案例解密:我有医疗险,还要买重疾险吗?

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之前咱们聊过医疗险和重疾险都是啥~

朋友问，我有医疗险，为啥还要买重疾险？

今天咱们就说它


【医疗险】需求分析沟通逻辑+选品干货【重疾险】需求分析沟通逻辑+选品干货





01核心区别

医疗险和重疾险，基础保障四大金刚的其中2个，分别解决不同的问题~

保障交费互补：

医疗险：一般是交1年保1年

年龄小时保费比较便宜，但随着年龄越来越大，保费也会越来越贵，想一直拥有保障就要一直交钱，越到后面越容易有断保风险

重疾险：一般交个20/30年，就能保障终身

每年的保费不变，按投保时的年龄计算，年龄越小越便宜，产品停售也不会被影响

有时，我们看着好像重疾险很贵，但如果把一辈子要交的保费加一块儿，还真就不一定了



赔付方式互补：

医疗险：报销型，就像“出纳”

是用来报销医疗费用的，比如手术费、ICU、进口药等；无论大病小病，只要生病住院的费用超过免赔额，花多少钱就报多少

重疾险：给付型，就像“土豪”

是用来支撑院外养病的，比如弥补收入损失、康复护理费、日常生活开支等；符合约定的疾病，就一次性给一笔钱，买多少保额就给多少

所以，重疾险的保额是一次性可以获赔的金额，而医疗险的保额是我们最多可以报销的上限



核心功能互补：

医疗险：主打“治病”，救医院的急

生病时不用为医疗费而发愁，不用担心看不起病或因病致贫

重疾险：主打“养病”，救生活的急

生病后不用为房贷、生计而发愁，不用担心没收入，还能解决一些医院外治病养病的费用




02 为什么要搭配

为啥都要有？咱们拿事实说话~


例1：如果只有重疾险

客户A，股骨头坏死

整体花费：

住院手术装了人工髋关节，医疗费用合计30万

保险理赔：

百万医疗险：扣除1万免赔额后，报销29万

重疾险：达不到重疾险的理赔条件，不能赔

⭐如果只买了重疾险，这么多的医疗费用就要自己承担了

例2：如果只有医疗险

客户B，白血病

整体花费：

① 治疗花费50万

② 养病期间损失50万

保险理赔：

中高端医疗险：报销50万

重疾险：本来可以赔，但，没买

⭐因为只买了医疗险，虽然治疗费用都报销了，但后期养病的损失还是要自己承担；大概率需要继续工作，无法好好休养，复发概率增大

例3：医疗险、重疾险都买了

客户C，胃癌

整体花费：

① 手术、靶向药、住院等，治疗共花费80万

② 出院后在家治病+养病，3年无法工作（年薪20万→损失60万），康复营养费（每月2.5千→3年9万），家庭刚性支出（房贷/车贷/子女教育等每月1万→3年36万），合计105万

保险理赔：

百万医疗险：扣除1万免赔额后，报销79万

重疾险：确诊后赔了100万

⭐医疗险和重疾险都买了，并且保额充足，还房贷没压力，孩子后续教育钱也有着落了，踏踏实实治病养病

【重疾+医疗险理赔】投保4年即出险，赔！




03算个小账

又有朋友说了“买保险还花钱呢！”

好嘞，咱们算个简单的账


如果同样都有50万：

客户X：啥也没买，手有50万

治病花费：50万

保险理赔：0

存款余额：0

再治病就没钱了，养病也没钱

：“要是有保险就好了”

客户Y：重疾险保费2万（保额100万），手有48万

治病花费：50万

保险理赔：重疾险赔付100万

存款余额：98万

手里还有点钱养病，希望省着点能够花

：“早知道我也买份医疗险了”

客户Z：重疾险保费1.9万（保额98万），医疗险保费1千（保额200万），手有48万

治病花费：50万

保险理赔：医疗险报销50万，重疾险赔付98万

存款余额：146万

手有余粮，心里不慌！

：“还好当初重疾险和医疗险都买了”






04包包说~

不知啥时候开始，总有人说 “我没钱买保险”

咱就是说，如果买保险的钱都没了，万一生病，就有钱治了？


其实保险真不至于那么贵！

要不咱换个专业点的人问问呢？


医疗险和重疾险的作用完全不同

二者是互补关系，而绝非替代关系

人家明明是两口子，别老想着拆开呀~

医疗+重疾，双险搭配

才能真正抵御疾病带来的双重经济风险！




写在最后
很感谢你能看到这里，很高兴认识你！

我，需求出发，独立客观的保险买手

我，希望拥有更多的朋友结伴同行

相遇是缘，结识是份，无论如何

愿屏幕前的各位：买对保险，找对人





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