重疾险的诞生背景

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你是否有过这样的困惑：重疾险和医疗险，看起来保障的都是生病的费用，它们到底有啥区别？
重疾险的诞生背景

重疾险的出现，其实是源于一位南非的心脏外科医生——马里优斯·巴纳德。在他的从医经历中，巴纳德医生遇到了很多癌症患者，他们在经过治疗后，虽然生命得到了延续，但却因为无法工作和长期的康复护理，导致家庭经济陷入了困境。更重要的是，有很多接受治疗后的患者因为经济困难，不得不在病情有所缓解后就又投入高强度的工作，导致病情复发，甚至危及生命。

于是在 1983 年，巴纳德医生与南非的一家保险公司合作，推出了世界上第一款重大疾病保险。它的初衷很简单，就是为了让患者在患上重大疾病时，能够得到一笔资金支持，缓解家庭的经济压力，更能让患者得以好好休养，有利于身体康复。
重疾险对一个家庭的作用

想象一下，如果家里的顶梁柱突然患上了严重的疾病，比如癌症、心脏病或者脑中风……治疗费用是一方面，后续的康复护理、不能工作导致的收入中断，这些都可能让一个家庭陷入绝境。

重疾险呢，就是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性赔付一笔钱。这笔钱可以自由支配，不管是用于治疗、康复，还是弥补收入损失，都由被保险人说了算。它就是那个在关键时刻可以灭火的蓄水池，在投保的第一个月后就已经满缸备在那里以应不时之需了。关键时刻不需要到处求人借钱，甚至广为告知去发起轻松筹，水滴筹。
重疾险和医疗险的主要区别

很多人总是把重疾险和医疗险搞混，觉得它们都是管看病的，其实不然。

医疗险呢，属于报销型保险，你花了多少钱，保险公司就给你报销多少（当然，要在合同约定的就医范围和保额范围内）。而且它通常是一年一买，保费会随着年龄增长而增加。

重疾险则是给付型保险，只要确诊了合同约定的重疾，不管投保人实际花了多少钱，保险公司都会按照保额一次性赔付给你。它的保障期限一般比较长，有定期的（多为消费型，而且经常出现在公司团险里），也有终身的。
不同年龄段买重疾险的作用和意义以及弊端

少儿阶段：

孩子的身体比较脆弱，一旦患上重大疾病，对整个家庭来说都是沉重的打击。而且，少儿重疾险的保费相对较低，性价比高。早买早保障，还能避免孩子长大后因为健康问题而无法购买保险的情况。 弊端就是：有些家庭经济条件有限，却优先给孩子投保重疾险，一旦经济支柱出现问题，就会感觉这个保单使不上劲。除此，我想不到有什么不好的。你觉得呢？如果有，请告诉我。

青年阶段：

这个时候买重疾险，保费也不算高，而且可以为自己的未来提供保障。年轻人往往是家庭的经济支柱，一旦患病，不仅自己的生活受到影响，还会给家庭带来经济负担。买重疾险可以在关键时刻减轻家庭的压力。不过，有些年轻人可能会觉得自己身体好，不需要这么早买保险，从而错过最佳的投保时机。

中年阶段：

人到中年，身体的各项机能开始下降，患病的风险也逐渐增加。此时购买重疾险，作用更加明显，可以为自己的晚年生活提供保障。 但弊端也很明显，保费会比年轻时高很多，甚至会出现保费倒挂的情况（就是最后累计交完的总保费比保额高），而且可能会因为健康问题而被保险公司拒保或者加费承保。

老年阶段：

这个时候买重疾险，保费非常高，而且保额可能会受到限制，性价比相对较低。不过，如果经济条件允许，为老年人购买一份重疾险，也能在一定程度上减轻家庭的经济负担。但要注意的是，老年人的健康状况往往不太好，很多重疾险产品可能会拒保。而且超过65周岁就不能投保了。

不同年龄段购买重疾险各有利弊，大家可以根据自己的实际情况来选择。

在我看来，横竖都要准备一笔钱应对极端情况的话，那为何不选择存了一个月就拥有数倍保障的方法来准备这笔钱呢？

但是，对于40+的我们来说，在顾及经济压力的情况下只能不能无限加大保额。多数会选择一个可以承受的保额来投保，比如80万（这是免体检的保额上限），或者50万。然而，面对合同规定的以下重大疾病，一般会产生两个异议：

异议1.这么严重才算重疾，一般不会运气差到得这些吧？

异议2.如果万一真不幸中奖了，50万80万也不够花吧？有意义吗？



我和大家一样，我也想知道啊.....急中生智，问了AI， 回答如下：

回复异议1：

虽然这些病听起来严重且发病率相对低，但人这一辈子，谁也不能保证自己一定不会得。而且一旦患上，对家庭的打击是巨大的，有了重疾险起码能有经济上的保障呀。

回复异议2:

首先，重疾险的理赔金可以用于支付医疗费用，虽然 50 万80万可能不够，但能解决一部分燃眉之急。

其次，它还能弥补收入损失。患病后不能工作，家庭收入就断了，理赔金可以维持家庭的日常开销。

最后，这笔钱还可以用于康复护理，帮助患者更好地恢复。所以不能简单地认为 50 万杯水车薪，就否定重疾险的意义。

大家认可这个答案吗？

P.S. 让我们都早睡早起，养成良好的生活习惯和饮食习惯，都拥有一个健康活力的身体吧！保险只是保险，最好有，但希望永远都不要动用到，就像灭火器！

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作者：微信文章