港的文化与地缘优势，降低了海外投资的入门门槛。

第一步走稳，后续的全球资产配置之路才能更稳。

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