深度解析2025年中端百万医疗:尊享e生中高端2025、e生安心2.0长期中端、安盛卓越馨选2025版、平安人生中高端

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——第61篇原创——

保单有我 ~ 大不同

   

   今年堪称百万医疗险的“卷王之年”，各家保司把产品细分到了极致：从标准健康告知、简易健康告知到免健康告知，不同健康状况的群体都有十分丰富的选择。
    作为整理控，我专门梳理了这几类产品的主流款，单独写一个产品是简单的，对比分析几个产品时相当耗时耗力，希望得到你点赞及鼓励。    今天接着分享：标准版的健康告知，即健康问询比较严格的这几款中端医疗险：

众安尊享e生中高端（2025）（健康告知相对宽松，介于标准健康告知与简易健康告知之间）
平安健康e生安心2.0长期中端

安盛卓越馨选（2025版）

平安财平安人生中高端

MSH欣享人生2025、安盛智选住院偏中高端，或者说是真中端，另分享。

（下文为产品简称）

一、在服务品质及续保稳定性上，四款都不分伯仲，各有优势：


e生安心2.0主险可保证续保10年，其余都是一年一续。大家关注的这续保稳定性，我们从去年他们的健康险保费收入来看看市场投票的结果：众安111亿，平安健康168亿，安盛11亿，平安财183亿。健康险市场，人保健康领先，众安平安紧随其后，安盛盘子小一些，主要因素是服务群体偏中高端，受众相对少，产品设计小步慢跑稳扎稳打，稳定经营超10年，也是有口皆碑的。

  医疗险都是这些公司的核心业务，是作为产品生命线在不断提升发展的，所以不断迭代升级，至今都没有限制老客户、理赔过的客户续保并升级产品，都是非常稳定的产品。

二、基础信息：



  尊享e生中高端的医院范围最广，民营医院只要是医保定点即可（除外几家昂贵医院），其他三款都是指定，必须是清单内的医院，选择余地较小，比如在成都，很多宝妈习惯去成都新世纪妇女儿童医院、锦欣妇女儿童医院、天使儿童医院、泰康医院、上锦南府、京东方这些医院，目前尊享e生就能满足。（注意床位费限额）

四款都可附加门诊，未成年人投保详见上图。

三、住院责任



1、精神和心理障碍治疗费

尊享e生和e生安心有10万的保障额度，现在的心理疾病高发，还是很有必要的。但精神类本身属于免责事项即不赔，这里单独承诺特定限额10万内的治疗，但整体上精神类疾病仍然不被承保。

另外两款无此项保障。

2、手术植入器材

尊享e生有9种：心脏瓣膜、人工晶体、人工关节、心脏起搏器、人工肺、人工肾、人工食管、人工胰、人工血管的人工器官材料费、安装和置换等费用。此外比如心脏支架、脑起搏器等不在报销范围。

e生安心2.0更少一些，仅心脏瓣膜、人工晶体、人工关节、人工血管4种。

卓越馨选手术植入器材费宽泛，有详细的分类，心脏支架、脑起搏器这些都能保，没有把任何人工器官除外，只是不同的计划会有不同限额。

平安人生手术植入器材费没有限制，而且是全额赔付。还可选未成年先天性疾病可保可赔（1万/2万）

3、质子重离子

尊享e生对质子重离子医院的开放程度最高：国内审核认定机构即可

其次是卓越馨选有十余家，含三家私立。

四、门急诊手术及特殊门诊



门急诊手术：

尊享e生除外较多，不含：活检、穿刺、造影等创伤性检查，腔镜检查，康复性手术，射频消融治疗，激光、冷冻、光动力、电灼疗法等物理治疗。

e生安心2.0：合理且必要，宽容度不错。

卓越馨选全麻、半麻都可，不含局麻、不含胃肠镜、康复性手术、活检、穿刺、造影等创伤性检查及激光、冷冻、电灼等物理治疗。

平安人生中高端 无麻醉限制,开放程度最高。

特殊门诊：尊享e生和卓越馨选均仅限于“恶性肿瘤--重度”。
五、院外特药、院外药械

1、院外特药
  尊享e生中高端和平安人生完全不限清单，其余两款都有清单。2、院外药械
都不限清单， 前三款都是不含特药，必须另走特药申请流程。平安人生则无此限制。

  有很多博主说医生会有多种原因不会开外购药处方，我一直保持乐观心态、发展视角去看待问题，明摆着的死路大家不会一直走到黑。官方是关注民生的，定会全力支持商保，明确表示单独开商保药品目录，目前进入初审目录清单商保创新药品一共有121种，以后有商业保险看病就直接走商业保险报销，不进入医院DRG的预算。

六、床位费、陪床费等其他住院费用


1、床位费 舒适的病房是十分必要的，卓越馨选除了计划AB,四款都能实现普通部单间，限额有点差别，平安人生最高可800元/晚。
2、出院后30日的关怀费用
尊享e生中高端：临终关怀、家庭护理、约定范围内康复治疗。
e生安心2.0：临终关怀、约定范围内康复治疗。

卓越馨选：计划BC含临终关怀。
平安人生：无七、保费：

1、e生安心2.0的等待期为90天，所以首次投保只计算9个月的保费，续保的时候就是12个月的保费，所以续保会高不少。尊享e生中高端首保与续保价格一致，其余两款等待期30天，差异不大。2、四款产品费率对应的免赔额及重疾可升特需或0免赔的设置不同，无法进行单纯的价格对比。总体尊享e生中高端的价格是相对便宜的。
八、各产品其他特点：

尊享e生中高端2025

1、健康告知宽松，尤其是不间断投保3次，第4年承担责任内既往症。初次投保起三年期间既往症好转可复议。未确诊中、重度精神类疾病无自和自残可投。                                     2、硼中子俘获，光免疫可赴日，300万元，0免赔， 100%         3、把重疾改为特定疾病，大大放宽了标准：恶性肿瘤轻度算特疾，严重脑中风后遗症取消了180天的限制；严重肾衰竭只要指南分期达到5期，取消了90天规律性肾透析的约束……这样计划二到特需部就医的门槛放低了，额外获得住院津贴、异地治疗交通住宿、转院交通工具费用也更容易了。
e生安心2.01、普通部保证续保10年。                           2、特需计划相对免赔无社保罚则，可单独设置免赔额，自由选择0、1.5万、3万免赔！既满足了优质资源保障，又兼顾了保费，满足既要又要。3、可选海外癌症就医，800万，0免赔，报销医疗费用。
卓越馨选

产品条款手术植入器材费广，对人工器官没有除外，稳扎稳打，不突出不激进，但保持续保稳定，理赔体验好。

平安人生

1、即使是选计划A普通部，但如果患重疾，可0免赔，且免费升国际特需。

2、全程陪诊免现金就医，专人陪同，代为办理住院流程以及资料的收集；3、可选投保前未发现的未成年先天性疾病可保可赔（1万/2万）

4、重建手术费、耐用医疗设备费、手术机器人等许多治疗都无单项限额。5、可选大湾区无限次港式门诊，境外重疾无国家无地区限制。

建议：

    产品各有特点，看你着重哪些方面的保障，比如有精神心理家族史或已经有中轻度抑郁焦虑的，建议尊享e生和e生安心有这个10万的保障额度；有心脑血管家族史或已经高血脂高血压等问题的，建议卓越馨选或平安人生，手术植入器材费宽泛，人工器官、心脏支架、起搏器这些都能保。

   可能你看完更晕，不知该如何选择，不管这些都已经是中端医疗市场头部的产品了，纠结症凭感觉闭眼入即可，没有完美的产品。如果拿不定主意，联系我吧。

          深耕保险领域八年的我，能更精准地为您挑选匹配的保险产品，并专业处理理赔及理赔纠纷事宜。



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