有关于团体意外险,这10个问题你还不知道吗?

小雨敲窗y

在企业日常运营里，员工意外伤害事故难以完全避免，一旦发生，企业和员工都将承受经济与精神上的重压。企业好比航船，员工是船员，保障船员安全才能让企业平稳前行，所以为员工购置团体意外险十分必要。团体意外险能为员工提供工作期间的基本意外伤害保障，且保费相对较低。企业购买后，既能降低员工福利管理成本，又能提升福利待遇，增强员工的归属感与忠诚度。不过，市场上团体意外险产品众多，企业选择时要结合自身实际情况与需求综合考量。投保前，需重点关注以下信息：1、保障责任预算充足且想为员工提供更全面保障的企业，可考虑配置含公共交通意外事故、猝死等责任的产品。多数产品中公共交通工具一般指飞机、火车等，部分含出租车，企业要留意是否涵盖私家车驾乘或网约车搭乘。2、赔付比例与赔付标准中小企业常误以为保险金额高伤残赔付就高，实则保险合同有赔付比例表。医疗赔付比例常见80% - 100%，伤残等级对应不同给付比例，不同公司有差异，要关注实际到手赔偿金。赔付标准优先选涵盖范围广的“工伤与职业病致残程度鉴定标准”，其伤残等级情形达400 - 500项，而“人身保险伤残评定标准”不足300项。如员工因工两颗门牙脱落，工伤评残十级，团体意外险若未达约定标准可能拒赔。3、免赔额意外医疗免赔额和报销比例方面，费用相同优先选0免赔、100%报销产品。但以下3点易被忽视：①社保报销影响未经社保报销，不同产品赔付比例不同，选未经社保报销时赔付比例高的。②紧急救助医疗报销并非所有产品都报销紧急救助医疗费用，不包含则需自行承担。③费用报销限制部分产品报销有限制住院天数且仅限社保内目录费用，购买时要仔细分辨。此外，住院津贴有免赔天数、累计限额，部分还有单次限额，无免赔天数与单次住院限天数的产品对消费者更有利。

4、保障时长与保全规则保险期一般不超1年，可逐年续保。预算有限、用工周期短或员工流动大的企业，适合短期投保且能灵活变更人员的产品，部分产品对人员替换率有要求。5、职业类别与费率多数团意险保1 - 4类职业，部分含5类，6类高危职业需专属方案，费率与风险正相关，企业要如实告知。员工出险职业超投保范围，理赔或受限、遭拒。6、免责条款一般免责涉及违法犯罪、高风险运动，也有特殊情况，如猝死等。若员工工作有特殊需求，投保应加附加险或选含相关责任产品。7、就诊医院选择通常要求大陆二级及以上公立医院普通部，也有公司涵盖二级及以上公立和私立医院。团体意外险有除外医院，在“黑名单”医院治疗不赔，投保前确认所在地有无除外医院。


8、社保外用药问题多数保险公司医疗补偿仅保社保内用药，社保外自费药报销受限或不能报。投保留意是否扩展自费药，医生开药前提示。9、24小时意外与非工伤意外常规团意险24小时保障，部分仅保工作时间或工伤意外，员工非工作时间活动无保障。10、高空作业及特种工作证一般坠落超2米算高空作业，部分超5米。涉及高空作业的工种（如室内外装修）报价要看清。高空作业不一定有证，但必须防护，未系安全带出险不赔。特种作业（如电工、焊工）无证操作出险，保险公司不担责，投保前明确避免纠纷。转发告诉身边的朋友！如果觉得本文对你有帮助，请点

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